Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2025 г. г.Щекино Тульской области 

Щекинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Петрова В.С., 

при секретаре Савостине Д.А.,

с участием истца ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-139/2025 (УИД 71RS0023-01-2024-005528-49) по иску ФИО3 к АО «Альфа - Банк», нотариусу нотариального округа г.Самары Самарской области ФИО4 о признании кредитного договора незаключенным, отмене исполнительной надписи нотариуса,

у с т а н о в и л:

ФИО3 обратился в суд с иском к АО «Альфа - Банк», нотариусу нотариального округа г.Самары Самарской области ФИО4 о признании кредитного договора незаключенным, отмене исполнительной надписи нотариуса.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было получено требование АО «Альфа - Банк» о погашении задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № на общую сумму 48107 руб. 62 коп.

Однако ФИО3 договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № с АО «Альфа - Банк» не заключал, денежные средства не получал.

Абонентский № сети ПАО «МегаФон», с которого была отправлена заявка на заключение этого договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пользовании ФИО3 не находился и ему не принадлежал.

Постановлением дознавателя ОД ОМВД России по Щекинскому району ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 Уголовного кодекса Российской Федерации, по факту того, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, в неустановленном месте посредством мобильной связи и сети Интернет без ведома ФИО3 предоставило его персональные данные и оформило от его имени кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № с АО «Альфа - Банк», получив от этого банка денежные средства в сумме 46441 руб. 72 коп., причинив ФИО3 материальный ущерб на указанную сумму.

ФИО1, и.о. нотариуса нотариального округа г.Самары Самарской области ФИО4, по заявлению АО «Альфа - Банк» ДД.ММ.ГГГГ была совершена исполнительная надпись о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 81159 руб. 22 коп., расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, в сумме 1485 руб.

ФИО3 просит суд:

- признать незаключенным договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № между АО «Альфа - Банк» и ФИО3,

- отменить совершенную ФИО1, и.о. нотариуса нотариального округа г.Самары Самарской области ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ исполнительную надпись о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 81159 руб. 22 коп., расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, в сумме 1485 руб.

В судебном заседании истец ФИО3 исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика - АО «Альфа - Банк», ответчик - нотариус нотариального округа г.Самары Самарской области ФИО4, представитель третьего лица - отделения судебных приставов Щекинского и Тепло - Огаревского районов Тульской области в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, дело рассмотрено судом в их отсутствие. 

Выслушав объяснения явившегося в судебное заседание лица, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Ст.45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (ч.1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами (ч.2).

Согласно ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Согласно п.3 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско - правовых последствий.

В силу ст.153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки - волевые действия субъектов гражданского права, направленные на достижение гражданско - правовых последствий. 

Согласно ст.160 указанного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 этого Кодекса (п.1). 

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2).

В силу ст.309 того же Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 этого Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Согласно п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу п.1 ст.432 того же Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 указанного Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 этого Кодекса (п.3).

Согласно п.3 ст.438 этого Кодекса совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско - правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 этого Кодекса).

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.819 этого Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В п.73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме.

В силу ч.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с этой статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно - телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом.

Согласно п.4.2 Положения Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. 

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно - телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

Основы законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-I наделяют нотариусов публичными полномочиями по совершению от имени Российской Федерации нотариальных действий (ч.1 ст.1).

Статья 90 данных Основ, предусматривающая возможность взыскания на основании исполнительных надписей нотариусов задолженности в числе прочего по кредитным договорам (за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация) (п.2), действуя во взаимосвязи со ст.91 тех же Основ, прямо относит к условиям совершения исполнительной надписи бесспорный характер требования, а также наличие в таких договорах или дополнительных соглашениях к ним указания на возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Этим обеспечивается необходимый баланс прав кредитора и должника в соответствующих правоотношениях.

Гарантиями прав должника служат обязанность нотариуса направить должнику извещение о совершенной исполнительной надписи в течение трех рабочих дней после ее совершения (ст.911 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате) и предусмотренный законодательством судебный контроль за совершением нотариальных действий (ст.33 названных Основ, глава 37 ГПК Российской Федерации).

