Дело № 2-927/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2017 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Бекмансуровой З.М.

При секретаре Череневой М.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) (далее по тексту банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ФИО1 кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей с условием уплаты процентов 

<

данные изъяты> годовых. Кредит предоставлялся на срок 

<

данные изъяты> месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, для потребительских нужд путем зачисления суммы кредита на счет заемщика № в АКБ «Ижкомбанк» ОАО. Сторонами был определен порядок погашения кредита и процентов. В соответствии с 

<

данные изъяты> договора за пользование кредитом банк ежемесячно начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующих лицевых счетах, на начало операционного дня по дату полного погашения кредита включительно, в размере 

<

данные изъяты>. Проценты уплачивается заемщиком одновременно с платежами по возврату основного долга. Заемщик считается выполнившим свои обязательства по погашению основного долга надлежащим образом, если сумма основного долга по кредиту будет зачислена на соответствующие счета Банка в соответствии с графиком платежей, ежемесячно аннуитетными платежами в размере 

<

данные изъяты>. Ответчик свои обязательства по кредитному договору по ежемесячной выплате кредита и процентов не выполнял надлежащим образом, платежи поступали несвоевременно и не в полном объеме. Направленное банком требование от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, процентов за пользование денежными средств, неустойки оставлено заемщиком без исполнения. В связи с тем, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному и полному возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., из которой основной долг – 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты> руб.; пени по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб.

На основании ст.ст. 450, 809, 810, 811 ГК РФ, настоящим иском банк просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО1;

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из которой основной долг – 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты> руб.; пени по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб.;

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка проценты за пользование кредитом из расчета 

<

данные изъяты> годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты> руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда;

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 

<

данные изъяты> годовых от суммы невыполненных обязательств (в размере 

<

данные изъяты> руб), с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

Кроме того, просили возместить расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Истец АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направил, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил дело рассмотреть по существу в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, суд в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ФИО1.

Изучив представленные письменные доказательства, суд, находит, что иск Банка подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Принимая во внимание закрепленный федеральным законодателем в ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ принцип осуществления правосудия на основе состязательности сторон, с соответствие со ст. 56 ГПК РФ обязанность по доказыванию заключения кредитного договора, договора поручительства, период просрочки возврата суммы кредита, наличие оснований для расторжения договора полностью или в части возлагается на истца. Ответчик со своей стороны должен был представлять доказательства частичного или полного возврата суммы кредита и уплату процентов на него. Обстоятельства, подлежащие доказыванию были указаны судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ, направленном сторонам.

Истцом в подтверждении своих доводов представлены доказательства, признанные судом относимыми и допустимыми в соответствии со ст. 59, 60 ГПК РФ.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек с начислением платы за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет заемщика № открытый в АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) в течение рабочих дней со дня подписания договора. В исполнение обязательств по Договору был установлен порядок погашения кредита, путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в погашение основного долга не позднее последнего числа каждого месяца, в размере 

<

данные изъяты> руб. в соответствии с графиком погашения и одновременной уплатой процентов в соответствии с п.п

<

данные изъяты> кредитного договора.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) перечислил ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 № денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек назначением платежа: выдача ссуды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по нему. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Исходя из представленных истцом письменных доказательств, суд находит установленным, что между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из кредитного договора. В представленном суду кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ содержатся все существенные условия, предусмотренные для данного вида договора федеральным законодателем.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ составлен в виде единого документа, в письменном виде, подписан сторонами.

Суд находит, что ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредита, что подтверждается его подписью в договоре.

Принимая во внимание то обстоятельство, что условия кредитования отражены в договоре, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 осознано и добровольно принял на себя обязательства, знал и должен был знать о наличии всех существенных условий договора.

Согласно условий кредитного договора исполнение обязательств по договору, в том числе, уплата начисленных процентов осуществляется путем осуществления ежемесячных платежей: заемщик вносит средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, которые зачисляются на соответствующие счета банка не позднее даты платежа, определенной 

<

данные изъяты> настоящего договора. В соответствии с 

<

данные изъяты> договора Заемщик уплачивает банку проценты начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующих лицевых счетах, на начало операционного дня по дату полно погашения кредита включительно, в размере 

<

данные изъяты> годовых.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

По условиям кредитного договора (

<

данные изъяты>) банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата выданного кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора; невыполнение заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных процентов, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором; при возникновении обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита, уплаты начисленных процентов, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором; неисполнение заемщиком обязательств, предусмотренных 

<

данные изъяты> договора; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Данные условия не противоречат и ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ.

Как установлено в судебном заседании ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном исполнении денежных обязательств в течение 

<

данные изъяты> рабочих дней со дня получения указанного требования. Одновременно ответчик был уведомлен о расторжении банком кредитного договора. Требование банка ответчиком не выполнено, просроченная задолженность не погашена.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 

<

данные изъяты> руб., из которой основной долг – 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты> руб.; пени по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб.. Наличие образовавшейся задолженности на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспаривалось.

Как установлено судом, из выписки Банка по произведенным ответчиком платежам, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ внес 

<

данные изъяты> платежа во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> Остаток основного долга составил 

<

данные изъяты> руб.

Как предусмотрено в ст.310, ст.314 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В ст.810, п.2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, указанными статьями Гражданского кодекса РФ установлено, что, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п 

<

данные изъяты> договора) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк вправе начислить штрафную неустойку в размере 

<

данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности. Данное условие договора не противоречит и ст.330 ГК РФ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены пени по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты> руб.; пени по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб..

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При этом суд принимает во внимание, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, а именно неоплата кредита и процентов за пользование кредитом в установленные договором срок, что является нарушением со стороны ответчика условий договора влечет для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Поскольку со стороны ФИО1, имело место ненадлежащее исполнение обязательств по уплате очередных платежей по возврату кредита и процентов за пользование им, то размер пени с учетом объемов задолженности и длительностью периода просрочки исполнения обязательства соответствует последствиям нарушения обязательства, уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ не подлежит.

Проанализировав положения статей 330, 331 ГК РФ и Кредитного договора, и учитывая отсутствие заявления ответчика о снижении неустойки ввиду ее несоразмерности последствия нарушения договорных обязательств, суд не применил положения статьи 333 ГК РФ. Суд пришел к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и за просрочку исполнения обязательств по возврату процентов за пользование кредитом.

Кроме того, с ФИО1 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) подлежит взысканию пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 

<

данные изъяты> за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 

<

данные изъяты>. с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.450 п.2 п.п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ требовании о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при отсутствии – в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по внесению ежемесячных платежей указывает на существенное нарушение кредитного договора, требования истца АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в силу ст.450 ГК РФ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно 

<

данные изъяты> кредитного договора проценты по кредиту начисляются банком на остаток задолженности основному долгу, на начало операционного дня по дату полного погашения кредита включительно. Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты> годовых, исходя из суммы основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу. Данные исковые требования в силу ст.809 ГК РФ суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, уплаченные истцом при подаче искового заявления в соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент подачи иска), соразмерно удовлетворенным требованиям в сумме 

<

данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГК РФ, суд

решил:

Исковые требования АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>), из которой основной долг – 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты> руб.; пени по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) проценты за пользование кредитом из расчета 

<

данные изъяты> годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты> с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 

<

данные изъяты> годовых от суммы невыполненных обязательств 

<

данные изъяты> с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) судебные расходы в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья З.М.Бекмансурова