№ 2-838/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2021 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Сабылиной Е.А., 

при секретаре Силантьевой Д.С.,

помощник судьи Юкова Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО5, ФИО8 в лице законного представителя ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № /../ от /.../ в размере 382908 рублей 23 коп., из которых: 356534 рубля 46 коп. – основной долг, 26373 рубля 77 коп. – проценты, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7029 рублей 08 коп. 

В обоснование заявленного требования указано, что /.../ между публичным акционерным обществом РОСБАНК Росбанк и ФИО6 был заключен кредитный договор № /../ на следующих условиях: сумма кредита 390000 рублей, процентная ставка 20% годовых, срок возврата кредита /.../. 

/.../ ПАО РОСБАНК и ФИО10 заключили дополнительное соглашение к кредитному договору № №, в соответствии с которым стороны установили процентную ставку в размере 15% годовых. Кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. 

Дата выхода заемщика на просрочку /.../, задолженность образовалась за период с /.../ по /.../. Долг по кредитному договору за период с /.../ по /.../ составляет 382908 рублей 23 коп., из которых: 356534 рубля 46 коп. – основной долг, 26373 рубля 77 коп. – проценты. Заемщик ФИО6 умер /.../. Наследником умершего ФИО6 является дочь ФИО3 

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего заемщика ФИО6 - ФИО4 в лице законного представителя ФИО2

Истец публичное акционерное общество РОСБАНК, надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрении дела, представителя в суд не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО3, ответчик - ФИО4 в лице законного представителя ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрении дела, в судебное заседание не явились. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором. 

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что /.../ ФИО6 обратился в ПАО РОСБАНК с заявлением-анкетой на предоставление нецелевого потребительского кредита в размере 390000 рублей. 

ПАО РОСБАНК предложило ФИО6 заключить договор потребительского кредита (далее - кредитный договор, договор) на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), а также Общих условиях договора потребительского кредита, действующих в банке на дату предоставления клиенту Индивидуальных условий (далее - Общие условия). 

Индивидуальные условия, содержащие, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, а также информационный график платежей по кредитному договору, получены ФИО6 При получении Индивидуальных условий указано, что ФИО6 согласен заключить кредитный договор в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями. Данные обстоятельства подтверждаются подписью ФИО6

Кредит был предоставлен ФИО6 на следующих условиях: сумма кредита – 390000 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита - до /.../ включительно, процентная ставка – 20 % годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: количество платежей по кредитному договору - 84, размер каждого платежа, за исключением последнего – 8690 рублей 73 коп. 

Дополнительным соглашением от /.../ к кредитному договору Банк и заемщик ФИО6 изложили пункты 4 и 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в следующей редакции: процентная ставка 15 % годовых, с даты заключения соглашения при наличии обстоятельств, указанных в п. 2 Предложения, процентная ставка устанавливается в размере 20% годовых. Количество платежей по кредитному договору - 84, размер каждого платежа, за исключением последнего – 7545 рублей 57 коп. 

В п. 11 Индивидуальных условий предусмотрена цель использования заемщиком потребительского кредита – полное погашение задолженности по рефинансируемому(ым) кредиту(ам), указанному(ым) в разделе «Рефинансируемый кредит»/«Рефинансируемые кредиты» Индивидуальных условий; в оставшейся сумме - на любые иные цели, помимо вышеуказанных.

В разделе 22.1 Индивидуальных условий «Рефинансируемый кредит/ «Рефинансируемые кредиты» указано наименование банка - кредитора: ПАО Росбанк», номер и дата кредитного договора: № от /.../, остаток основного долга 88973 рубля 60 коп. 

При рассмотрении настоящего дела установлено, что Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с /.../ по /.../.

ПАО РОСБАНК в суд предоставлен расчет задолженности по договору № от /.../, согласно которому задолженность ФИО6 перед Банком составила 382908 рублей 23 коп., из которых: 356534 рубля 46 коп. – основной долг, 26373 рубля 77 коп. – проценты.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным. Доказательств иного размера задолженности в суд не представлено.

ФИО6 умер /.../, место смерти: ФИО1, /../ (свидетельство о смерти серии I-ОМ № от /.../; справка о смерти № № от /.../. 

По сведениям, предоставленным на запрос суда нотариусом /../ ФИО7 от /.../ №, в производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО6 В состав наследственного имущества входит земельный участок по адресу: /../, /../1; автомобиль № года выпуска. Наследниками, принявшими наследство, являются сын умершего (в 1/3 доле) ФИО4, дочь умершего (в 2/3 долях) ФИО3 

Таким образом, ФИО6, ФИО3 является наследниками, принявшим наследство.

Постановлением администрации /../ от /.../ №-к ФИО2 назначена опекуном несовершеннолетнего ФИО4, /.../ года рождения. 

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с положениями ст.ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку обязательства по кредитному договору № от /.../ перешли к ФИО4, ФИО3 в полном объеме, с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, включающая в себя как сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно отчету ООО «Независимая Экспертиза и Оценка «Стандарт» № от /.../ рыночная стоимость объекта оценки – автомобиль /../, кузов № № года выпуска, по состоянию на /.../ составляет 146000 рублей. 

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от /.../ № КУВИ№ следует, что кадастровая стоимость земельного участка кадастровый №, адрес (местоположение): Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: /../1, составляет 105050 рублей 40 коп. 

Предъявленная к взысканию сумма задолженности по кредитному договору № /../ от /.../ в размере 382908 рублей 23 коп. превышает стоимость наследственного имущества, принятого ФИО4, ФИО3 (251050 рублей 40 коп. = 105050 рублей 40 коп. стоимость земельного участка + 146000 рублей стоимость автомобиля). 

Из ответа публичного акционерного общества «РОСБАНК» от /.../ следует, что денежные средства в размере 140000 рублей, внесенные /.../ на счет № ФИО2, направлены /.../ на погашение задолженности по кредитному договору № от /.../ с заемщиком ФИО6 

С учетом изложенного, с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» подлежат взысканию денежные средства в счет задолженности по кредитному договору № /../ от /.../ в размере 167366 рублей 93 коп. (2/3 доли от стоимости перешедшего к ней наследственного имущества 251050 рублей 40 коп.). 

Правовых оснований для взыскания с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» денежных средств в счет задолженности по кредитному договору № от /.../ суд не усматривает. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче иска публичным акционерным обществом «РОСБАНК» произведена оплата государственной пошлины в размере 7029 рублей 08 коп., что подтверждается платежным поручением № от /.../.

Поскольку требования публичного акционерного общество «РОСБАНК» удовлетворены в размере 167366 рублей 93 коп., с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4547 рублей 34 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 /.../ года рождения, уроженки /../, в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» в счет задолженности по кредитному договору № /../ от /.../ денежные средства в размере 167366 рублей 93 копеек, в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины денежные средства в размере 4547 рублей 34 коп. 

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд /../ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Сабылина Е.А.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10.06.2021

Копия верна

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-838/2021

Судья Сабылина Е.А.

Секретарь Силантьева Д.С.

УИД 70RS0005-01-2021-000443-36