Дело № 2-518/2025

23RS0016-01-2025-000612-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ейск 02 сентября 2025 года 

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Пановой И.С.,

при секретаре Линец А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском с вышеизложенными требованиями, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от дата выдало кредит «Загородная недвижимость» ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 817 908,00 руб. на срок 216 мес. под 22,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Земельный участок, общей площадью 374 +/- 7 кв.м., адрес: 

<

адрес>, ул. И.И. Володкович. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН № от дата. Ипотека. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с п.13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 18,00% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.12.2024г. по 20.06.2025г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 886 445,32 руб., в том числе: - просроченные проценты - 66 287,02 руб.; -просроченный основной долг - 817 261,49 руб.; -неустойка за просроченный основной долг - 141,86 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2 754,95 руб.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости.

Согласно заключению о стоимости имущества № от дата рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 1 031 000 рублей. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от дата N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 824 800 руб.

Просит суд взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с гр. ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 886 445,32 руб., в том числе: просроченные проценты - 66 287,02 руб.; просроченный основной долг - 817 261,49 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 141,86 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2 754,95 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 729,00 руб. Всего взыскать: 929 174 рубля 32 копейки. Расторгнуть кредитный договор № от дата. Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на: земельный участок, общей площадью 374 +/- 7 кв.м., адрес: 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от дата, ипотека. Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 824 800 руб. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени заседания уведомлена надлежащим образом, причина неявки суду не известна. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии стороны, извещенной надлежащим образом о рассмотрении дела.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования истца ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно, ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. 

Согласно, ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, основная обязанность заемщика - возвратить сумму кредита и предусмотренных процентов в соответствие с условиями договора. 

Согласно, ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от дата, согласно которому ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО1 в сумме 817 908,00 рублей на срок 216 месяцев под 22,2% годовых(л.д.19-23). 

Кредит предоставлен ответчику на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, общей площадью 374 +/- 7 кв.м., адрес: 

<

адрес>, ул. И.И. Володкович. Кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН № от дата. Ипотека.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. 

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Государственная регистрация права собственности за ответчиком произведена дата за № Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю (л.д. 9-15).

Согласно п. 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита 216 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 18,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств и требований закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение условий, не допускаются (ст.ст.309-310 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что ответчик, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за период с с 16.12.2024 по 20.06.2025 (включительно) в размере 886 445,32 руб., в том числе: просроченные проценты - 66 287,02 руб.; просроченный основной долг - 817 261,49 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 141,86 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2 754,95 руб., что подтверждается расетом задолженности по договору от 14.08.2024года по состоянию на 20.06.2025 (л.д. 38).

Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед Банком, ответчик суду не предоставила.

В связи с ненадлежащим неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита, по уплате процентов за пользование им, нарушающие права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом, так же, в связи с приобретением дополнительных оснований для начала процедуры обращения взыскания на заложенное имущество, в адрес заёмщика со стороны Банка направлены Требования (претензия) от 19.05.2025г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее 18.06.2025 г.и расторжении договора в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате кредита в установленный срок(л.д.35).

Однако требования кредитора заёмщиком не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена. 

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности в сумме 886 445,32 рублей, расторжении кредитного договора № от дата - законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно, ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии, со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога, и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно, ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Согласно заключению о стоимости имущества № от дата рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 1 031 000 рублей (л.д.16-17). 

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от дата N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 824 800 руб.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания в пользу ПАО Сбербанк на заложенное недвижимое имущество – земельный участок, общей площадью 374 +/- 7 кв.м., адрес: 

<

адрес>, Ейский гайон, Должанский сельский округ, ст-ца Должанская, ул.И.И.Володкович. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от дата, ипотека, установив начальную продажную цену в размере 824800 рублей.

Кроме того, истцом была уплачена госпошлина в доход государства в сумме 42 729,00 рублей, что подтверждается платежным поручением от дата № (л.д.7).

Согласно, ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Уплаченная при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика, в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк Росиии» (ПАО «Сбербанк») – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, дата года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, (паспорт серия 

<

данные изъяты>): -задолженность по кредитному договору № от 14.08.2024г. за период с 16.12.2024г. по 20.06.2025г. (включительно) в размере 886 445,32 руб., в том числе: просроченные проценты – 66 287,02 рублей; просроченный основной долг – 817 261,49 рублей; неустойку за просроченный основной долг – 141,86 рублей; неустойку за просроченные проценты – 2 754,95 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 729,00 рублей, а всего взыскать 929 174 рубля 32 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный ПАО «Сбербанк» с ФИО1.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк на имущество, являющееся предметом залога: земельный участок, общей площадью 374 +/- 7 кв.м., адрес: 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от дата, ипотека. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 824 800 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда, через Ейский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья 

Ейского районного суда Панова И.С.