Дело № 2 – 942/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2017 г. г. Партизанск

Партизанский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Литвишко Е.В., при секретаре Шевяковой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,-

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 

<

Дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

Дата>, 

<

данные изъяты>. 

<

Дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк). 

<

Дата> между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №___. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> коп. под 29% годовых, сроком на 72 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, ст.435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия кредитования. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

Дата>, на 

<

Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 377 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

Дата>, на 

<

Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 377 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> коп. По состоянию на 

<

Дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты> коп., из них: просроченная ссуда в сумме 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты в сумме 

<

данные изъяты> коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 

<

данные изъяты> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 

<

данные изъяты> коп., страховая премия в сумме 

<

данные изъяты> коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 

<

данные изъяты> коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп.

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, согласно которому просит признать незаключенным кредитный договор №___ от 

<

Дата>; расторгнуть кредитный договор (акцептированное заявление оферты) №___ от 

<

Дата>; признать незаконными условия акцептированного заявления оферты №___ от 

<

Дата> в части взыскания процентов по просроченной ссуде, штрафов, неустойки по ссудному договору, неустойки на просроченную ссуду, комиссии за смс, процентов за пользование кредитом; уменьшить размер неустойки. 

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, представил письменный отзыв на встречное исковое заявление ФИО1, в котором просит в удовлетворении требований отказать, в виду пропуска истцом срока исковой давности для защиты права по иску.

Ответчик (истец) ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» не согласна, представила письменные возражения на иск, в которых сослалась на несоразмерность штрафных санкций и на неосновательность требований о взыскании государственной пошлины, просит применить положения ст.333 ГК РФ. Кроме того, выразила сомнение, что договор кредитования имел место, так как она не помнит, что заключала его, однако не оспаривает принадлежность ей подписей в представленных суду копиях документов. Встречное исковое заявление поддерживает в части признания незаконными условий акцептированного заявления оферты №___ от 

<

Дата> в части взыскания процентов по просроченной ссуде, штрафов, неустойки по ссудному договору, неустойки на просроченную ссуду, комиссии за смс, процентов за пользование кредитом.

Выслушав ФИО1, исследовав материалы дела, и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, если такая возможность не установлена законом или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 425 ГК РФ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Как следует из материалов дела, 

<

Дата> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №___ (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, под 29% годовых, на срок 36 месяцев, путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Указанная сумма была получена заемщиком, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям данного кредитного договора, ежемесячная плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков составляет 0,80% от суммы лимита кредитовая.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность уплачивается в размере 36% годовых.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» исполнило обязательства 

<

данные изъяты>

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по договору потребительского кредита №___ от 

<

Дата> по состоянию на 

<

Дата> составила 

<

данные изъяты> коп., из которой 

<

данные изъяты> руб. - просроченная ссуда, 

<

данные изъяты> коп. – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 

<

данные изъяты> коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 

<

данные изъяты> коп – страховая премия.

Расчет суммы задолженности истцом судом проверен и признается верным, поскольку соответствует условиям заключенного договора. Ответчик данный расчет не опровергла, своего варианта не представила.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушенного обязательства, кроме того ответчик не представила доказательства своей имущественной несостоятельности либо низкого материального положения, иждивенцев и инвалидности не имеет.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита №___ от 

<

Дата> в сумме 

<

данные изъяты> копеек.

Кроме того, истец просит взыскать уплаченную при подаче иска государственную пошлину. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим расходы по госпошлине, понесенные истцом по делу в размере 

<

данные изъяты> коп., подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Поскольку 

<

Дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

Дата>, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации 

<

Дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», указанную задолженность следует взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк».

Разрешая спор по встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Во встречном исковом заявлении ФИО1 просит признать незаключенным кредитный договор №___ от 

<

Дата>; расторгнуть кредитный договор (акцептированное заявление оферты) №___ от 

<

Дата>; признать незаконными условия акцептированное заявление оферты №___ от 

<

Дата> в части взыскания процентов по просроченной ссуде, штрафов, неустойки по ссудному договору, неустойки на просроченную ссуду, комиссии за смс, процентов за пользование кредитом; уменьшить размер неустойки. 

Представитель ПАО «Совкомбанк» в письменном отзыве просил применить к встречным исковым требованиям последствия пропуска срока исковой давности

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Как уже установлено судом и подтверждено материалами дела, что 

<

Дата> между сторонами заключен кредитный договор №___.

С условиями кредитного договора №___, включая информацию о предоставляемом кредите, о полной его стоимости, о возможных штрафных санкциях, ФИО1 была ознакомлена и согласна при подписании кредитного договора, что прямо подтверждается её подписью в заявлении-оферте.

Подписывая договор, в силу ст. 421 ГК РФ ответчик выразила свое согласие на получение кредита на условиях представленных ей банком.

Факт получения кредитных денежных средств, а также образовавшуюся перед ПАО «Совкомбанк» задолженность ФИО1 не отрицает.

В данном случае срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда началось исполнение сделки. Кредитный договор с ФИО1 начал исполняться не позднее 

<

Дата>, иск ею был подан 

<

Дата>, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, при этом истец (ответчик) о восстановлении срока не ходатайствовала, на уважительность причин пропуска срока не ссылалась.

Кроме того, обстоятельства, на которые ссылается ФИО1 в исковом заявлении, не могут свидетельствовать о несоответствии оспоренных ею условий кредитного договора требованиям закона и наличии оснований для расторжения кредитного договора.

Таким образом, суд считает необходимым в удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредитования №___ от 

<

Дата> в размере 

<

данные изъяты> копеек, в том числе 

<

данные изъяты> руб. – просроченная ссуда, 

<

Дата> коп. – просроченные проценты, 

<

Дата> коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 

<

данные изъяты> коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 

<

Дата> коп – страховая премия, а также сумму государственной пошлины в размере 

<

Дата> копеек, всего взыскать 

<

Дата> копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей отказать.

Стороны вправе обжаловать решение в апелляционную инстанцию Приморского краевого суда в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Партизанский городской суд.

В окончательной форме решение принято 15 декабря 2017 года.

Судья Е.В. Литвишко