Дело № 2-92 /2019 г.

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Решение в окончательной форме принято 12 июля 2019 года

р.п. Вача 09 июля 2019 года

Вачский районный суд Нижегородской области в составе:

судьи Бариновой Н.С., 

при секретаре С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Р. сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в силу закона, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Р. сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору \ от \ в размере 2 478 448,28 рублей, в том числе просроченный основной долг- 2 299 472,24 рубля, проценты за пользование кредитом- 174 279,59 рублей за период с \ по \, пени за несвоевременный возврат основного долга- 240,26 рублей за период с \ по \, пени за несвоевременный возврат уплаты процентов- 4 456,19 рублей за период с \ по \; обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в силу закона, принадлежащее ответчикам на праве общей долевой собственности в ? доле каждому на квартиру, расположенную по адресу: \ \ \, общая площадь \,3 кв.м., этаж 1, назначение жилое, кадастровый \, начальную продажную цену имущества определить в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. 

В обоснование исковых требований указано, что \ между сторонами заключен кредитный договор \, в соответствии с которым Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 2 790 000 рублей под 12,9% годовых, срок возврата кредита- \ год. Цель кредита- приобретение квартиры, расположенной по адресу: \ \ \. Согласно кредитному договору ответчики обязались солидарно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты. Предоставление ответчикам денежных средств подтверждается банковским ордером \ от \, выпиской лицевого счета \. Истец свои обязательства выполнил полностью, ответчики не исполняют обязательства надлежащим образом. Обеспечением обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита квартира по адресу: \ \ \. Ипотека в силу закона была зарегистрирована в ЕГРН. Право общей долевой собственности за ответчиками на ? долю каждого подтверждается выписками из ЕГРН. В нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору с июля 2017 года ответчики не своевременно осуществляют платежи в счет погашения задолженности. Таким образом, срок неисполнения заемщиком-залогодателем обязательств по кредитному договору значительно больше трех месяцев, установленных п. 1 ст. 54.1 ФЗ Об ипотеке. В декабре 2018 года кредитором в адрес ответчиков заказным письмом было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое было получено ими лично, но не исполнено. 

Представитель истца АО «Р. сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии, исковые требования просят удовлетворить в полном объеме. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом с помощью СМС-сообщения, что подтверждается Отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения. 

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

При указанных обстоятельствах, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и в соответствии с положениями ст. 10 и ст. 120 Конституции Российской Федерации, а так же с нормами ст.ст. 67, 71 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 434 ГК РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.4. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что \ между АО «Р. сельскохозяйственный банк» с одной стороны и ФИО1, ФИО2 с другой стороны был заключен кредитный договор \ ( л.д. 11-21).

В соответствии с п.п. 1.1……1.2 …1.3 …1.3.1. 1.4. 1.5 Кредитного договора, Кредитор в размере и на условиях обязуется предоставить Заемщикам денежные средства, а Заемщики солидарно обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита составляет 2 790 000 рублей. Процентная ставка устанавливается в размере 12,9% годовых. В случае неисполнения Заемщиком какого –либо из обязательств предусмотренных п. 5.1 Договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16,4% годовых. Срок предоставления кредитором денежных средств Заемщику до \. Окончательный срок возврата кредита \. Погашение осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов содержащихся в приложении \ к договору и являющимся его неотъемлемой частью. 

Согласно п. 2.1 Кредитного договора, заемщики обязуются использовать кредит исключительно на приобретение жилого помещения по адресу: \ \ \, общей площадью 87 кв.м. общей стоимостью 3100000 рублей по договору купли-продажи от \. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право долевой собственности заемщика и ФИО2 по ? доле каждому. 

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на текущий счет заемщика открытый у кредитора на балансовом счете \, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчета в соответствии с целями кредитования Заемщик уплатит разницу меду стоимостью жилого помещения, указанной в п. 2.1 Договора и суммой кредита из собственных средств в размере 310 000 рублей, что составит 10% стоимости жилого помещения. 

Согласно п. 5.2 Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору является в совокупности Ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения с момента государственной регистрации права общей долевой собственности Заемщика и ФИО2 на такое жилое помещение. 

Согласно п. 5.5 Кредитного договора, заемщик сообщает, что представил отчет независимого оценщика \ от \ в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилого помещения составляет 3100000 рублей

Указанный кредитный договор подписан представителем Банка, а так же ФИО1 и ФИО2 

График погашения кредита(основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющийся приложением \ к кредитному договору \ от \ также подписан сторонами кредитного договора ( л.д. 17-21). 

В соответствии с договором купли-продажи объекта недвижимости от \ ФИО1 и ФИО2 купили у Т. квартиру, общей площадью 87,3 кв.м., с кадастровым номером \, расположенную на 1 этаже по адресу: \ б-\ \ за 3 100 000 рублей. 

