Дело № 2-2390/2019

УИД- 59RS0001-01-2019-002696-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2019 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Хусаиновой О.В.,

при секретаре Найденовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «ЯНТАРЬ» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Автономная некоммерческая организация Центр правовой помощи «ЯНТАРЬ» обратилась в суд в интересах ФИО1 с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании комиссии за подключение к Сервис-Программе «Финансовая защита» в размере 43 006,50 руб., неустойки за невыполнение требований потребителя в период с Дата по Дата в размере 43 006,50 руб., компенсации морального вреда в размере 7 000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование требований указала, что Дата между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на сумму 344 806,50 руб., сроком на 57 месяцев. В тот же день ответчиком истцу была подключена услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита», с кредитного счета истца списаны денежные средства в размере 43 006,50 руб. в счет оплаты комиссии за подключение, включенной в тело кредита. Ответчиком в договоре предусмотрена возможность отказа заемщиком от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита». В соответствии с п. Дата Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме банка в офисе банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения банком заявления. Дата в адрес ответчика истцом направлено заявление об отказе от Сервис-Пакета «Финансовая защита». Заявление ответчиком было получено Дата, следовательно, возврат суммы комиссии должен был быть произведен до Дата, ответчик на заявление не ответил, денежные средства не возвратил. На основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» истцом исчислена неустойка за невыполнение требований потребителя за период с Дата по Дата в размере 43 006,50 руб. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, оцениваемый в 7 000 руб. 

В судебное заседание истец, представитель истца не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик представителя в судебное заседание не направил, извещен, представлен письменный отзыв, в котором просил рассмотреть дело без его участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (абз. «д» п. 3абз. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2).

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В силу п. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения могут быть включены в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что Дата между ФИО1 (клиент) и ООО КБ «Ренессанс Кредит» (банк) был заключен кредитный договор № на сумму кредита 344 806,50 руб. сроком на 57 месяцев под 19,50 % годовых. 

Согласно п. 2.1.2 договора по желанию клиента банк предоставляет клиенту услугу Сервис-Пакет «Финансовая Защита». Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая Защита». Банк вправе списать со счета часть кредита в размере 43 006,50 руб. в оплату указанной комиссии. 

При подписании кредитного договора от Дата № заемщик подтвердила, что проинформирована Банком о том, что предоставление Сервис-Пакета «Финансовая защита» не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, о возможности получения каждой из услуг, указанных в Пакете по отдельности, а также о стоимости услуг согласно Тарифам Банка.

Пунктом Дата. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) предусмотрено, что клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка или по Почте России в течении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления. 

В рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по договору предоставления кредита на неотложные нужды банк предоставил клиенту следующие возможности: «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания» (п. 8.7.4. Общих условий).

Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (п. Дата Общих условий).

Согласно выписке по счету истца № за период с Дата по Дата со счета истца Дата за счет средств предоставленного кредита по кредитному договору № от Дата в размере 344 806,50 руб. списано 300 000 руб. на счет карты, 43 006,50 руб. в счет оплаты за подключение Сервис-Пакета «Финансовая защита», 1 800 руб. в счет оплаты за СМС-оповещение.

Дата в 17.00 час. истцом в адрес ответчика посредством службы Курьер Сервис Экспресс направлено заявление об отказе от услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита», что подтверждается формой заказа.

Согласно накладной № заявление получено ответчиком Дата.

Таким образом, с заявлением об отказе от Сервис-Пакета «Финансовая защита» истец обратился в банк в установленный заключенным договором 10-дневный срок (с момента списания комиссии), как это предусмотрено п. Дата. Общих условий. Доводы ответчика о том, что истцом указанный срок пропущен в ходе рассмотрения дела не нашел своего подтверждения. Доказательства того, что до даты направления ответчику заявления об отказе от услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» истец воспользовался опцией «Перенос даты платежа», ответчиком не представлены. Согласно графику погашения задолженности, датой первого платежа по кредитному договору № от Дата является Дата.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) предусмотрена возможность отказаться от услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» в течение 10 календарных дней с момента списания комиссии, суд приходит к выводу, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании с ответчика указанной комиссии.

