УИД 63RS0025-01-2025-000071-40

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

27 февраля 2025 года 

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Дюльдиной Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1048/2025 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд к ответчику ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам:

- № *** от 19.03.2021 по состоянию на 08.12.2024 включительно в размере 590 964,99 руб., из которых: 548 048,63 руб. – основной долг, 37 238,06 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 311,92 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 366,38 руб. – пени по просроченному долгу; 

- № *** от 15.01.2021 по состоянию на 08.12.2024 включительно в размере 1 007 845,38 руб., из которых: 941 285,85 руб. – основной долг, 61 166,46 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 834,72 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 558,36 руб. – пени по просроченному долгу; 

- № *** от 30.10.2021 по состоянию на 08.12.2024 включительно в размере 476 642,45 руб., из которых: 442 830,85 руб. – основной долг, 32 100,78 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 695,98 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 014,85 руб. – пени по просроченному долгу, ссылаясь на то, что 19.03.2021 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № ***. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 934 579,00 руб. на срок по 

<

дата> с взиманием за пользование кредитом 9,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор заключен путем подачи ФИО1 онлайн-заявки на кредит через официальный сайт банка. Так, ФИО1 подала онлайн-заявку на кредит через официальный сайт банка, которая была одобрена банком. 

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-онлайн (которые в свою очередь являются Приложением №1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке) предусмотрен порядок доступа клиентов в ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщением с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка. 

Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного банком в SMS.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 934 579,00 руб. 

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. 

По состоянию на 08.12.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 642 069,83 руб. 

Истец, пользуясь предоставленным правом, предусмотренном ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 08.12.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 590 964,99 руб., из которых: 548 048,63 руб. – основной долг, 37 238,06 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 311,92 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 366,38 руб. – пени по просроченному долгу.

15.01.2021 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № ***. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 316 540,00 руб. на срок по 17.01.2028 с взиманием за пользование кредитом 9,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор заключен путем подачи ФИО1 онлайн-заявки на кредит через официальный сайт банка. Так, ФИО1 подала онлайн-заявку на кредит через официальный сайт банка, которая была одобрена банком. 

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-онлайн (которые в свою очередь являются Приложением №1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке) предусмотрен порядок доступа клиентов в ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщением с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка. 

Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного банком в SMS.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 316 540,00 руб. 

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. 

По состоянию на 08.12.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 056 383,23 руб. 

Истец, пользуясь предоставленным правом, предусмотренном ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 08.12.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 1 007 845,38 руб., из которых: 941 285,85 руб. – основной долг, 61 166,46 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 834,72 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 558,36 руб. – пени по просроченному долгу.

30.10.2021 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № ***. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 576 152,00 руб. на срок по 30.10.2028 с взиманием за пользование кредитом 9,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор заключен путем подачи ФИО1 онлайн-заявки на кредит через официальный сайт банка. Так, ФИО1 подала онлайн-заявку на кредит через официальный сайт банка, которая была одобрена банком. 

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-онлайн (которые в свою очередь являются Приложением № *** к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке) предусмотрен порядок доступа клиентов в ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщением с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка. 

Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного банком в SMS.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 576 152,00 руб. 

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. 

По состоянию на 08.12.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 492 040,00 руб. 

Истец, пользуясь предоставленным правом, предусмотренном ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 08.12.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 476 642,45 руб., из которых: 442 830,85 руб. – основной долг, 32 100,78 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 695,98 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 014,85 руб. – пени по просроченному долгу.

В судебное заседание представитель истца – Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражала против вынесения по делу заочного решения. 

