Дело № 2-951/2022

УИД: 24RS0018-01-2022-000957-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Петуховой М.В., при секретаре Клитенкович М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания универсального финансирования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64200 рублей, из которых: 30000 рублей – сумма займа, 34200 рублей - проценты за пользование суммой займа, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2126 рублей. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил договор микрозайма № ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования». Согласно свидетельству № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций. Договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта заимодавца в сети Интернет: №. Договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в смс-сообщении. Истцом условия договора займа выполнены в полном объеме, денежные средства по договору ответчику предоставлены, однако до настоящего времени ответчик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут. Вследствие неисполнения ответчиком своих обязательств образовалась задолженность в размере 64200 рублей, в том числе: 30000 рублей - сумма основного долга, 34200 рублей - проценты за пользование займом. Определением мирового судьи судебный приказ о взыскании задолженности по договору микрозайма с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» отменен по заявлению ответчика. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении указал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по месту жительства, с соблюдением требований статьи 113 ГПК РФ, однако заказное письмо было возвращено почтовым отделением в суд за истечением срока хранения, возражений по иску суду не представил, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении судебного заседания. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу, рассмотрев гражданское дело в пределах заявленных требований, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частями 2, 3 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с частями 21, 23, 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основании своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи в простой письменной форме путем акцепта оферты посредством электронной подписи (с использованием смс-кода) был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 30000 рублей, из которых 29000 рублей предоставлено заемщику в безналичном порядке путем перечисления, 1000 рублей - в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, заменой указанного обязательства обязательством заемщика уплатить займодавцу 1000 рублей в качестве полученного заемщиком от займодавца займа, со сроком возврата займа – 21 день с даты предоставления займа заемщику, сроком действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором, с уплатой процентов за пользование микрозаймом 366% годовых (в 2021 году составляет 365% годовых). 

Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения ФИО1 необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (далее - Правила). Для получения займа заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться с размещенными на сайте общества: Правилами и офертой о заключении договора микрозайма. 

После ознакомления с данными документами ФИО1 заполнил анкету-заявление по форме, утвержденной обществом, самостоятельно, с помощью электронной формы заявки, размещенной на сайте общества. 

При заполнении заявки ФИО1 согласно пункту 5.1 Правил предоставил истцу свои персональные данные, необходимые для рассмотрения заявки и для заключения договора микрозайма, то есть ознакомился, понял и полностью согласился со всеми положениями Правил. При заполнении заявки заемщик также предоставил обществу свой действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, согласие на получение на указанный номер смс-сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования заемщика о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения займа, просрочках и начисленных штрафах и иной информации на усмотрение общества в связи с акцептом заемщиком оферты и заключением им договора микрозайма с Обществом (пункт 5.1 Правил). 

Для рассмотрения заявки обществом в соответствии с пунктом 5.1.1 Правил в целях идентификации займодавец направил при прохождении регистрации на сайте заемщику шестизначный код (пароль), который написал на материальном носителе. Далее ФИО1 сфотографировал себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направил фотографию заимодавцу путем размещения файла с фотографией в заявке, оформленной на сайте заимодавца.

Также ФИО1 ввел код, направленный на номер мобильного телефона заемщика №, и нажал кнопку «Принять», что являлось его акцептом оферты истца. 

Принадлежность номера телефона ответчику ФИО1 подтвердил оператор сотовой связи ПАО «Мегафон». 

Действие ответчика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и по нажатию кнопки «Принять» являлось аналогом собственноручной подписи заемщика. Аналог собственноручной подписи направлен заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявлении на получение займа, после ознакомления потенциального заемщика с условиями договора потребительского займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. 

Представленные по делу письменные доказательства и анализ действий сторон при заключении договора позволяют утверждать, что указанный договор займа является заключенным, поскольку он соответствует требованиям, предъявляемым законом к форме указанного договора, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора относительно предмета договора, а также о правах и обязанностях сторон, ответственности, процентах и других платежах, предусмотренных договором. Факт подписания договора займа ответчиком не оспорен. 

Таким образом, договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. 

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора займодавец по настоящему договору начисляет проценты за пользование займом в размере, предусмотренном пунктом 4 Информационного блока, до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа с учетом ограничения, установленного пунктом «В» настоящего договора. Заимодавец иных платежей (в том числе неустойку, штраф) по договору не начисляет.

При подписании договора ФИО1 согласился с условиями договора, содержащимися в Правилах, и являющимися неотъемлемой частью договора. 

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий заемщик обязался ДД.ММ.ГГГГ один возвратить сумму займа и процентов за пользование займом 36000 рублей, из которых 30000 рублей - основной долг, 6000 рублей – проценты за пользование займом.

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» выполнило обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 29000 рублей на указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете карту №, что подтверждается письмами ООО «Процессинговая компания быстрых платежей» и ПАО Банк «ВТБ».

Также ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта оферты между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования » и ФИО1 заключен договор возмездного оказания услуг № УФ-90620С277462, в соответствии с которым заказчик оказывает исполнителю услуги по предоставлению информации по вопросам личного страхования, осуществления на основе добровольного согласия заказчика от имени заказчика и за его счет фактических и юридических действий, необходимых для заключения в отношении заказчика договора личного страхования, предоставлению заказчику договора личного страхования. Общая стоимость услуг составляет 1000 рублей, которая подлежит уплате заказчиком единовременно в течение 1 рабочего дня с момента заключения сторонами данного договора. 

Вместе с тем, в нарушение условий договора микрозайма заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по договору, задолженность в предусмотренный договором срок не погасил, произвел лишь частичную оплату процентов в сумме 10800 рублей. 

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 перед ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» составляет 64200 рублей, в том числе: 30000 рублей – сумма основного долга, 45000 рублей – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 150 дней из расчета 1% в день, из них произведена оплата на сумму 10800 рублей, в связи с чем задолженность по процентам составила 34200 рублей (45000 – 10800). 

Представленный истцом расчет размера задолженности суд находит арифметически верным, соответствующим условиям договора микрозайма и требованиям законодательства, в том числе положениям Федеральных законов «О потребительском кредите (займе)», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», сумма начисленных процентов не превышает полутора размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть 45000 рублей. 

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 352,364%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 365%.

Полная стоимость займа по настоящему делу составляет 365% годовых, то есть не превышает предел, установленный частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному договору микрозайму, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ суду не представлено. 

Определением мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом суд принимает во внимание, что в ходе исполнительного производства №-ИП, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительного листа №, выданного на основании заочного решения Зеленогорского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» взыскана задолженность по договору микрозайма в размере 23,4 рубля. 

Судом считает необходимым зачесть сумму, удержанную с ответчика после вынесения заочного решения и до его отмены, 23,4 рубля, распределив по правилам статьи 319 ГК РФ на уплату процентов за пользование займом, уменьшив её до 34176,60 рублей (34200 – 23,40). 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма основного долга 30000 рублей и проценты за пользование суммой займа в размере 34176,60 рублей.

Суд полагает возможным произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1063 рубля за подачу заявления о вынесении судебного приказа в силу положений статьи 333.20 НК РФ. 

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2126 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания универсального финансирования» частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания универсального финансирования» (ОГРН №) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, проценты - 

<

данные изъяты>,60 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, а всего 

<

данные изъяты>) рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Петухова 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.