Согласно п. 6 Договора купли продажи, квартира приобретается покупателями у продавца и оплачивается следующим образом: 

Частично за счет собственных средств в размере 310000 рублей

Частично за счет кредитных средств в размере 2 790 000 рублей, предоставленных покупателям по кредитному договору при ипотеке в силу закона от \ \.

Согласно банковскому ордеру \ от \ Банк перечислил ФИО3 на счет 2 790 000 рублей по кредитному договору \ от \. 

По акту приема-передачи квартиры от \ указанная квартира была передана продавцом покупателям (л.д.31).

Договор купли-продажи зарегистрирован в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по \. 

Как следует из выписки из ЕГРН от \ квартира, общей площадью 87,3 кв.м., с кадастровым номером \, расположенная на 1 этаже по адресу: \ б\ \ зарегистрирована за ФИО2 и ФИО1 в ? доле за каждым. 

Согласно выписке по лицевому счету от \ 35000 рублей составляет плата за присоединение к программе коллективного страхования, 2 790 000 рублей предоставление кредита (л.д.23). 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору \ от \. Однако, ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору. 

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору \ от \, по состоянию на \ задолженность по кредитному договору \ от \ составляет 2 478 448,28 рублей, в том числе: просроченный основной долг 2 299 472,24 рубля, проценты за пользование кредитом 174 279,59 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга 240,26 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов 4 456,19 рублей (л.д.9-10).

Судом установлено, что взятые на себя обязательства по кредитному договору \ от \ заемщики исполняют не надлежащим образом, материалами дела подтверждается, что заемщиками неоднократно нарушались условия кредитного договора, а именно не вносились платежи согласно графику погашения кредита установленного условиями кредитного договора, а с августа 2018 года Заемщик прекратил вносить платежи. 

Доказательств, опровергающих невыполнение обязательств, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по Кредитному договору \ от \ Банк реализовал свое право на востребование всей суммы задолженности с Заемщиков, направив им \ требования от \ \ года \ года о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом, не позднее \ (Л.д.24 -28), которые оставлены ответчиками без удовлетворения. 

Исковые требования подтверждаются письменными доказательствами: кредитным договором \ от \, графиком погашения кредита, договором купли-продажи недвижимости, актом приема передачи, выписками из ЕГРП, банковским ордером от \, выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности, требованиями о досрочном возврате задолженности. 

Представленные истцом расчеты подтверждают сумму задолженности. 

У суда нет оснований, не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Со стороны ответчиков суду не представлено контррасчета суммы задолженности перед Банком. Поэтому суд исходит из представленного истцом расчета задолженности.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчиками допущены существенные нарушения сроков погашения, как основной суммы кредита, так и процентов, начисляемых за пользование кредитом, в связи с чем, считает требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору \ от \ в размере 2 478 448,28 рублей, в том числе: просроченный основной долг 2 299 472,24 рубля, проценты за пользование кредитом 174 279,59 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга 240,26 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов 4 456,19 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 338 ГК РФ, заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как указано в ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" 

1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в судебном заседании установлено, что предусмотренных действующим гражданским законодательством ст. ст. 348-350 ГК РФ, предусмотренных ст.54.1 Закона «Об ипотеке» оснований к отказу в удовлетворении требований истца, в части обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется. 

В ходе рассмотрения дела по ходатайству стороны истца судом была назначена судебная экспертиза по оценке рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества.

Согласно заключению эксперта \ от \, рыночная стоимость квартиры, общей площадью 87,3 кв.м., с кадастровым номером 52:21:0000139:150, расположенной на 1 этаже по адресу: \ \ \, полученная в рамках сравнительного подхода к оценке с учетом округления составляет 2 744 101 рубль 

Таким образом, учитывая названные нормы закона, и изложенные обстоятельства, суд считает необходимым требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить, и определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах на основании заключения эксперта \ от \, установив её равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в данном заключении, то есть в размере 2 195 280,80 рублей, из расчета (2 744 101рублей х 80%). 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно платежному поручению \ от \, истцом оплачена государственная пошлина в размере 20592,24 рубля за подачу настоящего искового заявления, которую истец просит взыскать с ответчика.

Суд находит, что указанные расходы истца по делу в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Р. сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в силу закона, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Р. сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору \ от \ в размере 2 478 448,28 рублей, в том числе просроченный основной долг- 2 299 472,24 рубля, проценты за пользование кредитом- 174 279,59 рублей за период с \ по \, пени за несвоевременный возврат основного долга- 240,26 рублей за период с \ по \, пени за несвоевременный возврат уплаты процентов- 4 456,19 рублей за период с \ по \; 

Обратить взыскание на заложенное имущество на – квартиру, общей площадью 87,3 кв.м., с кадастровым номером \, расположенную на 1 этаже по адресу: \ б-\ \ принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО2 установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации - 2 195 280,80 рублей, реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Р. сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20592,24 рубля. 

Ответчик вправе подать в Вачский районный суд Нижегородской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Срок обжалования заочного решения в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Вачский районный суд - в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения; в случае подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья - Н. С. Баринова