В соответствии со ст.ст.33, 49 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-I и ст.310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вопрос о правомерности совершенного нотариального действия или отказа в его совершении может быть рассмотрен только в судебном порядке.

Предъявляя в суд рассматриваемый иск, ФИО3 указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ им было получено требование АО «Альфа - Банк» о погашении задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № на общую сумму 48107 руб. 62 коп.

Однако ФИО3 договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № с АО «Альфа - Банк» не заключал, денежные средства не получал.

Абонентский № сети ПАО «МегаФон», с которого была отправлена заявка на заключение этого договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пользовании ФИО3 не находился и ему не принадлежал.

Постановлением дознавателя ОД ОМВД России по Щекинскому району ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 Уголовного кодекса Российской Федерации, по факту того, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, в неустановленном месте посредством мобильной связи и сети Интернет без ведома ФИО3 предоставило его персональные данные и оформило от его имени кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № с АО «Альфа - Банк», получив от этого банка денежные средства в сумме 46441 руб. 72 коп., причинив ФИО3 материальный ущерб на указанную сумму.

ФИО1, и.о. нотариуса нотариального округа г.Самары Самарской области ФИО4, по заявлению АО «Альфа - Банк» ДД.ММ.ГГГГ была совершена исполнительная надпись о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 81159 руб. 22 коп., расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, в сумме 1485 руб.

Суду представлены и в материалах дела имеются копии договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, требования АО «Альфа - Банк» о погашении задолженности по договору, постановления дознавателя ОД ОМВД России по Щекинскому району ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительной надписи.

<

данные изъяты>

В поступившем в ответ на запрос суда сообщении ПАО «МегаФон» от ДД.ММ.ГГГГ содержится информация о том, что абонентский № сети ПАО «МегаФон» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пользовании ФИО3 не находился и ему не принадлежал. 

<

данные изъяты>

В поступившем в суд ДД.ММ.ГГГГ отзыве АО «Альфа - Банк» на исковое заявление ФИО3 указывается на то, что банком была проведена внутренняя проверка, ДД.ММ.ГГГГ банком было принято положительное решение об урегулировании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ этот кредитный договор был удален из кредитной истории ФИО3 В представленной суду справке банка от ДД.ММ.ГГГГ указано, что этот кредитный договор признан банком незаключенным, требования к ФИО3 по этому договору отсутствуют.

Таким образом, банком по существу не оспаривались обстоятельства, положенные в основу исковых требований ФИО3

Согласно ч.2 ст.68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. 

Материалы дела не содержат документально подтвержденных сведений о том, что банк осуществлял идентификацию пользователя по номеру телефона, иные проверочные мероприятия, в том числе направленные на получение информации о размере дохода ФИО3, что свидетельствует о несоблюдении АО "Альфа - Банк" усиленных мер контроля и об отсутствии надлежащей проверки потенциального заемщика, которые необходимы при заключении кредитных договоров без личного присутствия заемщика.

Исходя из этого, суд считает необходимым признать незаключенным договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № между АО «Альфа - Банк» и ФИО3

При совершении ДД.ММ.ГГГГ исполнительной надписи о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 81159 руб. 22 коп., расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, в сумме 1485 руб. нотариус не располагал и не мог располагать информацией о том, что указанный кредитный договор является незаключенным (недействительным); следовательно, при совершении этой исполнительной надписи требования Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-I нотариусом нарушены не были.

Вместе с тем, удовлетворение судом требования ФИО3 о признании указанного кредитного договора незаключенным влечет удовлетворение и производного от него требования об отмене указанной исполнительной надписи.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования ФИО3

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования ФИО3 к АО «Альфа - Банк», нотариусу нотариального округа г.Самары Самарской области ФИО4 о признании кредитного договора незаключенным, отмене исполнительной надписи нотариуса удовлетворить.

Признать незаключенным договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № между АО «Альфа - Банк» и ФИО3.

Отменить совершенную ФИО1, и.о. нотариуса нотариального округа г.Самары Самарской области ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ исполнительную надпись о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 81159 руб. 22 коп., расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, в сумме 1485 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Щекинский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 4 марта 2025 г.

Председательствующий - подпись