Дело 2-1365/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе 

председательствующего судьи Бузуртановой Л.Б.,

при секретаре Максименко О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав в обоснование требований, что 03.11.2017 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 475 000,00 рублей под 11,9% годовых сроком на 176 месяцев. Согласно п. 1.11 договора, целевое назначение кредита - для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: 

<

данные изъяты> состоящей из двух комнат, общей площадью 44,9 кв.м., кадастровый номер квартиры 

<

данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 3.3 Договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)» Также, в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк», квартира в обеспечение обязательств, принятых по указанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом, покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ. 14.11.2017 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру и ипотека, в силу закона, в пользу Банка. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушая условия кредитования. Просроченная задолженность по ссуде и начисляемым на нее процентам возникла 04.12.2018. Суммарная продолжительность просрочки по состоянию на 21.03.2019 года, составляет 108 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 224 700,00 рублей. Общая задолженность ответчика перед банком, по состоянию на 21.03.2019, составляет 1 550 598,06 руб., из которых: просроченная ссуда 1 424 471,76 руб., проценты по просроченной ссуде –2 989,94 руб., неустойка по ссудному договору – 31 733,23 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 069,49 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. Просит расторгнуть кредитный договор № 

<

данные изъяты> от 03.11.2017 года, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредиту в размере 1 550 598,06 руб., а также уплаченную банком госпошлину в размере 21 952,99 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 19,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 424 471,76 рублей, с 22.03.2019 по дату вступления решения в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 1 424 471,76 рублей за каждый календарный день просрочки с 22.03.2019 по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира состоящая из двух комнат, общей площадью 44,9 кв.м., находящаяся по адресу: 

<

данные изъяты>, с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 845 000,00 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала заявленные требования, просила удовлетворить иск в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 68-69).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия стороны истца настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

В силу ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор является одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей, формирующих соответствующее обязательство (ст. ст. 307, 421 ГК РФ).

Гражданское законодательство основано на принципе добровольности вступления лиц в правоотношения с учетом избранной договорной формы, при этом, правовые последствия вступления в договорные правоотношения возникают, прежде всего, для сторон обязательства, которые, по общему правилу, несут личную ответственность за исполнение условий обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ) следует, что правовой целью вступления заемщика в кредитные правоотношения является получение денежных средств в собственное распоряжение, поскольку наступающий вследствие возникновения кредитных правоотношений правовой результат влечет для заемщика возникновение имущественных обязанностей. Банк, в свою очередь, как кредитная организация, заинтересован как выдаче кредита, так и в его возвращении с минимальными финансовыми рисками. Таким образом, предполагается, что вступая в кредитное обязательство, обе стороны имеют цель реального исполнения своих обязанностей: банк – предоставление кредита, заемщик – возврат кредитных средств.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег. При этом, ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Из копии кредитного договора следует, что 03.11.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор кредитования № 

<

данные изъяты> на сумму 1 475 000,00 рублей, сроком на 176 месяцев, под 11,9% годовых (л.д. 17-28).

В соответствии с условиями кредитного договора, 03.11.2017 кредитор перечислил денежные средства в размере 1 475 000,00 рублей на счет заемщика, исполнив тем самым обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 14-16).

Данный договор был заключен в соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Все существенные условия Договора содержались в его тексте, с которыми заемщик была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует её подпись. Тем самым, заемщик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Используя денежные средства, перечисленные Банком, и погашая платежи по кредиту, заемщик подтвердила своими действиями согласие с условиями договора.

Как видно из материалов дела обязательства по своевременному погашению займа заемщиком не исполняются.

Ответчик была уведомлена истцом о сложившейся задолженности путем направления требования о погашении суммы долга, однако, в добровольном порядке, никаких действий по выполнению обязательств по кредитному договору ею предпринято не было (л.д. 37).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по состоянию на 21.03.2019 составляет 1 550 598,06 руб., из которых просроченная ссуда 1 424 471,76 руб., проценты по просроченной ссуде 2 989,94 руб., неустойка по ссудному договору 31 733,23 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 069,49 рублей (л.д. 11-13).

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Каких-либо доказательств и расчетов, опровергающих доводы и расчет истца, ответчиком не представлено. 

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Принимая во внимание, что свои обязательства ответчик перед истцом не выполнила, с декабря 2018 платежи в счет погашения суммы займа и процентов за пользование не вносит, суд считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в сумме 1 550 598,06 рублей.

Кроме того, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начиная с 22.03.2019 и по дату вступления решения в законную силу по кредитному договору, в размере 19,4% годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 424 471,76 рублей. 

Также, начиная с 22.03.2019 и по дату вступления в силу решения суда, следует определить подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку, начисляемую в размере ключевой ставки банковского рефинансирования на остаток задолженности по кредиту в размере 1 424 471,76 рублей.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, пунктом 2.2. договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк», стороны согласовали, что приобретаемая квартира, состоящая из двух комнат, общей площадью 44,9 кв.м., расположенная по адресу 

<

...>, с кадастровым (условным) номером 

<

данные изъяты>, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,находится в залоге у кредитора в силу закона с момента Государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (л.д. 34-36).

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), а в силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя(кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обстоятельством, исключающим обращение взыскания на заложенное имущество, может быть допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, если оно крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ст. 348 ГК РФ).

Согласно данной норме закона, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае период неисполнения обязательств по договору с декабря 2018 года, сумма неисполненного обязательства более 5%.

Таким образом, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ч. 2 ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», у суда не имеется. 

Суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым (условным) номером 

<

данные изъяты>, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>, общей площадью 44,9 кв.м.

Часть 1 статьи 56 ГПК РФ устанавливает процессуальную обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

Статьей 349 ГК РФ определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Решение суда в части указания начальной продажной цены должно быть документально обоснованно.

В п. 1.3. Договора купли-продажи квартиры с использованием средств ПАО «Совкомбанк» от 03.11.2017 года стороны определили стоимость квартиры в размере 1 845 000,00 рублей (л.д. 34-36). 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты> принадлежащей ФИО1, при ее реализации на публичных торгах, устанавливается в размере 1 845 000,00 рублей.

В качестве способа реализации квартиры следует определить публичные торги.

Вместе с тем, суд считает необходимым разъяснить ответчику, что в соответствии с п. 5 ст. 350 ГК РФ должник и залогодатель вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением кредитного договора. 

Учитывая, что ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора, он подлежит расторжению.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в сумме 21 952,99 рублей (л.д.10), которую на основании ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № 

<

данные изъяты>, заключенный 03.11.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 03.11.2017 года в сумме 1 550 598,06 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 952,99 рублей, а всего взыскать 1 572 551,05 (один миллион пятьсот семьдесят две тысячи пятьсот пятьдесят один) рубль 05 копеек.

Начиная с 22.03.2019 года и по дату вступления в законную силу решения суда, определить подлежащими взысканию с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 19,4% годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 424 471,76 рублей.

Начиная с 22.03.2019 года и по дату вступления в силу решения суда, определить подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку, начисляемую в размере ключевой ставки банковского рефинансирования на остаток задолженности по кредиту в размере 1 424 471,76 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру № 

<

данные изъяты> в г. Омске, принадлежащую ФИО1, определив способ реализации квартиры в виде публичных торгов и установив начальную продажную цену указанной квартиры 1 845 000,00 (один миллион восемьсот сорок пять тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Л.Б. Бузуртанова

Мотивированное решение составлено 27.05.2019 года.

Копия верна:

Судья Л.Б. Бузуртанова