Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 17 октября 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Беловой Т.В.

при секретаре Искаковой Р.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1305/2018 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 руб. под ....... % годовых, сроком на ....... месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и платы начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г. на .. .. ....г. продолжительность просрочки составляет 1570 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г.., на .. .. ....г. продолжительность просрочки составляет 1634 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41175,72 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 440903,06 руб., из них: просроченная ссуда 240120,06 руб.; просроченные проценты 73315,94 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 47001,59 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 80465,47 руб..

Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 440903,06 руб., государственную пошлину в размере 7609,03 руб..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.2 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна, представил письменное ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, в связи с чем, просил отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 52,53-54).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица .. .. ....г. ОГРН 

<

***>. .. .. ....г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д. 29-33).

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 .. .. ....г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей под ....... % годовых, сроком на ....... месяцев (л.д. 10-21). 

Заключив кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Ответчик воспользовался указанными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, мемориальным ордером №... (л.д.8,9). 

Таким образом, кредитор ПАО «Совкомбанк» исполнил перед заемщиком ФИО1 свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.п. 4.1 Условий кредитования ответчик ФИО1 обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.

Ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность, что усматривается из выписки по счету. Данный факт ответчиком не оспорен, иных доказательств суду не представлено.

Согласно п.п. 5.2. Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. 

Согласно Раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 24-28). 

Согласно представленному расчету задолженности (л.д. 6-7), задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на .. .. ....г. составила 440903,06 руб., из них: просроченная ссуда 240120,06 руб.; просроченные проценты 73315,94 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 80465,47 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 47001,59 руб..

Размер основного долга ответчиком не оспаривался.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям истца.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

По смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Согласно абзацу второму пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, .. .. ....г. банк обратился к мировому судье судебного участка №... ....... с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности в сумме 440903,06 руб., расходов по госпошлине (л.д.45,47).

.. .. ....г. мировым судьей судебного участка ....... вынесен судебный приказ (л.д.46), на данный судебный приказ ФИО1 .. .. ....г. принесены возражения и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.3). Таким образом, срок исковой давности прервался на 2 месяца и 25 дней.

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском. 

Согласно почтовому конверту, настоящее исковое заявление было направлено в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка .. .. ....г. (л.д.35), в связи с чем, учитывая общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а также учитывая прерывания срока исковой давности на 2 месяца 25 дней, взысканию подлежит образовавшаяся задолженность за период с .. .. ....г.. 

Платежи, срок исполнения которых возник до указанной даты (.. .. ....г.), учитывая основной долг, проценты за пользования кредитными средствами, а также дополнительное требование о взыскании пени, судом исключаются из расчета задолженности, в связи с чем, судом произведен расчет задолженности.

Очередной платеж после указанной даты должен был быть внесен .. .. ....г., что подтверждается графиком платежей.

Дата платежа 

Сумма основного долга 

Дата платежа 

Сумма основного долга 

.. .. ....г. 

2847,13 

.. .. ....г. 

5173,62 

.. .. ....г. 

2919,43 

.. .. ....г. 

5093,67 

.. .. ....г. 

3157,42 

.. .. ....г. 

5218,85 

.. .. ....г. 

2751,22 

.. .. ....г. 

5256,24 

.. .. ....г. 

3620,65 

.. .. ....г. 

5476,28 

.. .. ....г. 

3235,56 

.. .. ....г. 

5364,65 

.. .. ....г. 

3164,33 

.. .. ....г. 

5820,37 

.. .. ....г. 

3210,40 

.. .. ....г. 

5885,74 

.. .. ....г. 

3504,82 

.. .. ....г. 

5894,20 

.. .. ....г. 

3593,58 

.. .. ....г. 

6238,49 

.. .. ....г. 

3967,71 

.. .. ....г. 

6270,40 

.. .. ....г. 

3923,39 

.. .. ....г. 

6429,63 

.. .. ....г. 

3749,31 

.. .. ....г. 

6736,14 

.. .. ....г. 

4243,49 

.. .. ....г. 

6763,97 

.. .. ....г. 

4086,85 

.. .. ....г. 

6899,05 

.. .. ....г. 

4190,35 

.. .. ....г. 

7173,0 

.. .. ....г. 

4418,29 

.. .. ....г. 

7318,25 

.. .. ....г. 

4171,93 

.. .. ....г. 

7459,77 

.. .. ....г. 

4858,44 

.. .. ....г. 

7681,42 

.. .. ....г. 

4629,16 

.. .. ....г. 

8252,36 

.. .. ....г. 

4637,85 

Итого 202940 руб. 28 коп. 

Таким образом, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 202940,28 руб..

Разрешая исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из того, что истец согласно расчету просит взыскать указанные проценты за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., однако, с учетом применения срока исковой давности, сумма процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на .. .. ....г., с учетом расчета, представленного истцом, составит: 

Период начисленияпроцентов 

Сумма остаткаосновного долга 

Формула расчета 

Сумма процентов 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

73315,94 

(73315,94*29,9%*1161)/365 

69728,27 

Таким образом, исходя из условий договора и процентной ставки по кредиту, за указанный период сумма процентов за пользование кредитом составит 69728,27 руб., в удовлетворении требований о взыскании процентов до .. .. ....г. суд отказывает.

Кроме того, кредитным договором, подписанным заемщиком, предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

С учетом расчета, представленного истцом, сумма штрафа за просрочку уплаты кредита и сумма штрафа за просрочку уплаты процентов по состоянию на .. .. ....г.. составляет 47001,59 рубль и 80465,47 рублей соответственно.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая обстоятельства дела, период просрочки, за который начислена неустойка, требования соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, с учетом применения срока исковой давности, суд уменьшает штраф за просрочку уплаты кредита до 20000 руб., штраф за просрочку уплаты процентов до 30000 руб., каких-либо тяжких последствий неисполнения денежных обязательств по данному платежу у истца не наступило, данную сумму суд считает соразмерной и достаточной.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 322668,55 рублей, в том числе: просроченная ссуда 202940,28 рублей; просроченные проценты 69728,27 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 20000 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 30000 рублей, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ПАО «Совкомбанк» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 7609,03 руб. (л.д. 4,5), которые подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма в размере 7201,36 руб.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по договору от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 322668,55 рублей (триста двадцать две тысяч шесть сот шестьдесят восемь рублей 55 коп.), расходы по оплате государственной пошлины 7201,36 рублей (семь тысяч двести один рубль 36 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.В.Белова

Мотивированное решение изготовлено 22.10.2018 года.

Судья Т.В.Белова