Дело № 2 – 258/2024 копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2024 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г.Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Белоцерковской Л.В. 

При секретаре Муштаковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

у с т а н о в и л:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты №, которая по состоянию на 03 июля 2023 года составляет 100537,70 руб., в том числе: 48627,85 руб. – основной долг; 51909,85 руб.- проценты; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с 04 июля 2023 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 3210,75 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 04 июля 2022 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен Договор уступки прав (требований) № на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты № №, заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк».

Как следует с официального сайта Банка, 01 мая 2022 года ПАО «РГС Банк» присоединен к ПАО Банк «ФК Открытие», что также подтверждается решением ЦБ РФ.

На основании кредитного договора ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 50 000 руб. на срок по 04 апреля 2018 года под 26% годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

Отношения между истцом и ответчиком по кредитному договору регулируются, в частности, ст.ст. 307, 309, 310, 809-811 и 850 ГК РФ.

После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по казанным реквизитам истца.

В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный – 48 627,85 руб.; проценты просроченные – 51 909,85 руб., общая задолженность – 100537,70 руб.

Представитель истца -ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.146), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования истца не признала, заявила о пропуске срока исковой давности. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Нэйва» не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Часть 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредитной карты по программе «Кредит доверия» от 25 июня 2014г., между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк 27 июля 2014г. предоставил ответчику кредитный лимит в размере 50 000 руб. под 26% годовых (л.д.9-10).

Как следует из правил выписка и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD и общих условий потребительского кредитования специальных карточных счетов ОАО «Росгосстрах Банк» (л.д.105-121) банк обязуется открыть Клиенту СКС, а также выпустить Держателю Карту, а Держатель обязуется соблюдать настоящие Правила, Тарифы, Условия использования ЭСП и законодательство Российской Федерации. Перечень Платежных систем, типов выпускаемых Карт и возможных валют СКС указаны Банком в Тарифах. Держатель определяет желаемые параметры услуг, связанных с выпуском и обслуживанием Карты, в Анкете-Заявлении (п.2.2).

Банк выпускает Держателю Карту и открывает Клиенту СКС на основании Анкеты- Заявления Клиента, в котором Клиент выражает письменное согласие с настоящими Правилами, Условиями использования ЭСП и Тарифами, подтверждает свои обязанности по их исполнению и соблюдению Перевыпуск Карты к действующему СКС осуществляется в соответствии с настоящими Правилами (п.2.4).

После получения сообщения от Банка об открытии СКС Клиент обязан обеспечить наличие средств на СКС в размере комиссии за обслуживание СКС, установленном действующими Тарифами Банка (п.2.5).

Карта выпускается на срок, определенный Тарифами, и действительна до 24-00 (Московское время) последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Держатель вправе досрочно прекратить действие Карты, предоставив в Банк соответствующее заявление и возвратив Карт)'. Карта прекращает действие в дату, указанную в заявлении. При закрытии Карты по желанию Клиента СКС также может быть закрыт на основании заявления Клиента (если к СКС не выпущены другие карты) (п.3.6).

Согласно Приложения № к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterCаrd ОАО «Росгосстрах Банк» акцептом Банка оферты клиента (в части установления и открытия кредитного лимита) является установление кредитного лимита СКС в размере, указанном в Анкете-Заявлении. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита. Банк имеет право без объяснения каких- либо причин не производить по акцептованию анкеты-заявления, отказываясь тем самым от заключения договора в части настоящих условий.

Кредитный лимит предоставляется сроком на 2 года. если в течение этого срока клиент не совершил ни одной расходной операции по карте, выданной банком в подтверждение оферты клиента ( в части предоставления кредитного лимита), содержащейся в анкете-заявлении, кредитный лимит закрывается. Если в течение указанного срока клиент воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия кредитного лимита продлевается еще на 2 ода с даты полного погашения клиентом всех задолженностей.

Проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в тарифах.

По окончании срока предоставления кредитного лимита ссудный счет, открытый клиенту для отражения операций по кредиту, закрывается банком в течении 45 дней. Все расходные операции по карте, проведенные держателем/клиентом в период действия кредитного лимита, но информация по которым получена после окончания срока предоставления кредитного лимита, в период до 45 дней включительно, отражаются на ссудном счете клиента как кредит, в соответствии с настоящими условиями.

Окончательное погашение клиентом всех обязательств, вытекающих из из настоящих условий правил, тарифа, должно быть произведено во всех случаях прекращения отношений между банком и клиентом с учетом п.5.12 Правил.

В случае невыполнения условий предоставления льготного периода кредитования клиент обязан в течении платёжного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере обязательного платежа, состоящего из суммы следующих обязательств: часть суммы, определенная тарифами, от общей суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода и проценты за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. 

Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив 27 июня 2014г. лимит по карте в размер 50 000 руб., однако ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, что подтверждается выпиской по операциям (л.д.72-84).

На основании решения Центрального банка Российской Федерации осуществлена реорганизация ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк» (л.д.19).

04 июля 2022 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав (требований) № 1071-22/Ц-01, на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к ФИО1 (л.д.19 оборот-21,22,23-24).

01 августа 2022г. ООО «Нэйва» направило ответчику ФИО1 уведомление, о том, что права, вытекающие из кредитного договора, заключенного с ПАО «РГС Банк» с ней перешли ООО «Нэйва» на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-28).

Согласно статье 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика- гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. ст. 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность ответчика составляет 100537,70 руб., в том числе: основной долг– 48 627,85 руб.; проценты – 51 909,85 руб. (л.д.7).Между тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности (л.д.58), суд полагает, что имеются основания для применения срока исковой давности. В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа. Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы, истребованной по заключительному счету. Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд. В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).При этом, судом установлено, что течение срока исковой давности по данному договору не прерывалось и не приостанавливалось, поскольку банк не обращался в пределах срока исковой давности в суд в соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ, предусматривающей, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пунктами 20-23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Как установлено судом ранее ДД.ММ.ГГГГг. был заключен договор кредитной карты.

Согласно выписки по счету (л.д.9 оборот-18), ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 был внесен последний платеж в погашение задолженности по договору № (л.д.72-84). 

Как следует из выписки по договору № задолженность по основному долгу был сформирована на ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.100-105)

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Настоящее исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.37), то есть за пределами трёхлетнего срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГг.

При этом, факт выдачи судебного приказа ДД.ММ.ГГГГг. и.о. мирового судьи 2-го судебного участка 

<

адрес> –мировым судьей 4-го судебного участка Первомайского судебного района 

<

адрес> (л.д.140), не влияет на применение срока исковой давности, поскольку на момент обращения к мировому судье срок исковой давности уже истек.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Судья:/подпись/ Белоцерковская Л.В.

Решение суда в окончательном виде изготовлено 05 марта 2024 года.

Подлинник решения находится в материалах дела № 2-258/2024 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0008-01-2023-001746-86 

Решение не вступило в законную силу «___»____________2024г.

Судья: Белоцерковская Л.В.

Секретарь Муштакова И.В.