Дело № 2-1555/2018 г. Выборг 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2018 года.

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Вериго Н. Б.,

при секретаре Саидовой Х. К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Выборг - Банк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к П. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Выборг - Банк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1509566, 33 рублей, об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство 

<

данные изъяты>, 2015 года выпуска, двигатель №.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что решением Арбитражного суда города Санкт – Петербурга и Ленинградской области от 12.12.2016 по делу № А56-68783/2016 в отношении кредитной организации ПАО «Выборг-Банк» введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

26 октября 2015 года между ПАО «Выборг - Банк» и П. был заключен кредитный договор № на потребительские цели по кредитной программе «Автозалог-Стоянка» в сумме 1300 000 рублей под 27,50% годовых на срок до 26 апреля 2016 года под залог транспортного средства. 

Заемщик в нарушение условий кредитного договора не производил возврат денежных средств, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на Дата составляет 1509566, 33 рублей. 

В обеспечение кредитного договора заключен договор залога от 26 октября 2015 года № транспортного средства по кредитной программе «Автозалог-Стоянка», по условиям которого залогодатель обязуется передать в залог транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, №, 2015 года выпуска, двигатель №.

Все принятые истцом меры урегулировать спор в досудебном порядке результатов не дали, в связи с чем, истец вынужден обратиться с иском в суд.

Истец ПАО «Выборг - Банк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представитель в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, проси рассмотреть дело в его отсутствие, удовлетворить требования в полном объеме.

Ответчик П. надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Как видно из материалов дела, что 26 октября 2015 года между ПАО «Выборг - Банк» и П. был заключен кредитный договор № на потребительские цели по кредитной программе «Автозалог-Стоянка» в сумме 1300 000 рублей под 27,50% годовых на срок до 26 апреля 2016 года под залог транспортного средства. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора погашение суммы основного долга осуществляется в последний месяц кредитования в срок до 26 апреля 2016 г. в размере 1 300 000,00 рублей. Общее количество платежей за весь срок кредитования составляет 6 штук. В случае если дата платежа попадает на выходной или праздничный день, то эти суммы уплачиваются заемщиком-залогодателем на следующий за ним рабочий день. Подробный порядок оплаты приведен в графике платежей, являющееся Приложением № 1 к Кредитному договору.

Согласно п. 1.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе кредитования «Автозалог-стоянка» начисление процентов за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с кредитным договором, производится на остаток задолженности по основному долгу по кредиту по ставке, указанной в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день погашения кредита включительно, за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 включительно).

В соответствии с п. 1.3. Общих условий договора потребительского кредита по программе кредитования «Автозалог-стоянка» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, банк начисляет, а заемщик уплачивает штраф в размере, предусмотренном в п. 12 индивидуальных условий кредитного договора.

На основании п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора размер штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита составляет 0,05 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Штраф начисляется с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату возврата просроченной задолженности.

За каждый факт нарушения условий оплаты ежемесячного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере 2 000 рублей.

Кредитор надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по Кредитному договору по перечислению денежных средств Заемщику, что подтверждается выпиской по фактическим операциям по счету Заемщика.

В Приложении № 1 к кредитному договору установлен график платежей, в котором указаны сроки, даты и суммы ежемесячных платежей.

Согласно пункту 4.3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе кредитования «Автозалог-стоянка» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, предусмотренном в Приложении №1 к кредитному договору.

В соответствии с пунктом 4.5.1. Общих условий договора потребительского кредита по программе кредитования «Автозалог-стоянка» пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках кредитного договора считается случай, когда заемщик к дате очередного платежа, указанного в графике платежей, являющимся Приложением № 1 к кредитному договору, не обеспечил наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для полного погашения очередного платежа.

Между тем, за время пользования кредитом оплата ответчиком задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору в установленные сроки и размерах не поступала, заемщик систематически нарушал сроки возврата кредита, в результате чего возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается выпиской по фактическим операциям по счету заемщика, а также расчетом задолженности заемщика, приложенным к иску.

