Дело №2-1978/2023

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 11 июля 2023 года

Советский районный суд г.Владикавказ РСО - Алания в составе:

председательствующего судьи Кантеевой А.В.,

при секретаре Тезиевой Д.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №633/1655-0001497 от 02.10.2012 года в размере – 37 780,62 рублей, взыскании задолженности по кредитному договору №625/0055-0346949 от 28.08.2017 года в размере – 283 087,99 рублей, взыскании задолженности по кредитному договору №633/0055-0524210 от 07.10.2019 года в размере – 52 836,30 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере – 6 937,05 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 02.10.2012 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №633/1655-0001497 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ ПАО с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Согласно ст.428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив банку анкету – заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты – заявления и расписки в получении банковской карты. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно индивидуальным условиям ответчику был установлен лимит в размере – 30 500 рублей. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международным пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых. ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнил, по состоянию на 16.03.2022 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет - 64 911,68 рублей. Истец в соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 16.03.2022 года общая задолженность по кредитному договору составляет – 37 780,62 рублей, из которой: 28 544,52 рублей – основной долг, 6 221,53 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3 014,57 рублей – пени.

28.08.2017 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №625/0055-0346949, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме – 427 848 рублей на срок по 29.08.2022 года, с взиманием за пользование кредитом 15,5 процентов годовых, а ответчик обязывался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены на банковский счет ФИО1, который по наступлению срока погашения кредита, не выполнил свои обязательства в полном объеме. В этой связи за ним образовалась задолженность в размере - 310 651,46 рублей. Истец в соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.03.2022 года общая задолженность по кредитному договору составляет – 283 087,99 рублей, из которой: 243 879,41 рублей – основной долг, 36 145,97 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3 062,61 рублей – пени. 

07.10.2019 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №633/0055-0524210 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ ПАО с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Согласно ст.428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив банку анкету – заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты – заявления и расписки в получении банковской карты. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно индивидуальным условиям ответчику был установлен лимит в размере – 46 200 рублей. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международным пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых. ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнил, по состоянию на 16.03.2022 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет – 57 871,81 рублей. Истец в соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.03.2022 года общая задолженность по кредитному договору составляет – 52 836,30 рублей, из которой: 41 419,88 рублей – основной долг, 10 856,91 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 559,51 рублей - пени.

Указанные суммы задолженности просит взыскать с ответчика, а также уплаченную сумму госпошлины в размере – 6 937,05 рублей.

В судебное заседание ФИО2, представляющая интересы Банка ВТБ (публичное акционерное общество) по доверенности от 04.02.2022 года не явилась, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие, исковые требования просила удовлетворить.

В судебное заседание ФИО1 не явился, о слушании гражданского дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено с учетом требований ст.167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Проверив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Материалами гражданского дела установлено, что 02.10.2012 года при обращении ФИО1 в банк ВТБ 24 ПАО с заявлением на получение кредита, ему была предоставлена банковская карта №4272290336998604.

Подписав и направив банку анкету – заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты – заявления и расписки в получении банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2 Правил, данные правила, Тарифы, анкета – заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты – заявления и расписки в получении банковской карты. 

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере – 30 500 рублей. 

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком заемщику кредит. 

Согласно ст.809 ГК РФ, п.5 Правил, заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых. Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредитному договору в форме «овердрафт» №633/1655-0001497 от 02.10.2012 года в судебном заседании установлен достоверно и подтверждается отчетами по счету кредитной карты. 

28.08.2017 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №625/0055-0346949 на сумму – 427 848 рублей, с взиманием за пользование кредитом 15,5 процентов годовых, на срок по 29.08.2022 года.

Из истории операций по кредитному договору №625/0055-0346949 от 28.08.2017 года усматривается, что на имя ФИО1 перечислена денежная сумма в размере – 427 848 рублей.

Согласно п.6 данного кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере – 10 291,11 рублей, каждого 28 числа месяца.

Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям и подписания Согласия на кредит.

07.10.2019 года при обращении ФИО1 в банк ВТБ ПАО с заявлением на получение кредита, ему была предоставлена банковская карта №5350820087666794.

Подписав и направив банку анкету – заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты – заявления и расписки в получении банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2 Правил, данные правила, Тарифы, анкета – заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты – заявления и расписки в получении банковской карты. 

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере – 46 200 рублей. 

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком заемщику кредит. 

Согласно ст.809 ГК РФ, п.5 Правил, заемщик обязан уплачивать Банк проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых. Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредитному договору в форме «овердрафт» №633/1655-0524210 от 07.10.2019 года в судебном заседании установлен достоверно и подтверждается отчетами по счету кредитной карты.

Согласно ст.330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе и случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу ст.811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 ГК РФ.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ФИО1 обязательства по погашению долга по кредитному договору №633/1655-0001497 от 02.10.2012 года, кредитному договору №625/0055-0346949 от 28.08.2017 года, кредитному договору №633/0055-0524210 от 07.10.2019 года не выполнены.

Задолженность по кредитному договору №633/1655-0001497 от 02.10.2012 года составляет – 37 780,62 рублей, из которых: 28 544,52 рублей – основной долг, 6 221,53 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3 014,57 рублей – пени. 

Задолженность по кредитному договору №625/0055-0346949 от 28.08.2017 года составляет – 283 087,99 рублей, из которых: 243 879,41 рублей – основной долг, 36 145,97 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3 062,16 рублей – пени. 

Задолженность по кредитному договору №633/0055-0524210 от 07.10.2019 года составляет – 52 836,30 рублей, из которых: 41 419,88 рублей – основной долг, 10 856,91 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 559,51 рублей – пени. 

Исходя из изложенных норм, является обоснованным требование истца о взыскании с ФИО1, согласно представленного расчета, суммы задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец, при подаче иска в суд, уплатил государственную пошлину в сумме – 6 937,05 рублей.

Таким образом, требование Банка ВТБ (ПАО) о возмещении судебных расходов с ответчика признается судом обоснованным и подлежащим удовлетворению в размере – 6 937,05 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №633/1655-0001497 от 02.10.2012 года в размере – 37 780 (тридцать семь тысяч семьсот восемьдесят) рублей 62 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №625/0055-0346949 от 28.08.2017 года в размере – 283 087 (двести восемьдесят три тысячи восемьдесят семь) рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №633/0055-0524210 от 07.10.2019 года в размере – 52 836 (пятьдесят две тысячи восемьсот тридцать шесть) рублей 30 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) государственную пошлину в размере – 6 937 (шесть тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 05 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья Кантеева А.В.