З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2017 года п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Качиной Г.М., при секретаре Танатиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-744/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, указав, что ФИО1 на основании кредитного договора № от 11 апреля 2016 года, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 1000000 рублей сроком по 11 апреля 2016 года с уплатой 14,50 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества квартира, назначение: жилое, общей площадью 47,8 квадратных метров, адрес объекта: 

<

адрес>. Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанного объекта недвижимости в силу закона произведена 7 апреля 2016 года за №. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4. Кредитного договора). Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 08 сентября 2017 года размер полной задолженности по кредиту составил 1030572 рубля 63 копейки, в том числе: 958 рублей 549 рублей 02 копейки - просроченный основной долг; 67158 рублей 62 копейки - просроченные проценты; 1592 рубля 50 копеек - неустойка за просроченный основной долг; 3272 рубля 49 копеек - неустойка за просроченные проценты. В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Условия Кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Просили расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 11 апреля 2016 года в размере 1030572 рубля 63 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 25352 рубля 86 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение жилое, общей площадью 47,8 квадратных метров, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 080 000 рублей.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержали в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, хотя о судебном заседании извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и несут процессуальные обязанности, установленные федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Иными словами, ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц, участвующих в деле, обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручении адресату.

В силу положений ст.117 ч.2 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно материалам дела ФИО1 уведомлялся о месте и времени разбирательства спора, назначенного к слушанию на 27 ноября 2017 года заказным письмом с уведомлением. Указанное письмо вернулось в суд с отметкой «истечение срока хранения». Судебное извещение, возвращенное по истечении срока хранения, содержит отметку о дате извещений адресата и было возвращено в суд по истечении установленного срока.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, то в силу положений ст. 117 ГПК РФ суд признает ФИО1 извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, и принимает решение о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819, 820 ч.2 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор № от 11 апреля 2016 года, и ФИО1 получил кредит в сумме 1000000 рублей сроком по 11 апреля 2026 года с уплатой 14,50 % годовых.

Согласно предварительному договору купли-продажи от 17 марта 2016 года, заключенного между К.Т.Ю. и ФИО1 последний приобрел в собственность квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 47,8 кв.м., расположенную на 2 этаже. В соответствии с п. 4 предварительного договора купли-продажи цена продаваемой квартиры составляет 1200000 рублей, из которой часть стоимости приобретаемой в соответствии с настоящим договором квартиры оплачивается покупателем за счет средств ПАО «Сбербанк России», в размере суммы кредита 1 000 000 рублей. 

В соответствии с п. 5 предварительного договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у ПАО «Сбербанк России» с момента государственной регистрации перехода права собственности покупателя на квартиру. 

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости Сведения о характеристиках объекта недвижимости, от 22.09.2017 года №, ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>. Ограничение права: залог в силу закона. 

В соответствии с п.5 кредитного договора погашение кредита составляет 120 ежемесячных аннуитетных платежей. 

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,5 % годовых (п.4. кредитного договора).

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответственность заемщика в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

По кредитному договору ФИО1 допускает регулярные длительные просрочки очередных платежей по договору, вносимые им суммы в погашение задолженности не покрывают обязательства заемщика по договору. Дата последнего гашения задолженности 29 июня 2017 года.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 8 сентября 2017 года составила 1030572 рубля 63 копейки, в том числе: 958 рублей 549 рублей 02 копейки - просроченный основной долг; 67158 рублей 62 копейки - просроченные проценты; 1592 рубля 50 копеек - неустойка за просроченный основной долг; 3272 рубля 49 копеек - неустойка за просроченные проценты. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.811ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) ст.334 ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

Согласно ст. 340 п.3 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Банком принимались меры по урегулированию спора, ответчику направлялись письма с предложением погасить задолженность, однако истцом не было получено ответа в срок, указанный в предложении.

Ответчику 7 августа 2017 года направлялось письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору. Однако ответчик, данные требования не исполнил, истцом не было получено ответа в срок, указанный в предложении.

Учитывая, что ответчик с 29 июня 2017 года не выполняет свои обязательства по кредитному договору, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге (5% от 1200000 руб. = 240000), суд приходит к обоснованному выводу о наличии правовых основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.54 п.2 п.п.4 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии с п. 10. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Согласно отчету № от 17 марта 2016 года по определению рыночной стоимости объекта недвижимости, стоимость объекта оценки - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> по состоянию на 17 марта 2016 года, составляет 1 200 000 рублей.

Определяя начальную продажную цену заложенной квартиры суд, оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, и, исходя из требований ст. 334,336,334,348,349,350 ГК РФ, соглашается с доводами истца о необходимости определения начальной продажной цены в размере 1 080 000 рублей и определяет способ реализации данного заложенного имущества, путем продажи его с публичных торгов.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору № от 11 апреля 2016 года, задолженность по кредитному договору составила 1030572 рубля 63 копейки, а поэтому суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

На основании ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ч.2 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 25352 рубля 86 копеек, что подтверждается поручением № от 25 сентября 2017 года.

Следовательно, с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25352 рубля 86 копеек.

Руководствуясь ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 11 апреля 2016 года, заключенный между Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 11 апреля 2016 года в размере 1 030 572 рубля 63 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 25352 рубля 86 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 1 080 000 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий