Дело №2-323/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2020 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,

при секретаре Лиждвой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сигутенко (Тупиченко) Яне Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 76 530 руб. 61 коп. под 33% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.08.2012 года, на 11.03.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 697 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.06.2012 года, на 11.03.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 066 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 36 411 руб. 30 коп. По состоянию на 11.03.2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 193 635 руб. 15 коп., из них: просроченная ссуда 70 937 руб. 39 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 57 595 руб. 88 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 65 101 руб. 88 коп. Судебным приказом №2-58/2018, вынесенным мировым судьей 1-го судебного участка Карасукского судебного района Новосибирской области 28.01.2018 года, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по просроченным процентам в рамках кредитного договора № в размере 22 276 руб. 69 коп. Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность за вычетом задолженности по просроченным процентам. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

На основании ст.ст.309,310,314,393,395,810,811,819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 193 635 руб. 15 коп., возврат госпошлины 5 072 руб. 70 коп. 

В судебное заседание не явился представитель истца ФИО2, который был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела без его участия, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте судебного заседания. От нее 08.05.2020 года поступило возражение на исковое заявление ПАО «Совкомбанк», в котором она просила рассмотреть дело без ее участия; применить срок исковой давности, отказать истцу в удовлетворении исковых требований. В случае удовлетворения исковых требований, применить ст.333 Гражданского кодекса РФ, снизить размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг с 57 595 руб. 88 коп. до 5 000 руб. 00 коп. и снизить размер задолженности по неустойке, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов с 65 101 руб. 88 коп. до 5 000 руб. 00 коп.

Смена фамилии ответчика с Тупиченко на Сигутенко подтверждается копией свидетельства о браке, представленной ею.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон согласно положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). …

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ регламентируют, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. …

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии с положениями ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; в силу ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 76 530 руб. 61 коп. под 33% годовых сроком на 36 месяцев. 

Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.08.2012 года, на 11.03.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 697 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 24.06.2012 года, на 11.03.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 066 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 36 411 руб. 30 коп. 

По состоянию на 11.03.2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 193 635 руб. 15 коп., из них: просроченная ссуда 70 937 руб. 39 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 57 595 руб. 88 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 65 101 руб. 88 коп. 

Судебным приказом №, вынесенным мировым судьей 1-го судебного участка Карасукского судебного района Новосибирской области 28.01.2018 года, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по просроченным процентам в рамках кредитного договора №124500100 в размере 22 276 руб. 69 коп. 

Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность за вычетом задолженности по просроченным процентам. 

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. 

Ответчиком ФИО3 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно положениям ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, Верховный Суд РФ также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как следует из договора потребительского кредитования №, срок кредита составляет 36 месяцев, график платежей предусматривает погашение кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в период с 26.06.2012 года по 25.05.2015 года. 

23.01.2018 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23.05.2012 года. 28.01.2018 года выдан судебный приказ, вступил в законную силу 13.03.2018 года.

Согласно положениям ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из положений ст.203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прервалось с 23.01.2018 года по 13.03.2018 года в период осуществления судебной защиты нарушенного права.

Для платежей за период с 25.06.2012 года по 23.12.2014 года согласно положениям ст.200 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности истек.

23.12.2018 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д.30 дело №). Судебный приказ, выданный 15.01.2019 года, отменен определением мирового судьи от 08.05.2019 года. 

Для платежей за период с 23.01.2015 года по 25.05.2015 года срок исковой давности не пропущен. 

Согласно графику платежей размер основного долга, подлежащий взысканию за указанный период, составляет 15 703 руб. 20 коп. Требований о взыскании процентов за пользование кредитом истцом не заявлено. 

Истцом заявлено о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов.

Суд считает, что в отношении требований о взыскании штрафных санкций следует применить ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из расчета, неустойка начала начисляться с 2012 года, то есть уже с указанного времени со стороны ответчика имело место нарушение условий договора. 

При определении соразмерности размера неустойки суд принимает во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, подлежащего взысканию, длительность неисполнения обязательства ответчиком.

Суд также учитывает период времени, в течение которого кредитором, то есть истцом, не принимались меры по взысканию задолженности, что также увеличило период и сумму неустойки.

Суд считает, что размер неустойки за просрочку уплаты кредита следует уменьшить до 1 500 рублей, размер неустойки за просрочку уплаты процентов следует уменьшить до 1 000 руб., которые и следует взыскать с ответчика в пользу истца.

В остальной части взыскания штрафных санкций истцу следует отказать.

Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Сигутенко (Тупиченко) Яны Евгеньевны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 11.03.2020 года в сумме 18 203 руб. 20 коп., в том числе, 15 703 руб. 20 коп. – основной долг, 1 500 руб. – неустойка за просрочку уплаты кредита; 1 000 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов расходы по оплате госпошлины в сумме 728 руб. 12 коп., всего 18 931 (восемнадцать тысяч девятьсот тридцать один) рубль 32 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме принято 6 июня 2020 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Карасукского районного суда

Новосибирской области В.Г. Косолапова