По состоянию на 01.02.2017 г. у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 1 509 566,33 руб., из них: 1 300 000,00 руб. - основной долг (кредит); 224 426,61 руб. - штраф на возврат суммы основного долга; 2 000, 00 руб. - штраф за нарушения условий оплаты ежемесячного платежа; 182 000,00 руб. - штраф за нарушение сроков возврата основного долга; 3 139,72 руб. - штраф за нарушение сроков оплаты процентов.

Согласно п. 4.3.2 Общих условий кредитования договора потребительского кредита по программе кредитования «Автозалог-стоянка» в целях исполнения своих обязательств по погашению кредита согласно графику платежей, заемщик не позднее даты оплаты очередного платежа, обеспечивает наличие на своем счете суммы денежных средств не менее суммы очередного платежа, указанной в графике платежей, а также сумму пропущенных ранее платежей и сумму начисленных штрафов за пропуск платежей ( при наличии).

Однако условие, указанное в пункте 4.3.2 Общий условий кредитного договора ответчиком не выполнено.

В соответствии с п. 4.5.4 Общий условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, направив об этом заемщику требование.

В адрес заемщика была направлена претензия (требование) о необходимости погашения им задолженности по кредиту и процентов по кредитному договору, однако, заемщик каких- либо действий, направленных на погашение образовавшейся задолженности не предпринял.

Из материалов дела усматривается, что в целях обеспечения исполнения обязательств ответчика по кредитному договору заключен договор залога № от Дата транспортного средства по кредитной программе «Автозалог-Стоянка», по условиям которого залогодатель обязуется передать в залог залогодержателю следующее транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, №, 2015 года выпуска, двигатель № принадлежащее ответчику на праве собственности.

В соответствии с п. 2.1. Договора залога оценочная стоимость предмета залога, которое обеспечивает требование залогодержателю в полном объеме к моменту его удовлетворения, включая, но не ограничиваясь суммой долга, процентов, штрафа, возмещения расходов по обращению взыскания на предмет залога и иных издержек, производится по взаимному согласию залогодателя и залогодателя. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 1 919 400, 00 рублей.

Согласно п. 3.4.2 Договора залога, в случае если заемщик не платит задолженность, указанную в требовании банка о возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в определенный срок, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Из п. 3.4.5 Договора залога следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

Решением Арбитражного суда города Санкт – Петербурга и Ленинградской области от 12.12.2016 по делу № А56-68783/2016 в отношении кредитной организации ПАО «Выборг-Банк» введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с гг. 2 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

Доказательств того, что задолженность по кредитному договору выплачена истцу в полном размере, ответчиком суду не представлено.

Требования истцовой стороны в части взыскания с ответчика кредитной задолженности в сумме 1506566, 33 рублей являются обоснованными, поскольку ответчик не исполнила надлежащим образом принятые на себя обязательства. 

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Судом установлено, что за П. транспортное средство автомобиль марки 

<

данные изъяты> VIN - №, 2014 год выпуска, являющийся предметом залога, не было зарегистрировано.

Сведения об указанном автомобиле в информационных ресурсах ГИБДД РФ не содержатся, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истцовой стороны в части обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В связи с тем, что требования банка подлежат частичному удовлетворению, судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины также подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика суммы в размере 15748 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 361, 363, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Выборг - Банк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к П. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу ПАО «Выборг - Банк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с П., Дата года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 1509566, 33 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 15 748 рублей, а всего взыскать – 1525314, 33 рублей (один миллион пятьсот двадцать пять тысяч триста четырнадцать рублей 33 копейки).

В удовлетворении иска Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в части обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство 

<

данные изъяты>, №, 2015 года выпуска, двигатель №, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2130000 рублей, взыскания судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 6000 (шесть тысяч) рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд.

Судья Н. Б. Вериго