Дело № 2-1329/2025

УИД 60RS0001-01-2024-010931-25

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2025 года г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Тимаевой А.С.,

при секретаре Колосовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ФИО2, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ФИО2, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требования указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №№ от 31.01.2023 (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит ФИО2 (далее - Должник, Заемщик) в сумме 62 500 рублей на срок 60 месяцев под 22,6% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (далее - ПЭП), со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 31.01.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 62 500 рублей.

26 декабря 2023 ФИО2 умерла. Предполагаемым наследником является ФИО1.

По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало следующее имущество: денежные средства в размере 1515,79 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № № + 1516,09 руб. после зачислений за период с 26.12.2023 по 09.10.2024; денежные средства в размере 105,62 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № № + 2,80 руб. после зачислений за период с 26.12.2023 по 09.10.2024; денежные средства в размере 24,53 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № № после зачислений за период с 26.12.2023 по 09.10.2024; денежные средства в размере 17,71 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № № после зачислений за период с 26.12.2023 по 09.10.2024; денежные средства в размере 6651,99 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №№ +16214,82 руб. после зачислений за период с 26.12.2023 по 09.10.2024.

За период с 09.01.2024 по 15.11.2024 образовалась задолженность в размере 68 410,92 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 56 227,83 руб., просроченные проценты – 12 183,09 рублей. В связи с чем истец обратился в суд с указанным заявлением.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 

Дело в соответствии со статьей 233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора, на основании ст.ст. 434, 438 ГК РФ, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Положения п. 2 ст.160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что ПАО Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №117945169 от 31.01.2023 (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит ФИО2 (далее - Должник, Заемщик) в сумме 62 500 рублей на срок 60 месяцев под 22,6 % годовых /л.д.11/.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (далее - ПЭП), со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 31.01.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 62 500 рублей (л.д.14).

Также, ответчиком подключена услуга Мобильный Банк к номеру телефона №, что подтверждается информацией о всех направленных и полученных клиентом сообщениях в системе «Мобильеый Банк».

Из материалов дела следует, что 31.01.2023 ФИО2 выполнен вход в систему "Сбербанк-Онлайн" и направлена заявка на получение кредита /л.д.39/.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 31.01.2023, заключенного между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 на цели личного потребления, сумма кредита составила 62 500 рублей на срок 60 месяцев под 22,6% годовых. 

Договор заключен в порядке ст. 428 ГК РФ путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общим условиям) и подписания Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком /л.д.12-13, 24-38/.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику 31.03.2023 денежные средства путем перечисления суммы кредита 62 500 рублей на банковский счет ФИО2 (согласно п.17 Индивидуальных условий кредитного договора) №№, что отражено в выписке по счету /л.д. 16-17/.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществлять ежемесячный аннуитентный платеж в размере 1 747,57 руб. в счет погашения основного долга и уплаты процентов 31-го числа месяца, первый платеж 28 февраля 2023 года

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляющий 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

ФИО2 умерла 26 декабря 2023 года (л.д.18).

Обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент смерти ФИО2 в полном объеме исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность (л.д.41-45).

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ, разъяснениями, изложенными в п.п.14, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Положениями ст.ст.1152, 1153 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из представленного нотариусом нотариального округа г.Пскова и Псковского района Псковской области ФИО3 наследственного дела № № после умершей 26 декабря 2023 года ФИО2 усматривается, что в установленном порядке наследство после умершей ФИО2 принял ФИО1, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону.

Судом установлено, что в состав наследственного имущества входит квартира, находящаяся по адресу: 

<

...>, а также денежные средства на счетах: № №, № №.

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, в совокупности с нормами п.1 ст.819 ГК РФ, ст.1112, абз.2 п.1 и п.3 ст.1175 ГК РФ, разъяснениями, изложенными в п.61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку смерть ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, то её наследник ФИО1, принявший наследство, несет обязанность по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, ФИО1, являясь наследником по закону к имуществу ФИО2, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Стоимость наследственного имущества, явно превышает задолженность по кредитному соглашению.

За период с 09.01.2024 по 15.11.2024 задолженность перед ПАО Сбербанк составляет в размере 68410,92 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 56 227,83 руб., просроченные проценты – 12 183,09 рублей.

Размер задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не был оспорен, судом проверен и признается верным. Доказательства наличия задолженности в ином, меньшем размере, или ее отсутствия, ответчиком суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлены.

С учетом изложенного, принимая во внимание условия заключенного договора и вышеуказанные нормы материального права, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскивает с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от 31.01.2023 в заявленной сумме.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ФИО2, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, (паспорт 

<

адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от 31.01.2023 за период с 09.01.2024 по 15.11.2024 в размере 68 410 (шестьдесят восемь тысяч четыреста десять) рублей 92 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

В соответствии со статьей 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Тимаева

Решение в окончательной форме изготовлено 26 февраля 2025 года.