Дело 2-96/2017г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2017 года г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Рекуновой Т.В., при секретаре судебного заседания Фоминой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к С о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась с иском к С, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и С был заключен договор № о вкладе «Универсальный С на 5 лет».

ДД.ММ.ГГГГ около 10-00 на счет вклада №, открытый в С, поступили денежные средства от продажи квартиры в сумме 1 570 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в отделение С № за снятием суммы вклада. В выдаче вклада сотрудниками С было отказано. Сотрудники С пояснили, что для снятия с вклада суммы свыше 100 000 рублей, денежные средства необходимо «заказывать». В целях «заказа» денежных средств было предложено заполнить запрос о предоставлении информации по форме приложения 4А. ФИО1 заполнила запрос и указала, что ДД.ММ.ГГГГ планируется сделка по покупке квартиры, в связи с чем, денежные средства, находящиеся на вкладе, нужны срочно. Сотрудник Сбербанка принял заявление и пообещал, что завтра денежные средства с вклада можно будет снять.

ДД.ММ.ГГГГ истица повторно обратилась в отделение С № за снятием суммы вклада. В выдаче вклада сотрудниками Сбербанка повторно было отказано. Она оставила жалобу в книге жалоб и предложений, находящейся в отделении Сбербанка №, надеясь на скорейшее получение денежных средств со вклада.

Сумму вклада выдали только ДД.ММ.ГГГГ, после рассмотрения письменной жалобы.

В соответствии с п. 5 ФЗ «О защите прав потребителей», ввиду задержки выдачи вклада на 2 дня, С надлежит выплатить неустойку в размере 3% от суммы вклада за каждый день просрочки, а именно:

(1 570 000 рублей х 3%) х 2 = 94 200 рублей.

В результате неправомерных действий сотрудников Сбербанка, выразившихся в отказе в выдаче вклада по первому требованию согласно п. 2 ст. 837 ГК РФ, истице были причинены убытки: была сорвана сделка по покупке квартиры. Кроме того, учитывая факт нахождения на 7 месяце беременности, отказ банка в выдаче вклада, срыв сделки по покупке квартиры, состояние здоровья ухудшилось, и истица была вынуждена проходить лечение, чтобы сохранять беременность. Причиненный моральный вред оценивает в 100 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. была отправлена претензия ответчику с требованиями о выплате неустойки и компенсации морального вреда, однако по настоящий момент С не исполнил требования в добровольном порядке. За отказ от добровольного выполнения требований с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы.

С учетом увеличения исковых требований, ФИО1 просит взыскать с С неустойку в размере 94 200 рублей, компенсацию морального вреда в размере 150 000 рублей, штраф за неудовлетворение вдобровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от взысканной судом суммы, судебные расходы по оплате услуг представителя 10 000 руб.

Истица в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя - А.В.Н., действующего по доверенности, который исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении и в отзыве на возражения, поддержал в полном объеме

Представитель ответчика - Ф.Г.Н., действующая по доверенности, в судебном заседании иск не признала по доводам, изложенным в возражении на иск (л.д. 29-30).

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд не находит основания для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса РФ

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно ст. 846 Гражданского кодекса РФ

1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 848 Гражданского кодекса РФ

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 849 Гражданского кодекса РФ

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно ст. 854 Гражданского кодекса РФ

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 856 Гражданского кодекса РФ

В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 (вкладчик) и С был заключен договор № о вкладе «Универсальный С на 5 лет» (л.д. 9-10). По условиям договора вкладчик вносит, а банк принимает денежные средства (вклад) в сумме и валюте, согласно договору, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить, причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Для учета денежных средств, вносимых вкладчиком на основании договора, банк открывает вкладчику счет вклада (п.1.1.). К вкладу применяются Условия размещения вкладов и тарифы банка за совершение операций по счету вклада, действующий на дату подписания договора, а при его пролонгации - на дату пролонгации договора. Вкладчик ознакомлен и согласен с условиями и тарифами (п.1.2.).

