Дело № 2-3174/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2024 года город Тверь

Московский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Гореевой С.Р.,

при секретаре Секориной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество Банк ВТБ обратилось в Заволжский районный суд города Твери с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23 апреля 2022 года № в сумме 786169 рублей 61 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 20723 рублей 00 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 23 апреля 2022 года между истцом ПАО Банк ВТБ и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования (общим условиям) и подписания согласия на кредит (индивидуальных условий). По условиям последнего банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 730366 рублей 00 копеек на срок по 23 апреля 2027 года, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. До заключения кредитного договора ФИО1 подано заявление на предоставление комплексного обслуживания в ПАО Банк ВТБ, по результатам рассмотрения которого между банком и ответчиком заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ПАО Банк ВТБ путем присоединения ответчика к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц. Заполнив и подписав указанное заявление, заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить банковский пакет услуг, а именно: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ПАО Банк ВТБ; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, Интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять SMS-пакет «Базовый», SMS-коды, пароль на мобильный телефон, указанный в разделе «Контактная информация» заявления, для получения информации от банка. В связи с поданным заявлением клиенту предоставлен доступ в мобильное приложение системы «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе, в российских рублях. Отношения между банком и заемщиком регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания, согласно которым доступ в систему осуществляется при условии успешной аутентификации, порядок которой определяется условиями системы дистанционного банковского обслуживания. При этом, в соответствии с общими положениями правил дистанционного банковского обслуживания, под аутентификацией понимается процедура проверки указанных клиентом данных предъявляемому им идентификатору при проведении операций в системах дистанционного банковского обслуживания. Идентификатором является число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация однозначно выделяющая клиента среди других. Кредитный договор заключен с использованием простой электронной подписи посредством систем дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк ВТБ путем входа заемщика в систему «ВТБ-Онлайн» и акцепта получения кредита. Ответчик исполнял взятые на себя обязательства с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, банк потребовал досрочного погашения суммы кредита в полном объеме с уплатой причитающихся по договору процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором.До настоящего момента задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена. По состоянию на 06 сентября 2024 года включительно задолженность заемщика перед банком составляет 786169 рублей 61 копейку, из которых: основной долг - 664169 рублей 61 копейка, плановые проценты за пользование кредитом - 118868 рублей 81 копейка, пени - 1795 рублей 22 копейки, пени по просроченному долгу - 1338 рублей 94 копейки.

Определением Заволжского районного суда города Твери от 08 октября 2024 года настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Московский районный суд города Твери.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ, извещенного о времени, дате и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя общества.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена в суд с отметкой отделения почты об истечении срока хранения.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 23 апреля 2022 года между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 730366 рублей 00 копеек под 21,5 % годовых с датой возврата 23 апреля 2027 года. В пункте 6 индивидуальных условий договора стороны согласовали, что возврат кредита осуществляется 60 ежемесячными платежами 23 числа каждого календарного месяца в сумме 19988 рублей 35 копеек, сумма последнего платежа составляет 18601 рубль 04 копейки. В пункте 12 стороны предусмотрели ответственность заемщика за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в виде начисления неустойки в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Из пункта 17 следует, что заемщику в целях предоставления кредита открыт банковский счет №. 

Кредитный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала систем дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн».

Из отчета об отправке СМС-сообщений следует, что 23 апреля 2022 года банком на номер телефона заемщика 

<

номер>, указанный в заявлении на предоставлении комплексного банковского обслуживания, направлено сообщение в целях идентификации клиента.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. 

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование смс-сообщений.

Факт принадлежности ответчику ФИО1 номера телефона 

<

номер> на дату заключения кредитного договора 23 апреля 2022 года подтверждается сведениями, представленными ПАО «Мегафон» в ответ на запрос суда.

Факт заключения договора потребительского кредита и его исполнение кредитором ответчиком не оспаривается и подтверждается заявлением на предоставление комплексного обслуживания, индивидуальными условиями кредитного договора от 23 апреля 2022 года №, правилами кредитования ПАО Банк ВТБ,

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов по кредитному договору 25 октября 2023 года ПАО Банк ВТБ за исходящим № 764 направило ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 13 декабря 2023 года.

Вместе с тем, требование банка до настоящего момента заемщиком не исполнено.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору от 23 апреля 2022 года № по состоянию на 06 сентября 2024 года составляет 786169 рублей 61 копейку, из которых: основной долг - 664169 рублей 61 копейка, плановые проценты за пользование кредитом - 118868 рублей 81 копейка, пени - 1795 рублей 22 копейки, пени по просроченному долгу - 1338 рублей 94 копейки

Проверив расчет задолженности, суд находит его обоснованным и соглашается с ним, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом фактически внесенных заемщиком в погашение кредита денежных средств.

Таким образом, поскольку со стороны ответчика установлено нарушение взятых обязательств по договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженности по кредитному договору от 23 апреля 2022 года № в сумме 786169 рублей 61 копейку, из которых: основной долг - 664169 рублей 61 копейка, плановые проценты за пользование кредитом - 118868 рублей 81 копейка, пени - 1795 рублей 22 копейки, пени по просроченному долгу - 1338 рублей 94 копейки. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при обращении в суд с исковым заявление уплачена государственная пошлина в сумме 20723 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением от 10 сентября 2024 года № 400813, которая подлежит взысканию в пользу истца с ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от 23 апреля 2022 года № в сумме 664169 рублей 61 копейки, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 20723 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Московский районный суд города Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.Р. Гореева

Решение в окончательной форме принято 26 декабря 2024 года.