Дело № 2-227/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий 03 июля 2017 года

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гарбар И.Ю.

при секретаре Буланцевой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование заявленных исковых требований указывая, что "ххх" года между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время наименование – АО «Россельхозбанк») и ФИО1 (в качестве заемщика) было заключено Соглашение №***, путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением.

По условиям Соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере "***" рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее "ххх" года, а также уплатить проценты за неё, исходя из процентной ставки в размере 19% годовых (п.7 Соглашения).

Согласно п.6 Соглашения заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: неотложные нужды.

Свои обязанности по Соглашению банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил денежные средства в размере "***" рублей, в соответствии с п.5 Соглашения, путем перечисления денежных средств на счет заемщика №***, что подтверждается банковским ордером №*** от "ххх".

Исходя из п.4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Согласно п.4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.10 договора, и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно).

Вместе с тем, платежи оплачивались несвоевременно, постоянно с просрочкой платежа.

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению был заключен договор №*** поручительства физического лица от "ххх" с ФИО2

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п.1.1 договора поручительства №*** от "ххх" поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по Соглашению №*** от "ххх".

На основании ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу п.2.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Заемщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п.4.7 Правил кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, если заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом, обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Как устанавливает ст.809 ч.2, ч.4 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с ч.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.819 ч.2 ГУ РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п.4.1 Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Пункт 6.1 Правил предусматривает, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

Согласно п.12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

"ххх" заемщику и поручителю были направлены требования о досрочном возврате задолженности. До настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на "ххх" общая задолженность заемщика по Соглашению №*** от "ххх" составляет 122997,74 рублей, из них:

- по срочному основному долгу - 98604,45 руб.;

- по просроченному основному долгу – 15510,63 руб.;

- по срочным процентам – 653,42 руб.;

- по просроченным процентам - 6816,60 руб.;

- пеня на просроченный основной долг – 975,69 руб.;

- пеня на просроченные проценты - 436,95 руб.

Пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусматривает возможность взыскания процентов, установленных договором, до момента фактического взыскания задолженности, что также отражено в справке Кемеровского областного суда от 08.08.2013 № 01-07/26-483 «Справка о практике рассмотрения судами Кемеровской области гражданских дел в первом полугодии 2013 года по апелляционным и кассационным данным».

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать в его пользу солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженность по соглашению №*** от "ххх" в размере 122997,74 руб., из них:

- по срочному основному долгу - 98604,45 руб.;

- по просроченному основному долгу – 15510,63 руб.;

- по срочным процентам – 653,42 руб.;

- по просроченным процентам - 6816,60 руб.;

- пеня на просроченный основной долг – 975,69 руб.;

- пеня на просроченные проценты - 436,95 руб.

Также истец просит взыскать в его пользу с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с "ххх" до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Кроме того, истец просит взыскать в его пользу с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3659,95 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, ходатайствовал в письменном виде о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк», в соответствии со ст.167 ч.5 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО «Россельхозбанк» полностью признал, подтвердил наличие между сторонами заемных отношений и факт неисполнения им обязательств по заключенному с истцом "ххх" года соглашению №***. Каких-либо возражений относительно представленного стороной истца расчета задолженности не имеет, согласен на удовлетворение иска в полном объёме.

Ответчик ФИО2 не явилась в судебное заседание, о времени и месте которого была извещена надлежащим образом, путем заблаговременного направления адресату по почте судебного извещения с уведомлением о вручении (уведомление почтамта – л.д.35). Об уважительных причинах неявки ФИО2 суду не сообщала и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика ФИО2 в силу ст.167 ч.4 ГПК РФ, устанавливающей, что суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав ответчика ФИО1, изучив письменные материалы гражданского дела, суд считает, что заявленные исковые требования являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.46 ч.1 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

На основании ст.3 ч.1 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.1 ч.2 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.8 ч.1 п.1 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Как предусматривает ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с нормами ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом по делу установлено, что "ххх" года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (в настоящее время наименование – Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк») и ответчиком ФИО1 (в качестве заемщика) было заключено Соглашение №*** (копия соглашения – л.д.5), путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц (Правила – л.д.7-9). Вследствие данного Соглашения возникли обязательственные отношения по кредиту между банком и заемщиком.

По условиям заключенного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере "***" рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее "ххх" года (пункт 2 Соглашения), а также уплатить проценты за неё, исходя из процентной ставки в размере 19% годовых (п.7 Соглашения), использовать полученный кредит исключительно на неотложные нужды (п.6 Соглашения).

Ст.421 ч.1 ГК РФ закрепляя принцип свободы договора, предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Суд считает установленным, что вышеуказанный договор был заключен добровольно, понуждение к этому места не имело, что вытекает из сущности самого договора, имеющейся у заемщика возможности отказаться от получения кредита. Истец доверием ответчика ФИО1 не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, предоставив полную и достоверную информацию относительно договора и ответственности за нарушение его условий. Анализируя содержание договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами были согласованы все существенные его условия, с которыми ФИО1 был ознакомлен, понимал и обязался соблюдать, о чём свидетельствуют подписи заемщика в Соглашении, в Правилах, кроме того, сам факт длящихся правоотношений истца с ФИО1 Заключенный договор, как установлено судом, отвечает требованиям закона относительно его содержания и формы.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может потребовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.

