Дело № 2-38/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

16 января 2020 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Эльзессера В.В.,

при секретаре Казакявичюте Б.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратился в суд, указывая, что 25.04.2014 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>/14ф. 

В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику кредит в размере 101000 рублей сроком погашения до 20.07.2019 г., полученные денежные средства ответчик обязался возвратить своевременно с уплатой 36 % за каждый день. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору по состоянию на 23.06.2018 г. образовалась задолженность в размере 1430 011, 36 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 69190, 20 рублей, задолженность по процентам 103488, 06 рублей, штрафные санкции 1257333, 10 рублей. 

Решением Арбитражного суда Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Требование о погашении выявленной задолженности по кредитному договору в добровольном порядке ответчиком не исполнено, при обращении в суд с указанным иском истец счел возможным размер штрафных санкций, рассчитанных исходя из согласованных сторонами условий договора, снизить исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России до 30575, 59 рублей. 

В связи с изложенными обстоятельствами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***>/14ф от 25.04.2014 г. по состоянию на 23.06.2018 г. в размере 203253, 85 рублей, из них 

- задолженность по основному долгу 69190, 20 рублей, 

- задолженность по процентам 103488, 06 рублей, 

- штрафные санкции 30575, 59 рублей. 

В судебное заседание стороны, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, не явились. Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

ФИО2, действующая в качестве представителя ответчика на основании доверенности от 30.09.2019 г., просила в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменном отзыве, а также заявила о пропуске срока исковой давности за взысканием задолженности образовавшейся по состоянию на 21.12.2015 г., не согласилась с представленным расчетом задолженности, пояснила, что ФИО1 добросовестно исполняла обязанности заемщика, в счет погашения процентов по кредиту внесла 94989, 86 руб., размер процентной ставки по кредиту в соответствии с врученным банком информационным графиком составляет 0,140 % в день, задолженность могла образоваться по причине просрочки кредитора, не представившего реквизиты для погашения задолженности, не направившего уведомление о смене кредитора и требование о возврате задолженности. В случае удовлетворения иска просила применить ст.333 ГК РФ, снизить размер штрафных санкций. 

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст.ст.12, 56 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

Установлено, что 25.04.2014 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен договор 

<

***>/14ф, в соответствии с условиями договора банк выдал ответчику кредитную карту Mastercard virtual с лимитом кредитования в размере 101000 рублей, ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования установлена в размере 0, 0614% в день при условии использования кредитного лимита для оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,14% в день. Дата полного погашения задолженности 30.04.2019 г. Погашение задолженности ответчик обязался производить ежемесячно до 20 числа каждого месяца путем внесения 2% остатка задолженности, за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности либо несвоевременного исполнения требования о досрочном погашении задолженности уплатить неустойку в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день. Во исполнение условий договора 25.04.2014 г. банк выдал ФИО1 реквизиты кредитной карты и номера счета (СКС). Согласно выписки по счету «до востребования», открытому ФИО1 в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», 25.04.2014 г. с карты на счет «до востребования» списаны денежные средства в размере 101000 рублей. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.10.2019 конкурсное производство в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлено на шесть месяцев. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствие с ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора. 

Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» согласно списку почтовых отправлений от 20.04.2018 г. ФИО1 направлено требование № 84309 о выявлении в ходе мероприятий конкурсного производства по состоянию на 01.03.2018 г. задолженности перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по указанному кредитному договору в размере основного долга 69190, 18 рублей, о погашении задолженности, предложено уточнить сумму, подлежащую оплате для полного погашения задолженности перед банком, предоставлены телефоны и адрес для связи, реквизиты для безналичного погашения задолженности по кредитам в российских рублях. 