ДД.ММ.ГГГГ. на счет вклада истицы зачислено 1 570 000 руб. (л.д. 13).

В тот же день ФИО1 обратилась в отделение С № за снятием суммы вклада. Истице было предложено пояснить банку экономический смысл осуществляемой операции/планируемый характер операции при установлении договорных отношений с банком, с предоставлением подтверждающих документов. Данное предложение содержалось в запросе о предоставлении информации (л.д. 12). ФИО1 своей рукой заполнила данный запрос, указала, что операция получения денежных средств осуществляется в целях покупки квартиры, сделка планируется завтра, деньги нужны срочно. Происхождение средств является договор купли-продажи квартиры. В этом же запросе истица указала, что отказывается от предоставления информации.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 предъявила в банк договор купли-продажи, по которому были перечислены деньги на её вклад, написала обращение, в котором просила указать причину не выдачи денег (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ. истице была выдана сумма вклада 1 570 000 руб. (л.д. 56).

Суд пришел к выводу, что действия С являются законными, нарушений прав истицы не установлено.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Закон).

Положениями ст. 7 указанного Закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно п. 2 ст. 7 Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Указанная норма не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставление документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иную необходимую информацию, позволяющую банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Из раздела 3.2. Условий размещения вкладов С, которые в совокупности с иными документами являются заключенным между ответчиком и ФИО1 договором о вкладе, следует, что банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету вклада на срок и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях непредставления документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма (п.3.2.1.6.).

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно требованиям п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, банком в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, в С разработана Методика выполнения распоряжения клиента о получении наличных денежных средств со счета (вклада), оплаты сберегательных сертификатов и отказа от заключения договора банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений в совершении операций по «обналичиванию» денежных средств N 3044 от 15.10.2013 года и Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N 881-8-р от 30.12.2014 года

Банком России в письме от 26 декабря 2005 года N 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» даны следующие разъяснения - к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 года N 12-Т, от 26 января 2005 года N 17-Т, а также следующие виды операций: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Названные действия регламентированы утвержденной С Методикой выполнения распоряжения клиента о получении наличных денежных средств со счета, оплаты сберегательных сертификатов и отказа от заключения договора банковского счета, в случае наличия подозрений в совершении операций по «обналичиванию» денежных средств, в соответствии с которой к признакам операций обязательного взаимодействия операционных подразделений и подразделений финансового мониторинга ТБ при получении клиентом наличных денежных средств со счета (вклада) относится единовременное получение наличных денежных средств с одного счета (вклада) в сумме равной или превышающей установленное территориальным банком Пороговое значение, если денежные средства поступили на счет (вклад) клиента безналичным путем в течение 3 рабочих дней, предшествующих дню получения от клиента распоряжения о получении наличных денежных средств, либо в день получения распоряжения клиента (п. 2.1.1.). При наличии признака(ов), указанных в разделе 2, ОР предлагает клиенту предоставить сведения/ответить на вопросы, изложенные в запросе о предоставлении информации в целях установления экономического смысла проводимой операции, инофрмации об источнике и происхождении денежных средств с предоставлением подтверждающих документов (при их наличии) (п. 3.1.). 

Из Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма следует, что банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества (п. 3.1.).

Согласно требованиям п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

При обращении в банк ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 отказалась от предоставления информации и предоставления документов, подтверждающих происхождение денежных средств, поступивших ей на счет.

После предоставления ДД.ММ.ГГГГ. ответчику документов, на основании которых ею получены денежные средства, запрашиваемая истицей сумма была выдана ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., что согласуется с требованиями ст. 849 ГК РФ.

Действия С по невыдаче истице денежных средств ДД.ММ.ГГГГ. обусловлены рамками возложенных на него ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями. 

Поскольку судом не установлено противоправности в действиях С, нарушение прав истицы не подтверждено, исковые требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к С о защите прав потребителей отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья Т.В. Рекунова