В судебное заседание ответчик – ФИО1 не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, от получения судебных извещений уклонилась. Часть 2 ст. 117 ГПК РФ устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Таким образом, суд расценивает неполучение ответчиком судебной корреспонденции как уклонение от участия в судебном разбирательстве, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Проверив дело, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 19.03.2021 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на сумму 934 579,00 руб. под 10,294% годовых, сроком на 60 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту 19 числа каждого календарного месяца, в размере 19 491,16 руб. (размер первого платежа – 19 491,16 руб. и последнего – 20 050,23 руб.), сроком возврата кредита – 19.03.2026.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

С условиями кредитного договора № *** от 19.03.2021, с условиями полной стоимости кредита ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается его подписями в вышеуказанном кредитном договоре, путем применения аналога собственноручной подписи. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако свои обязательства по погашению кредита ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, требование от 05.10.2024 № *** о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пени ответчиком оставлено без ответа, до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на 08.12.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 642 069,83 руб. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк снизил сумму пени на 10% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований по состоянию на 08.12.2024 включительно составляет 590 964,99 руб., из которых: 548 048,63 руб. – основной долг, 37 238,06 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 311,92 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 366,38 руб. – пени по просроченному долгу.

Суд полагает, что представленный истцом расчет, произведен верно. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени) суд не усматривает, поскольку в силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, однако таких оснований не имеется.

Установлено, что 15.01.2021 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на сумму 1 316 540,00 руб. под 10,292% годовых, сроком на 84 месяца, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту 15 числа каждого календарного месяца, в размере 21 315,79 руб. (размер первого платежа – 21 315,79 руб. и последнего – 21 097,84 руб.), сроком возврата кредита – 17.01.2028.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

С условиями кредитного договора № *** от 15.01.2021, с условиями полной стоимости кредита ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается его подписями в вышеуказанном кредитном договоре, путем применения аналога собственноручной подписи. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако свои обязательства по погашению кредита ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, требование от 05.10.2024 № *** о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пени ответчиком оставлено без ответа, до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на 08.12.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 056 383,23 руб. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк снизил сумму пени на 10% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований по состоянию на 08.12.2024 включительно составляет 1 007 845,38 руб., из которых: 941 285,85 руб. – основной долг, 61 166,46 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 834,72 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 558,36 руб. – пени по просроченному долгу.

Суд полагает, что представленный истцом расчет, произведен верно. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени) суд не усматривает, поскольку в силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, однако таких оснований не имеется.

Установлено также, что 30.10.2021 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на сумму 576 152,00 руб. под 11,000% годовых, сроком на 84 месяца, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту 30 числа каждого календарного месяца, в размере 9 540,23 руб. (размер первого платежа – 9 540,23 руб. и последнего – 9 016,35 руб.), сроком возврата кредита – 30.10.2028.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

С условиями кредитного договора № *** от 30.10.2021, с условиями полной стоимости кредита ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается его подписями в вышеуказанном кредитном договоре, путем применения аналога собственноручной подписи. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако свои обязательства по погашению кредита ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, требование от 05.10.2024 № *** о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пени ответчиком оставлено без ответа, до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на 08.12.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 492 040,00 руб. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк снизил сумму пени на 10% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований по состоянию на 08.12.2024 включительно составляет 476 642,45 руб., из которых: 442 830,85 руб. – основной долг, 32 100,78 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 695,98 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 014,85 руб. – пени по просроченному долгу.

Суд полагает, что представленный истцом расчет, произведен верно. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени) суд не усматривает, поскольку в силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, однако таких оснований не имеется.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам № *** от 19.03.2021, № *** от 15.01.2021 и № *** от 30.10.2021, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 755,00 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения (* * *) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (№ ***) задолженность по кредитным договорам: 

- № *** от 19.03.2021 по состоянию на 08.12.2024 включительно в размере 590 964,99 руб., из которых: 548 048,63 руб. – основной долг, 37 238,06 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 311,92 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 366,38 руб. – пени по просроченному долгу; 

- № *** от 15.01.2021 по состоянию на 08.12.2024 включительно в размере 1 007 845,38 руб., из которых: 941 285,85 руб. – основной долг, 61 166,46 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 834,72 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 558,36 руб. – пени по просроченному долгу; 

- № *** от 30.10.2021 по состоянию на 08.12.2024 включительно в размере 476 642,45 руб., из которых: 442 830,85 руб. – основной долг, 32 100,78 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 695,98 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 014,85 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 35 755,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 13 марта 2025 года.

Судья Сорокина О.А.