***

Дело № 2-986/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2021 года город Кола

Кольский районный суд Мурманской области в составе: 

председательствующего судьи Маренковой А.В.,

при секретаре Андроповой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХФК Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что *** между ФИО1 и Банком был заключен договор № (далее – кредитный договор), согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта с *** – ***., с *** – ***. Ответчик неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 55 059 руб. 89 коп., в том числе 38 748 руб. 05 коп. основной долг, 7465 руб. 37 коп. сумма возмещения страховых взносов, 2846 руб. 47 коп. проценты за пользование кредитом, 6000 руб. штрафные санкции, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1851 руб. 80 коп.

Истец ООО «ХФК Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Представил возражения на заявление о пропуске срока исковой давности, в которых указано, что срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу, в соответствии с разъяснениями пункта 24 постановления Пленума верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43. При этом срок исковой давности подлежит продлению на 8 месяцев и 22 дня (судебный приказ вынесен ***, отменен ***), а с иском Банк обратился ***. Таким образом, полагает, что Банком не пропущен срок исковой давности, начиная с ***. В указанный период ответчик обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом. Поскольку ответчик перестал вносить минимальные платежи в *** года, о нарушении своего права Банку стало известно только ***.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Ранее сообщила о наличии возражений относительно заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, а ответчик уклонился от получения судебных извещений по месту своей регистрации, а также дополнительно адресу, указанному ответчиком, у суда имеются основания для признания ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. 

Принимая во внимание изложенное, а также то обстоятельство, что истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, дело рассмотрено судом в указанном порядке в соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец предмет и основания иска не изменял, исковые требования не увеличил.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 *** заключен договор №, согласно которому ФИО1 выпущена карта по текущему счету №. Для совершения операций по карте ответчику в рамках указанного договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с *** в размере *** и с *** в размере ***

Кредитный договор № состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета (л.д. 19), Условий договора (л.д. 24-31) и тарифов Банка по карте (л.д. 33).

Своей подписью в заявке на открытие и ведение текущего счета/анкете заемщика ФИО1 подтвердила, что ей была раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, условиях получения кредита и его возврата, информация о дополнительных расходах по внесению денежных средств на текущий счет и других платежей, что она согласна со всеми положениями договора и обязалась их соблюдать; указала, что ей разъяснения условия программы добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, порядок возмещения расходов банка на оплату страховых взносов.

В этой же заявке на открытие и ведение текущего счета/анкете заемщика ФИО1 согласилась быть застрахованной у страховщика по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки. Условиями договора предусмотрено, что клиент имеет право отказаться от услуги страхования. Согласно кредитному договору, страховщиком заемщиков кредитов страхователя - ООО «ХКФ Банк» является ООО «Чешская страховая компания».

Как следует из тарифов банка, процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых; размер штрафов составляет за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования, за возникновение задолженности, просроченной к уплате сроком свыше 45 дней -2,8% от лимита овердрафта, за возникновение задолженности, просроченной к уплате сроком от 15 до 45 дней – 1,4% от лимита овердрафта; плата за возмещение расходов банка на уплату страховых взносов по договору страхования взимается ежемесячно и рассчитывается от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, и составляет 0,77%.

ООО «ХКФ Банк» взятые на себя обязательства исполнены в полном объеме, что сторонами не оспаривалось и следует из заявления на активацию карты и выписки по счету (л.д. 43-49).

В соответствии с Условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты и/или возвращать Кредит в течение всего срока Кредита.

Договором предусмотрено право ответчика погасить кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения минимального платежа. Сумма минимального платежа определена в заявке на открытие и ведение текущего счета и составляет 1500 руб. ежемесячно, который должен поступить не позднее 1-го числа каждого месяца (платежный период).

В нарушение условий договора ФИО1 надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

На дату направления искового заявления в суд, задолженность ФИО1 перед Банком составляет 55 059 руб. 89 коп., в том числе 38 748 руб. 05 коп. основной долг, 7465 руб. 37 коп. сумма возмещения страховых взносов, 2846 руб. 47 коп. проценты за пользование кредитом, 6000 руб. штрафные санкции.Таким образом, судом установлено исполнение истцом обязательства по кредитному договору в полном объеме. При этом ответчик, будучи ознакомленным и согласным с условиями договора и условиями предоставления кредита, своевременно заемные денежные средства не возвратил. 

Указанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по возврату полученного кредита и уплате причитающихся процентов и неустоек в срок, предусмотренный договором. При таких обстоятельствах, требования истца суд находит обоснованным и подлежащими удовлетворению. 

Признаков несоразмерности неустойки (штрафных санкций), определенной истцом, применительно к сумме задолженности и периоду просрочки исполнения обязательств, судом не установлено.

Размер штрафных санкций определен в соответствии с тарифами Банка по карте.

При таких обстоятельствах, требования истца к ответчику судом признаются необоснованными. 

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2018 №43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из выписки по счету, последний платеж в соответствии с условиями кредитного оговора ответчиком внесен ***. С учетом условий кредитного договора, установленного платежного периода -1 число каждого месяца, истец узнал о нарушении своего права – ***.

*** Банк обратился в адрес мирового судьи судебного участка *** с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

*** мировым судьей судебного участка *** вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. В связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно исполнения данного судебного приказа, определением мирового судьи от *** данный судебный приказ был отменен. В указанном определении допущена описка при указании даты вынесения приказа, вместо *** ошибочно указано – ***.

Таким образом, период с *** по *** (12 дней) не включается в срок исковой давности.

Доводы истца о необходимости продления срока исковой давности на 8 месяцев и 22 дня суд признает необоснованными, по причине их мотивирования с учетом ошибки в дате вынесения судебного приказа, указанной в определении мирового судьи от ***. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 указанного выше постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду необходимо исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период.

В соответствии с Условиями договора минимальный платеж погашает полностью или частично обязательства: возмещение страховых взносов (при наличии страхования); комиссии; проценты, начисленные на сумму кредита; неустойку за нарушение условий договора, кредит в форме овердрафта (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего расчетного периода.

Как указано выше размер ежемесячного минимального платежа в соответствии с Заявкой составляет 1500 руб. 

Поскольку, ООО «ХФК Банк» обратилось в суд с рассматриваемым иском ***, из размера предъявленных требований, с учетом данных, отраженных в расчете заявленных требований, подлежит исключению задолженность, сформировавшаяся за два платежных периода по сроку *** и ***, в размере 3000 руб. (1500 руб. *2), а также штрафные санкции, начисленные в апреле 2018 года за несвоевременное погашение ежемесячного минимального платежа по сроку *** – в размере 500 руб. 

На основании изложенного требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере 46 059 руб. 89 коп. основного долга (в том числе задолженность по кредитным средствам, комиссии, проценты за пользование кредитом) и 5500 руб. штрафных санкций. 

Учитывая частичное удовлетворение требований истца, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1734 руб. 08 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от *** в сумме 51 559 руб. 89 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1734 руб. 08 коп., а всего взыскать 53 293 (пятьдесят три тысячи двести девяносто три) руб. 97 коп.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, превышающих 51 559 руб. 89 коп. и 1734 руб. 08 коп. соответственно, отказать.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Разъяснить, что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Маренкова