Дело № 2-2408/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2020 г. г.Миасс Челябинской области

Миасский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Антиповой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «СОВКОМБАНК» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДАТА между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) НОМЕР. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. под 30 % годовых, сроком на 36 месяцев. Задолженность ответчика перед банком составляет в размере 157 307 руб. 66 коп., в том числе просроченная ссуда 49 880 руб., просроченные проценты 14 314 руб. 30 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 45 171 руб. 65 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 43 741 руб. 72 коп., которую просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Представитель истца банка при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании иск не признала, заявила о пропуске истцом срок исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования банка не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 обратилась ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» (в настоящее время - ПАО «СОВКОМБАНК») с заявлением, в котором в соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту - Общие условия) просила банк заключить с ней посредством акцепта заявления-оферты договор банковского счета, договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит на следующих условиях: лимит кредитования - 50 000 руб., сумма минимального обязательного платежа - 3 000 руб., процентная ставка по кредиту – 30 % годовых, срок кредита - 36 месяцев с даты заключения договора потребительского кредитования с правом досрочного возврата, срок оплаты - ежемесячно до даты подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца, следующего за расчетным периодом. При нарушении сроков возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита (по уплате процентов), за каждый день просрочки, (л.д. 9, 10-12, 15-16).

Банк акцептовало оферту ФИО1 путем открытия счета кредитной карты, осуществления кредитования по счету в пределах установленного лимита кредитования, таким образом, между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ заключен договор о потребительском кредитовании. Данному договору присвоен НОМЕР. 

Факт использования кредитом ответчиком ФИО1 при рассмотрении дела не оспаривался и подтвержден выпиской по счету (л.д. 7-8).

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, задолженность заемщика перед банком составляет в размере 157 307 руб. 66 коп., в том числе просроченная ссуда 49 880 руб., просроченные проценты 14 314 руб. 30 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 45 171 руб. 65 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 43 741 руб. 72 коп. (л.д. 5-6).

ДАТА (с учетом даты сдачи в организацию связи) банком в адрес заемщика было направлено досудебное уведомление от ДАТА о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором кредитор обозначил требование о досрочном возврате задолженности, возникшей по состоянию на ДАТА в размере 157 307,66 руб., в том числе сумма просроченной задолженности 156 307,66 руб., сумма досрочного возврата задолженности 1 000 руб. (л.д. 17, 18-20).

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным исковым требованиям. 

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истцом график платежей по кредитному договору не представлен. Вместе с тем, установление срока кредитования - 36 мес. - не свидетельствует о том, что срок исковой давности должен исчисляться с ДАТА, так как по условиям кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячных платежей по кредиту в размере, равном 3 000 руб.

Из содержания договора о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей, составляющих 3 000 руб., следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж в погашение кредита в размере 3 000 руб. внесен заемщиком ДАТА и направлен в погашение основного долга, согласно данного расчета задолженности просрочка исполнения обязательств по кредитному договору исчисляется с ДАТА (то есть в отношении платежа за ДАТА) (л.д. 5 оборотная сторона). Банком заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам, начиная с ДАТА

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Поскольку кредитным договором от ДАТА предусматривалась оплата кредита ежемесячными платежами, равными 3 000 руб., в даты, указанные в заявлении (ежемесячно до даты подписания договора потребительского кредитования, начиная со следующего месяца, следующего за расчетным), то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

ПАО «СОВКОМБАНК» обратилось к мировому судье судебного участка N 4 г.Миасса Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 ДАТА (согласно штампа об отправлении почтовой корреспонденции на конверте) (л.д. 41, 42).

Определением мирового судьи судебного участка N 4 г.Миасса Челябинской области от ДАТА отменен судебный приказ N 2-2504/2019, вынесенный по заявлению ПАО «СОВКОМБАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА (л.д. 45). 

Данное исковое заявление предъявлено банком в Миасский городской суд Челябинской области ДАТА (с учетом даты сдачи заявления в организацию почтовой связи) (л.д. 34).

Учитывая изложенное, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении платежей, являющихся просроченными, на ДАТА (с учетом обращения банка в суд с исковым заявлением в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа). Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с ДАТА, т.е. за последние три года, предшествующие обращению банка в суд с требованиями о выдачи судебного приказа.

Согласно представленного банком расчета, по состоянию на ДАТА размер просроченной задолженности по основному долгу составлял 49 880 руб., по процентам – 14 314,3 руб., задолженность по уплате страховой премии – 3 200 руб., задолженность по неустойке по просроченной ссуде – 45 171,65 руб., задолженность по неустойке по просроченным процентам – 43 741,72 руб., указанные суммы предъявлены банком за пределами срока исковой давности. 

Таким образом, задолженность по кредитному договору в пределах срока исковой давности, за период с ДАТА по ДАТА банком ко взысканию не предъявлена, поскольку размер взыскиваемых сумм по кредитному договору равен размеру задолженности по состоянию на ДАТА

Истец не лишен возможности на взыскание задолженности по кредитному договору, возникшей после ДАТА

Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, сделанного в суде, суд полагает, что по денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору от ДАТА, которые должны были быть выплачены заемщиком за период до ДАТА, истек трехлетний срок исковой давности, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу ответчика, то правовых оснований для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 346,15 руб. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении всех исковых требований публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, а также требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья

Мотивированное решение суда составлено 9 ноября 2020 г.