Кроме того, согласно статье 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (статья 7).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно п. 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным.

Соответственно при досрочном расторжении договора оказания вышеуказанных дополнительных банковских услуг в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

При таких обстоятельствах потребитель имеет право в любое время отказаться от услуг Банка по программе «Финансовая защита» при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

Доказательства несения расходов в связи с заключением сторонами договора возмездного оказания услуг, ответчиком не представлены.

Возврат уплаченной комиссии производится в течение 10 дней со дня получения банком заявления об отказе от Сервис-Пакета «Финансовая защита» (п. Дата. Общих условий).

Поскольку доказательства возврата истцу уплаченной комиссии ответчиком не представлены, требование истца о взыскании с ответчика уплаченной комиссии за подключение Сервис-Пакета «Финансовая защита» в размере 43 006,50 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая заявленное истцом требование о взыскании с ответчика неустойки за период с Дата по Дата в размере 40 006,50 руб., суд приходит к следующему. 

Из содержания п. п. 1, 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Системный анализ приведенных норм свидетельствует о том, что, неустойка за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя о возврате денежных средств, уплаченных по договору, и возмещении убытков, подлежит взысканию только тогда, когда такие убытки причинены вследствие нарушения срока или качества услуги.

По настоящему делу отказ потребителя от исполнения договора не связан с действиями исполнителя при оказании им услуги с недостатками, представляет собой право потребителя в любое время отказаться от исполнения договора с выплатой исполнителю фактически понесенных расходов, возникшие правоотношения регулируются статьей 32, а не статьями 27 - 29 Закона РФ «О защите прав потребителей». В этой связи взыскание неустойки при установленных обстоятельствах правовыми нормами не предусмотрено.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца на возвращение суммы комиссии в установленный срок, с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, фактических обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, суд определяет подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

По смыслу приведенных правовых норм ответственность исполнителя за нарушение прав потребителей наступает в случае виновного уклонения от исполнения требований потребителя.

В силу разъяснения, содержащегося в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Как установлено судом, ответчиком требования потребителя в добровольном порядке в установленный срок не удовлетворены, в связи с чем имеются основания для взыскания штрафа в размере 22 503,25 руб., из расчета: (43 006,50 руб. + 2 000 руб.) х 50%.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21.12.2000 года № 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая, что по своей правовой природе штраф является компенсационной выплатой, в связи с чем, не должен являться средством обогащения истца за счет ответчика, поведение ответчика, учитывая обстоятельства дела, с учетом заявления ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер штрафа до 15 000 руб., поскольку взыскание штрафа в полном объеме несоразмерно последствиям нарушенного обязательства, каких-либо тяжелых последствий для истца в связи с нарушением ответчиком обязательств не наступило.

Учитывая, что с заявлением в защиту прав потребителя выступила Автономная некоммерческая организация Центр правовой помощи «ЯНТАРЬ», пятьдесят процентов от определенной судом суммы штрафа подлежит взысканию в пользу указанной общественной организации.

Таким образом, с ответчика в пользу потребителя ФИО1 и Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «ЯНТАРЬ» подлежит взысканию штраф по 7 500 руб. в пользу каждого.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Таким образом, с ООО КБ «Ренессанс кредит» подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина в размере 1 690 руб. в соответствии с п.п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, из расчета: (43 006 руб. / 86 012 руб.) х 2 780 руб. + 300 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

решил:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО1 сумму уплаченной комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 43 006 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в размере 7 500 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «ЯНТАРЬ» штраф в размере 7 500 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» в доход бюджета муниципального образования г. Пермь государственную пошлину в размере 1 690 руб.

На решение в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья - подпись.

Копия верна

Судья О.В.Хусаинова

Мотивированное решение изготовлено Дата.