Указанное требование заемщиком в добровольном порядке ответчиком не выполнено, сведений о действиях, направленных на погашение задолженности по кредиту, наличии вины истца в просрочке исполнения обязательств ответчиком ФИО1 в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ суду не представлено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***>/14ф от 2504.2014 г. за период с 25.04.2014 г. по 23.06.2018 г. составляет 203253, 86 руб., из них: 

- задолженность по срочному основному долгу 34115, 94 рублей, 

- по просроченному основному долгу 35074, 27 рублей, 

- по срочным процентам 1118, 03 рублей, 

- по просроченным процентам 73799, 55 рублей, 

- по процентам на просроченный основной долг 28570, 48 рублей, 

- по штрафным санкциям на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования 10008, 29 рублей, 

- по штрафным санкциям на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования 20567, 30 рублей. 

Согласно информационному графику платежей итоговый срок погашения кредита составил 38 месяцев, ставка процента 0,140 % в день, размеры ежемесячных платежей, отраженные в графике являются дополнительным соглашением к кредитному договору, данный график платежей определяет размер рекомендуемого платежа при указанном сроке и сумме кредита. Поскольку ФИО1 воспользовалась всей суммой кредита путем перевода ее на счет «До востребования», размер процентной ставки по кредиту составил 0,140 % в день. 

Выполненный истцом расчет задолженности судом проверен, может быть положен в основу решения, поскольку соответствует условиям кредитного договора, расчет процентов произведен из расчета 0,14 % в день, положениям ст.319 ГК РФ об очередности погашения обязательств и фактически внесенным ответчиком платежам. 

В ходе производства по указанному делу ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности. Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ (п.1 ст.196 ГК РФ).

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.17, п.18 и п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в силу пункта 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, пунктом 1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по условиям кредитного договора ответчик обязался возвращать кредит по частям, путем внесения ежемесячных платежей, состоящих из 2% основного долга и процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, срок давности по указанному иску должен исчисляться отдельно по каждому ежемесячному платежу.

Последний платеж ФИО1 10.08.2015 г., следующий платеж согласно информационному графику, она должна была произвести 20.08.2015 г. Следовательно, с 21.08.2015 г. должно было стать известно о нарушении права на возврат выданного кредита и получение процентов. 

31.05.2019 г. мировым судьей 4 судебного участка Центрального района Калининграда отменен судебный приказ № 2-5655/2018 от 04.12.2018 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» задолженности по кредитному договору 

<

***>/14ф от 25.04.2014 г. по состоянию на 23.06.2018 г. в размере 203253, 85 руб., обращение с указанным иском последовало 19.07.2019 г., 

Поскольку истек срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, неустойке за период с 20.08.2015 по 20.11.2015 г. из расчета задолженности подлежат исключению суммы по основному долгу и процентам за указанный период в размере 19892 руб. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п.71, п.73, п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования ( пункты 3 и 4 ст.1 ГК РФ).

Из расчета задолженности следует, что размер штрафных санкций, рассчитанный из согласованных сторонами условий кредитного договора, добровольно уменьшен истцом при обращении в суд по штрафным санкциям. Ввиду отсутствия доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, с учетом длительности периода нарушения обязательств, неоднократности допущенных просрочек платежей, а также с учетом размера суммы основного долга и процентов по кредиту, оснований для снижения размера штрафных санкций судом не имеется.

С учетом изложенного с ответчика в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***>/14ф от 25.04.2014 г. за период с 25.04.2014 г. по 23.06.2018 г. в размере 189029,92 рублей, в т.ч. 

- задолженность по срочному основному долгу 14223,94 рубля (34115, 94 – 19892), 

- по просроченному основному долгу 35074, 27 рублей, 

- по срочным процентам 1118, 03 рублей, 

- по просроченным процентам 73799, 55 рублей, 

- по процентам на просроченный основной долг 28570, 48 рублей, 

- по штрафным санкциям на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования 10008, 29 рублей, 

- по штрафным санкциям на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования 20567, 30 рублей. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 5232, 54 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***>/14ф от 25.04.2014 г. за период с 25.04.2014 г. по 23.06.2018 г. в размере 189029,92 рублей.

В удовлетворении иска в остальной части – отказать. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы на оплату государственной пошлины в размере 5232, 54 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение в окончательном виде составлено 29.01.2020 г.

Судья: