Дело № 2 - 550/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2024 года г.Кизляр, РД 

Кизлярский городской суд Республики Дагестан, в составе председательствующего судьи Францевой О.В., при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в 

<

адрес>, гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд вышеуказанным иском в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 Махамат-Али Зайфулаевичем и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 79,000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО7 перед Банком составляет 80 586,1 5 рублей, из которых: сумма основного долга 79 103,48 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 1 482,67 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. 

Банку стало известно о смерти ФИО7 На дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО7 открыто наследственное дело № зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата Республики Дагестан, ДД.ММ.ГГГГ 368830, 

<

адрес>

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Пунктом 60 Постановления Пленуму ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам наследования» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследника умершего ФИО5 задолженность по кредитному договору в сумме 80 586,15 рублей и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 2 617,58 рублей. 

По ходатайству истца, судебное разбирательство проведено в его отсутствие. 

Привлеченная к участию в деле в качестве ответчика ФИО2, надлежащим образом извещенная о месте и времени слушания дела в суд не явилась, причины неявки в суд не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Судебное разбирательство в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие ответчика. 

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО6, в своем заявлении исковые требования АО «Тинькофф Банк» не признал, просил отказать в их удовлетворении в связи с истечением срока исковой давности, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор потребительского кредита (займа). Согласно пункту 2 указанного договора срок действия договора, срок возврата кредита (займа) предоставляется бессрочно. В качестве кредита (займа) ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом, устанавливаемым истцом, о чем указано в пункте 1 договора. График платежей по кредиту (займу) между истцом и ответчиком не устанавливался. Согласно представленному истцом в материалы дела Расчету/Выписке задолженности по договору кредитной линии 0276063732 ФИО10 Мухамат-ФИО1 пользовался кредитной картой в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за который просрочек по платежам не имел. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств истцом в адрес ответчика был направлен Заключительный счет (представлен истцом в материалы дела), в котором указывается, что заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 586 рублей 15 копеек. В указанном Заключительном счете также указано предупреждение о том, что банк вправе обратиться в суд за защитой своих интересов в случае неоплаты всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента его отправки должнику.

Соответственно, срок исполнения требования к должнику о полном погашении задолженности по кредитной карте был установлен истцом в мае 2020 года, который истек в июле 2020 года. Более того, согласно указанному ранее Счету/Выписке, последнее пополнение счета кредитной карты было произведено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 рублей, после чего денежные средства на указанную карту не поступали. В связи с чем, истец в июле 2020 года уже знал о просрочке по ежемесячным платежам заемщика и о нарушении своих прав.

Согласно имеющемуся в материалах дела Свидетельству о смерти П-БД № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 Мухамат-ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Свидетельству о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ по наследственному делу №, наследницей покойного является его супруга ФИО2, которая с указанной даты приняла наследство. В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. Ни с момента возникновения задолженности по кредитной карте, ни с момента выставления должнику заключительного счета, а также ни с момента принятия наследницей наследственного имущества до момента направления в суд искового заявления по рассматриваемому делу истец не обращался в суд за защитой своих нарушенных прав. Согласно штампу Кизлярского городского суда РД исковое заявление по настоящему гражданскому делу поступило в канцелярию суда лишь ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем считаю, что срок исковой давности для судебной за защиты своих прав, предусмотренный статьей 196 ГК РФ, истцом пропущен.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему: 

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п.58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 Махамат-Али Зайфулаевичем и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 79,000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

Факт заключения указанного выше кредитного договора подтверждается заявлением – анкетой ФИО7 в АО «Тинькофф Банк» с предложением заключения договора кредитной карты, индивидуальными условиями договора, выпиской по счету.

Подписывая индивидуальные условия кредитования, ФИО7 согласился с общими условиями договора.

Согласно справке АО «Тинькофф Банк», задолженность ФИО7 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 80 586,15 рублей, из которых 79 103,48 рублей – задолженность по основному долгу и 1 482,67 – задолженность по процентам.

Судом также установлено, что ФИО10 Мухамат - ФИО1, заемщик по заключенному кредитному договору, умер ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов 20 минут, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС Управления ЗАГС МинЮста РД по Северному территориальному округу в 

<

адрес>. 

Как усматривается из материалов наследственного дела, после смерти ФИО7-А.З., его супруга ФИО3 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Нотариусом Кизлярского нотариального округа ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО10 Мухамат-Али Зайфулаевича, состоящее из земельного участка с кадастровым номером 05:43:000325:4 и жилого дома площадью 138,7 кв.м, расположенных по адресу: РД, 

<

адрес>. 

В связи с имеющейся задолженностью заемщика, АО «Тинькофф Банк» обратилось к последнему с требованием о возврате суммы задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выставив заключительный счет, в котором указывает срок в течении 30 дней для оплаты задолженности, по прошествии которого оставляет за собой право обратиться в суд. 

Учитывая изложенное, срок исполнения требования к должнику о полном погашении задолженности по кредитной карте был установлен истцом до ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету усматривается, что последнее пополнение счета кредитной карты было произведено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 рублей, после чего денежные средства на указанную карту не поступали. 

Таким образом, истец в июле 2020 года должен был знать о просрочке заемщиком по ежемесячным платежам и о нарушении своих прав.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. 

Сведений о том, что с момента возникновения задолженности по кредитной карте, либо с момента выставления должнику заключительного счета, а также с момента принятия наследницей наследственного имущества и до момента направления в суд настоящего искового заявления, истец ранее обращался в суд за защитой своих нарушенных прав, суду не представлено. 

Настоящее исковое заявление поступило в Кизлярский городской суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности для судебной защиты.

Каких либо сведений об уважительности пропуска срока исковой давности и просьбы о его восстановлении, в суд от истца не поступало. 

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении АО «Тинькофф-Банк» исковых требований. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО10 Мухамат-Али Зайфулаевича и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан, в течение месяца со дня его провозглашения, путем подачи жалобы через Кизлярский городской суд.

Судья Францева О.В.