Дело № 2-3432/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2018 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего О.В.Федоренко,

при секретаре Н.О.Донских,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по счету кредитной карты в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения N8644 ПАО Сбербанк (далее по тексту- банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (с учетом уточнений от 26.09.2018), в котором просил взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по международной кредитной банковской карте №, составляющую 78389 рублей 82 копеек, в том числе, просроченный основной долг по кредиту- 67869 рублей 50 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом- 10042 рубля 37 копеек, неустойка в размере 477 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2551 рубль 69 копеек.

В обоснование заявленных уточенных требований указано, что открытым акционерным обществом «Сбербанк России» на основании заявления Л. от 08.10.2012 года была выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» № с разрешенным лимитом кредита 40000 рублей. В соответствии с этим банком был открыт банковский счет № в валюте РФ- российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между банком и Л. был заключен договор об открытии кредитной карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (40000 рублей), а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты. 

В соответствии с Условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9% годовых от суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Л. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-ТО №.

Наследниками заемщика первой очереди являются ФИО1, ФИО2.

По состоянию на 29.05.2018 года задолженность ответчиков по счету международной банковской карты составляет 78389 рублей 82 копеек, в том числе, просроченный основной долг по кредиту- 67869 рублей 50 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом- 10042 рубля 37 копеек, неустойка в размере 477 рублей 95 копеек.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке. Ответчик ФИО1 в судебном заседании 10 октября 2018 года исковые требования признала в полном объеме, о чем представила заявление.

Дело рассматривается судом при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании из материалов дела установлено, что на основании заявления Л. от 08.10.2012 года была выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» № с разрешенным лимитом кредита 20000 рублей. В соответствии с этим банком был открыт банковский счет № в валюте РФ- российский рубль. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на получение кредитной карты. Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями кредитного договора, выписке из Условий и тарифов Сибирского банка Сбербанка России ОАО на выпуск и обслуживание банковских карт.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учинив подпись в заявлении на получение кредитной карты, а затем, направив его в банк, Л. выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора.

Заключенный с заемщиком договор соответствует условиям, определенным ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер неустойки за неуплату минимального платежа.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя заемщика кредитную карту Visa Credit Momentum № с разрешенным лимитом кредита 20000 рублей. Согласно информации о полной стоимости кредита, срок кредитования составил 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга- 5,0 %, с уплатой не позднее 20 дней с даты формирования отчета; плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания- 0 рублей.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,0 % годовых от суммы кредита.

Заемщик принял на себя обязательства уплачивать минимальный платеж по погашению основного долга, проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором о выпуске и обслуживании кредитных карт сроки вернуть кредит банку.

Факт получения и использования кредита Л. подтверждается отчетами по банковской карте и не оспорен ответчиками в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно расчету, по состоянию на 29.05.2018 года задолженность ответчиков по счету международной банковской карты составляет 78389 рублей 82 копеек, в том числе, просроченный основной долг по кредиту- 67869 рублей 50 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом- 10042 рубля 37 копеек..

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным и арифметически верным. Оплаты, произведенные заемщиком, учтены банком при произведении расчета. Доказательств обратного суду со стороны ответчиков не представлено. 

Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и просроченных процентов.

При разрешении требований истца о взыскании с ответчиков суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего.

Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа предусмотрена п.3.9 Условий и тарифов банка на выпуск и обслуживание банковских карт в размере 36 % годовых от суммы кредита. 

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, неустойка подлежит расчету за период до смерти Л. и по истечении шести месяцев после ее смерти, то есть с 17 апреля 2018 года.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что пени за период с 17 октября 2017 года по 16 апреля 2018 года составляет 3212 руб. 93 коп.

Пени за период с 28 июля 2017 года по 16 октября 2017 года и с 17 апреля 2018 года по 29 мая 2018 года составляет 740 руб. 63 коп.

Неустойка, рассчитанная банком за весь период просрочки с 28.07.2017 по 29.05.2018 составляет 3953 руб. 60 коп., при этом 26.04.2018 года в счет оплаты неустойки было внесено 3 475 руб. 65 коп., данная сумма превышает размер неустойки начисленной за исключением шестимесячного срока с 16.10.2017 по 16.04.2018 года, в связи с чем требования о взыскании с ответчиков неустойки не подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ Л. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ТО №.

В силу требований п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Согласно ответу на запрос суда нотариуса Бийского нотариального округа Р. от 24.08.2018 года, в производстве указанного нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к имуществу Л., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела №, копии которого приобщены к материалам дела, установлено, что после смерти Л. с заявлениями о принятии наследства обратились ее дети- сын ФИО2 и дочь ФИО3.

В состав наследственного имущества входит квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 884633 руб. 62 коп., денежные средства в размере 44,67 руб..

Таким образом, ответчики в пределах установленного законом срока приняли наследство, открывшееся после смерти Л., обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, состоящее из вышеуказанного имущества.

Поскольку установлено, что ответчики являются наследниками к имуществу Л., то к ним перешла обязанность по исполнению неисполненных Л. заемных обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ответа на запрос нотариуса Р. кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 884633 руб. 62 коп., а также имеется вклад в ПАО «Сбербанк в размере 44,67 руб..

При определении стоимости перешедшего наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего наследникам недвижимого наследственного имущества в данном случае составляет 884678 руб. 29 коп..

Таким образом, в настоящем судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ответчиков по настоящему делу ФИО3 и ФИО2 после смерти их матери Л. превышает размер перешедших к наследнику долговых обязательств по кредитному договору, предъявленных истцом в суд ко взысканию с ответчиков. 

Следовательно, у суда имеются все основания для удовлетворения требований ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 к ФИО3 и ФИО2, поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Согласно п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Ответчик ФИО1 представила заявление о признании исковых требований в полном объеме.

Признав исковые требования, ответчик воспользовалась правом, предусмотренным ч. 1 ст.39 ГПК РФ.

Последствия признания иска, предусмотренные ч.3 ст.173 ГПК РФ: при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, ответчику разъяснены.

Суд принимает признание иска ответчиком в части основного долга и процентов, поскольку оно не противоречит требованиям действующего законодательства и не нарушает права и охраняемые законом интересы третьих лиц.

Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Таким образом, с ответчиков ФИО3 и ФИО2 в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по состоянию на 29.05.2018 года по счету международной банковской карты в размере 77911 руб. 87 коп., в том числе, просроченный основной долг по кредиту- 67869 рублей 50 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом- 10042 рубля 37 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2551 руб. 69 коп..

С ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, исходя из пропорционально удовлетворенных требований в размере 2536 руб. 38 коп. (99,40%х2551,69\100)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения N8644 Сбербанка России задолженность наследодателя Л. по счету международной кредитной банковской карты № в размере 77911 руб. 87 коп., в том числе, просроченный основной долг по кредиту- 67869 рублей 50 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом- 10042 рубля 37 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2536 рублей 38 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий О.В.Федоренко