Дело № 2-3130/2025

УИД 70RS0004-01-2025-003601-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2025 года г. Томск

Советский районный суд г. Томска в составе председательствующего судьи Когай К.Е., при секретаре судебного заседания Абанеевой Ю.А., рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 28.04.2014 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>, в рамках которого последнему были предоставлены денежные средства. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 27.06.2025 образовалась задолженность в размере 186695,45 руб., из которых 50220,03 руб. - задолженность по процентам, 124121,46 руб. - по основному долгу, 9000 руб. - задолженность по комиссиям, 3353,96 руб. - по страховкам. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 28.04.2014 №13144992 в сумме 186695,45 руб., включая 50220,03 руб. - задолженность по процентам, 124121,46 руб. - по основному долгу, 9000 руб. - задолженность по комиссиям, 3353,96 руб. - по страховкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6601 руб.

Представитель истца ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, в просительной части искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении исковых требований, рассмотреть дело в его отсутствие

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в ред., действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ (в ред., действующей на момент заключения договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует, что 28.04.2014 ФИО1 обратился в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему потребительский кредит в размере 150000 руб. под 39,9 % годовых сроком до 11.05.2014.

В силу п.1.3, 1.4 условий предоставления потребительского кредита ОАО «Лето Банк» для заключения договора и получения карты клиент предоставляет в банк анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее существенные условия договора. Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, открыть текущий счет и предоставить карту. Действия банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора.

В силу п.2.1 условий предоставления потребительского кредита ОАО «Лето Банк» для погашения задолженности по договору клиента в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату поступления денежных средств списывает в их счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности с учетом положений п. 3.9 условия.

В соответствии с п. 6.3 условий за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении и такой комиссии.

Согласно тарифам «Лето деньги. Персональное предложение 39,9» устанавливается размер комиссии за 1-й пропуск в размере 750 руб., за 2-й - 1500 руб., за 3-й - 2500 руб., за 4-й - 4000 руб.

Выпиской за период с 28.04.2014 по 30.06.2025 подтверждается предоставление ответчику денежных средств на лицевой счет №.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, которому присвоен номер 

<

***>, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование им.

В соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016 полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» (ПАО «Лето банк») на Публичное акционерное общества «Почта банк» (ПАО «Почта банк»), о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

31.01.2020 в соответствии с решением внеочередного собрания акционеров банка полное фирменное наименование банка и сокращенное наименование банка изменены с Публичное акционерное общества «Почта банк» и ПАО «Почта банк» на акционерное общество «Почта банк» (АО «Почта банк»).

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК Российской Федерации).

Из расчета задолженности следует, что на 27.06.2025у ответчика имеется задолженность в размере 186695,45 руб., включая 50220,03 руб. - задолженность по процентам, 124121,46 руб. - по основному долгу, 9000 руб. - задолженность по комиссиям, 3353,96 руб. - по страховкам.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст. 200 ГК Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей в период спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, пени.

Согласно условиям договора потребительского кредита от 28.04.2014 плановый срок погашения кредита – 46 мес. Из начального графика платеже следует, что последняя дата внесения платежа по кредитному договору – 28.02.2018.

Банк выставил ответчику заключительное требование 01.07.2016, в котором просил погасить задолженность в размере 186695,46 руб. не позднее 01.08.2016 включительно.

Поскольку банком ФИО1 выставлена заключительная счет-выписка, в которой банк просит погасить задолженность не позднее 01.08.2016, таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по договору.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга и процентов за пользование кредитом следует исчислять с момента изменения истцом срока исполнения обязательств по договору, то есть с 02.08.2016 (день, следующий за предоставленным ответчику днем погашения задолженности). По общему правилу, срок исковой давности истекает 02.08.2019.

01.12.2016 АО «Почта банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1

05.12.2016 мировым судьей судебного участка № 2 Советского судебного района г. Томска, выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта банк» задолженности по кредитному договору №13144992 в размере 174341,49 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2343,41 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Советского судебного района г. Томска, от 10.02.2017 судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика.

Поскольку судебный приказ от 05.12.2016, выданный по заявлению Банка, был отменен определением мирового судьи 10.02.2017, то начавший свое течение срок исковой давности с 02.08.2016 возобновился с 10.02.2017. Срок судебной защиты, в течение которой срок исковой давности не тек, составил два месяца и 10 дней (период с даты обращения банка в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты отмены судебного приказа).

Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составила более шести месяцев, течение срока исковой давности продолжено в общем порядке, с учетом перерыва при обращении в суд за выдачей судебного приказа, срок исковой давности истек в ноябре 2019 года.

С настоящим исковым заявлением истец обратился 11.07.2025, то есть с пропуском срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные издержки не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Почта банк» к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2014 в размере 186695,45 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья К.Е. Когай

Мотивированное решение суда изготовлено 29.08.2025.

Оригинал документа находится в деле № 2-3130/2025 (70RS0004-01-2025-003601-88) Советского районного суда г. Томска.