Во исполнение своих обязательств по Соглашению, банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере "***" рублей, в соответствии с п.5 Соглашения, путем их перечисления на счет заемщика №***, что подтверждается банковским ордером №*** от "ххх" (копия ордера – л.д.14).

Исходя из содержания п.4.2.1 Правил кредитования физических лиц, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов, являющимся Приложением № 1 к Соглашению (копия графика - л.д.6).

Согласно п.4.2.2 указанных Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.10 договора, и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно).

Также судом установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил банку поручительство ФИО2 Между поручителем ФИО2 и истцом "ххх" года был заключен договор №*** поручительства физического лица.

Согласно ст.329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.361 ч.1 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п.1.1 договора поручительства №*** от "ххх" года поручитель ФИО2 обязалась отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по Соглашению №*** от "ххх" года.

На основании ст.363 ч.1 и ч.2 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пункт 2.1 вышеуказанного договора поручительства устанавливает, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Как установлено судом, исходя из доводов истца и представленного им расчета задолженности (л.д.15), заемщик ФИО1, нарушая условия заключенного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В этой связи у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Данное обстоятельство подтвердил в судебном заседании и сам ответчик ФИО1

В соответствии с п.4.7 Правил кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, если заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом, обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Исходя из положений ч.2, ч.4 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с ч.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.1 Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Исходя из п.16 этого же Постановления, в случаях, когда на основании ч.2 ст.811, ст.813, ч.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кроме того, как установлено судом, п.6.1 Правил кредитования предусматривает, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Требования закона относительно формы соглашения о неустойке в данном случае были соблюдены. Истец по настоящему делу вправе предъявлять санкции за просрочку возврата долга. Испрашиваемая истцом ко взысканию неустойка соответствует компенсационной природе неустойки, является разумной мерой имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, оснований для взыскания неустойки в меньшем размере не усматривается.

Заемщику и поручителю "ххх" года истцом были направлены требования о досрочном возврате задолженности (л.д.16-21), которые до настоящего времени не исполнены.

По состоянию на "ххх" общая задолженность заемщика по Соглашению №*** от "ххх" составляет 122997,74 рублей, из них:

- по срочному основному долгу - 98604,45 руб.;

- по просроченному основному долгу – 15510,63 руб.;

- по срочным процентам – 653,42 руб.;

- по просроченным процентам - 6816,60 руб.;

- пеня на просроченный основной долг – 975,69 руб.;

- пеня на просроченные проценты - 436,95 руб.

Оснований сомневаться относительно представленного истцом расчёта (л.д.15) у суда не имеется, поскольку он соответствует материалам дела, отвечает признакам достоверности и допустимости.

Таким образом, оценив и исследовав имеющиеся в деле доказательства, учитывая вышеприведенные нормы закона, суд приходит к выводу о том, что заявленный АО «Россельхозбанк» иск подлежит удовлетворению в полном объёме.

Требования АО «Россельхозбанк» в части взыскания с ответчиков понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3659,95 руб. подтверждены документально (платежное поручение №*** от "ххх" – л.д.4), разрешаются судом с учетом положений ст.98 ч.1 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что суд удовлетворяет заявленные исковые требования в полном объёме, АО «Россельхозбанк» подлежат возврату ответчиками, в равных долях, расходы по уплате государственной пошлины, в общей сумме 3659,95 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1. Удовлетворить исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и ФИО2 в полном объёме.

2. Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, "ххх" года рождения, уроженца "***", ФИО2, "ххх" года рождения, уроженки "***", в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению №*** от "ххх" года в размере 122997 (сто двадцать две тысячи девятьсот девяносто семь) рублей 74 копейки, из них:

- по срочному основному долгу – 98604 рубля 45 копеек;

- по просроченному основному долгу – 15510 рублей 63 копейки;

- по срочным процентам – 653 рубля 42 копейки;

- по просроченным процентам – 6816 рублей 60 копеек;

- пеня на просроченный основной долг – 975 рублей 69 копеек;

- пеня на просроченные проценты – 436 рублей 95 копеек.

3. Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, "ххх" года рождения, уроженца "***", ФИО2, "ххх" года рождения, уроженки "***", в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с "ххх" года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

4. Взыскать с ответчика ФИО1, "ххх" года рождения, уроженца "***", в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1829 (одна тысяча восемьсот двадцать девять) рублей 98 копеек.

5. Взыскать с ответчика ФИО2, "ххх" года рождения, уроженки "***", в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1829 (одна тысяча восемьсот двадцать девять) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение месяца со дня его вынесения.

Судья И.Ю. Гарбар