Дело №2-2245/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

7 апреля 2017 года город Саратов 

Октябрьский районный суд города Саратова в составе: 

председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,

при секретаре Назаровой К.Г.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Страховая компания «Благосостояние» о признании договора личного страхования прекратившим свое действие, взыскании денежных средств,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Страховая компания «Благосостояние» (далее – АО СК «Благосостяние») о признании договора личного страхования прекратившим свое действие, взыскании денежных средств.

Требования истца мотивированы тем, что 

<

дата> между нею и ЗАО АКБ «

<

данные изъяты>» был заключен кредитный договор №, в рамках которого также был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №, по которому страховая премия уплачена единовременно в размере 19800 рублей, за весь срок действия кредитного договора. Кредитный договор был исполнен досрочно 

<

дата>. В связи с тем, что кредитный договор был исполнен ею в адрес АО СК «Благосостояние» направлено заявление о возврате излишне уплаченных денежных средств в размере 6 600 рублей. Указанное заявление получено 

<

дата> и на него был дан ответ № от 

<

дата>, которым отказано в возврате денежных средств. Считает отказ в возврате денежных средств неправомерным, так как договор страхования прекратил свое действие в момент досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Расходы на составление искового заявления составили 5 000 рублей. На основании изложенного просит признать договор страхования № прекратившим свое действие с 

<

дата> и взыскать с АО СК «Благосостояние» денежные средства в размере 6 600 рублей, штраф и расходы на составление искового заявления в размере 5 000 рублей.

Истец ФИО2 и представитель ответчика АО СК «Благосостояние» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

Представителя истца по доверенности ФИО1 исковые требования поддержал и просил их удовлетворить.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело без участия истца и представителя ответчика.

Заслушав объяснения представителя истца и исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

<

дата> между ФИО2 и ЗАО АКБ «

<

данные изъяты>» был заключен кредитный договор № (л.д. 9-11, 12-15).

По условиям договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 100 000 рублей, сроком до 

<

дата>. Полная стоимость кредита составила 21,811 процент годовых.

В пункте 9 кредитного договора заемщик обязался заключить договор страхования от несчастных случае в и болезни на сумму кредита, увеличенную на 10 процентов, и обеспечить их действие в течение срока действия кредитного договора. 

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. 

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в заключение которого стороны являются свободными.Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 настоящего пункта документов.

<

дата> между ФИО2 и ЗАО СК «Благосостояние» заключен договор личного страхования № (л.д. 16), по которому были застрахованы риски ее смерти, стойкой или временной нетрудоспособности. Страховая сумма по договору страхования составила 110 000 рублей, страховая премия составила 19 800 рублей. Срок страхования установлен с 

<

дата> по 

<

дата>. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ФИО2 и страховщиком ее жизни и здоровья АО СК «Благосостояние» был заключен и договор страхования, срок действия которого на момент обращения в суд, не истек. 

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2).

Истцом и его представителем по правилам ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено доказательств наступления обстоятельств, указанных в ст. 958 ГК РФ влекущих прекращение договора личного страхования, так как возможность наступления страхового случая не отпала.

Справка о погашении истцом задолженности по кредитному договору (л.д. 17) не свидетельствует о наступлении вышеуказанных обстоятельств. 

Исходя из этого оснований для признания договора страхования прекратившим свое действие не имеется. 

В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но не вправе требовать возврата уплаченной банку премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Отказ от договора страхования является частным примером общего правила об одностороннем отказе от исполнения обязательства, закрепленного в ст. 310 ГК РФ. Подобный отказ не предполагает обращения в суд.

Поскольку, истцом ФИО2 при обращении к ответчику (л.д. 19, 20) и в исковых требованиях не заявлено об отказе от договора страхования, а из полиса страхования не следует, что страховая премия в таких случаях подлежит возврату, то в части ее взыскания в иске следует также отказать. 

В связи с отказом в удовлетворении иска штраф и судебные расходы возмещению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении иска ФИО2 к акционерному обществу «Страховая компания «Благосостояние» о признании договора личного страхования прекратившим свое действие, взыскании денежных средств.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова. 

Судья (подпись) Р.В. Рыбаков 

В окончательной форме решение суда изготовлено 10 апреля 2017 года.