Дело 2-1767/2021 УИД: 66RS0044-01-2021-001899-06

Мотивированное 

решение

 изготовлено 13 июля 2021 (с учетом выходных дней 10.07.2021 и 11.07.2021)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 06 июля 2021 года

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Федорца А.И.,

при секретаре судебного заседания Левицкой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1767/2021 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя, об обязании выплатить страховое возмещение в размере 300 000 руб. в счет исполнения договора от 14.11.2018 года, взыскании штрафа в размере 50% от страховой суммы – 150 000 руб., взыскании неустойки в размере 1 % от суммы за каждый день просрочки с 19.07.2019 по 01.05.2021 в размере 300 000 руб., компенсации морального вреда в размере 300 000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 14.11.2018 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №. В этот же день заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни с ООО СК «Сбербанк Страхование», в качестве страхового случая предусмотрено наступление инвалидности 1 или 2 группы по любой причине. 05.07.2019 ФИО1 установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию. В адрес ООО СК «Сбербанк Страхование» было направлено заявление о наступлении страхового случая. 25.07.2019 ООО СК «Сбербанк Страхование» направило ответ, в котором отказало в производстве страховой выплаты, не признав указанный случай страховым. Отказ считает незаконным, просит взыскать указанные в иске суммы.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме по доводам иска, пояснили, что о наличии у него заболевания в виде ВИЧ – инфекции и гепатита ФИО1 знал с 2014 года, однако инвалидность связана с заболеванием легких, о котором он не знал, полагают, что страховой случай наступил. 

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица, управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области в г. Первоуральске, Шалинском, Нижнесергинском районах и г. Ревде в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, направил письменный отзыв, в соответствии с доводами которого появление заболевания у истца подпадает под определение несчастного случая, данное в правилах страхования, заявленные требования подлежат удовлетворению.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено, что 14.11.2018 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №. 

В этот же день заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни с ООО СК «Сбербанк Страхование», в качестве страхового случая предусмотрено наступление инвалидности 1 или 2 группы по любой причине. 

05.07.2019 ФИО1 установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию. 

В адрес ООО СК «Сбербанк Страхование» было направлено заявление о наступлении страхового случая. 

25.07.2019 ООО СК «Сбербанк Страхование» направило ответ, в котором отказало в производстве страховой выплаты, не признав указанный случай страховым.

В соответствии п. 4.1.3. страхового полиса «Защита близких Плюс» № (л.д. 17-20) страховым случаем является инвалидность в результате несчастного случая.

В соответствии с п. 1.4.4. Правил страхования № 0055.СЛ.04.00 (л.д. 41-80) несчастный случай – это фактически произошедшее в период действия Договора страхования внезапное, непредвиденное и не зависящее от воли застрахованного лица внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, характер, время и место которого могут быть однозначно определены.

Имеющиеся у истца заболевания установленным правилами страхования критериям определения несчастного случая не отвечают.

Заболевание –это событие внутреннее, а не внешнее. 

Исходя из буквального толкования указанного пункта правил, болезнь (заболевание) не может быть признана несчастным случаем.

Более того, заболевания истца не являлись для него внезапным и непредвиденным событием.

Истец не отрицал, что знал о наличии ВИЧ-инфекции с 2014 года.

Исходя из приведенного в заключении специалиста третьего лица определения ВИЧ-инфекции –это заболевание, поражающее иммунную систему и приводящее е ее разрушению, развитию вторичных инфекций.

Таким образом, вторичные заболевания являются закономерным следствием ВИЧ-инфекции, не могут быть расценены как внезапные и непредвиденные события.

Более того, в соответствии с предоставленным суду протоколом проведения медико-социальной экспертизы ФИО1 № 801.11.66/2019 от 05.07.2019 (л.д. 90-99), в том числе, данным анамнеза (л.д. 93, оборотная сторона), ВИЧ-инфекцией ФИО3 болеет с 2014 года, туберкулез впервые выявлен в 2002 году, в 2014 году был рецидив туберкулеза, в июле 2018 года (договор страхования заключен в ноябре 2018 года) состояние ухудшилось, выявлены изменения в легких. С 2018 года ФИО1 первично представлен на группу инвалидности. 

Протокол проведения медико-социальной экспертизы ФИО1 не оспорен.

В соответствии с разделом 4.5 страхового полиса «Защита близких Плюс» серия №исключением из страхового покрытия являются события, наступившие в результате прямого следствия профессионального или общего заболевания, травм или иных повреждений организма, имевшихся у застрахованного лица до даты заключения договора страхования.

Судом достоверно установлено, что ФИО1 знал о наличии у него заболеваний, в том числе и заболеваний легких, до заключения договора страхования, страховщика об этом не уведомил. Более того, на момент заключения договора страхования у него имелось ухудшение состояния здоровья, он уже проходил процедуры, необходимые для получения инвалидности, однако все равно обратился за получением кредита и оформил договор страхования

Таким образом, наступление страхового случая судом не установлено, в связи с чем, у ответчика отсутствуют основания для производства страховой выплаты, в удовлетворении заявленных требований о взыскании страхового возмещения суд считает необходимым отказать.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда

Руководствуясь ст.ст. 14, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Федорец А.И.