УИД 74RS0015-01-2024-001991-48

Дело № 2- 42/25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 г. г.Еманжелинск 

Еманжелинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Юртеевой Е.Б., с участием помощника ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Альфа - Банк» о признании сделки недействительной

УСТАНОВИЛ

ФИО2 обратилась в суд с иском к «Альфа - Банк», в котором просит о признании сделки по кредитному договору НОМЕР от ДАТА., заключенной между ней и ответчиком недействительной и применении последствия недействительности сделки, освободив ФИО2 от исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

В обосновании требования ссылается на то, что ДАТА ФИО2 в АО «Альфа - Банк» открыт счет и ей выдана банковская карта. ФИО2 передала банковскую карту в пользование подруге ФИО3 (по её просьбе), а для получения информации от банка указала номер телефона ФИО3 НОМЕР

ФИО3, пользуясь банковским счетом, без ведома истца, установила на свой мобильный телефон мобильное приложение интернет - банка «Альфа-Банк» и через мобильное приложение Банка заключила от имени ФИО2 кредитный договор НОМЕР от ДАТА на сумму 151 500 руб., из которых 100 000 руб. перечислила на счет неизвестного ей лица, привязанный к номеру телефона НОМЕР

ФИО2 не имела намерений заключать кредитный договор, и не уполномочивала ФИО3 действовать от её имени, поэтому не является стороной указанной гражданско-правовой сделки.

ДАТА. возбуждено уголовное дело по ч.1 ст.159 УК РФ по факту незаконного получения кредита, совершенного неустановленными лицами. ФИО2 признана потерпевшей.

Истец ФИО2, представитель ФИО4 поддержали исковые требования.

Ответчик, представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, с требованием не согласен, так как со стороны банка нарушений нет, а кредит заключен третьим лицом ФИО3, в результате передачи ей ФИО2 средств доступа для Верификации и Аутентификации при использовании услуг банка, которые выданы исключительно ФИО2, которая предупреждена о запрете передачи третьим лицам средств доступа.

Третье лицо АО «Альфа-Страхование», ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Третье лицо ФИО3 подтвердила в судебном заседании, что по её просьбе ФИО2 открыла в АО «Альфа - Банк» счет и передала ей выданную банковскую карту. ФИО2 для получения информации от банка указала номер телефона ФИО3 НОМЕР. ФИО3, пользуясь банковским счетом, без ведома истца, установила на свой мобильный телефон мобильное приложение интернет - банка «Альфа-Банк» и через мобильное приложение Банка заключила от имени ФИО2 кредитный договор НОМЕР от ДАТА на сумму 151 500 руб. Хотела заработать на инвестициях в «Газпроме», но её обманули мошенники. 

Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд считает, требование истца не подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДАТА ФИО2 в АО «Альфа - Банк» открыт счет и ей выдана банковская карта. 

ФИО2 передала банковскую карту в пользование подруге ФИО3 (по её просьбе), а для получения информации от банка указала номер телефона ФИО3 НОМЕР. 

ФИО3, пользуясь банковским счетом, без ведома истца, установила на свой мобильный телефон мобильное приложение интернет - банка «Альфа-Банк».

В дальнейшем, ФИО3, пользуясь услугами интернета увидела рекламу и решила инвестировать денежные средства. Заполнила заявку, по предложению неизвестного лица, следуя его инструкциям, отправила 10 000 руб., затем, через мобильное приложение Банка заключила от имени ФИО2 кредитный договор НОМЕР от ДАТА на сумму 151 500 руб., из которых 100 000 руб. перечислила на счет, привязанный к номеру телефона +НОМЕР. 

Согласно выписке по счету НОМЕР, ДАТА на счет ФИО2 поступили денежные средства в сумме 151 500 рублей, по договору НОМЕР от ДАТА;

ДАТА со счета НОМЕР денежные средства в сумме 100 000 рублей переведены через систему быстрых платежей на абонентский номер НОМЕР

ДАТА со счета НОМЕР списаны денежные средства в сумме 9 221 рубль в качестве комиссии за услугу, согласно договору;

ДАТА со счета НОМЕР списаны денежные средства в сумме 35 432 рубля 82 копейки в качестве платы по договору U5НОМЕР от ДАТА ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», данный договор не расторгнут и не признан недействительным.

ДАТА со счета НОМЕР списаны денежные средства в сумме 1 642 рубля 56 копеек в качестве платы по договору НОМЕР от ДАТА ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

ДАТА., не дождавшись инвестиций, ФИО3 сообщила ФИО2, что её обманули мошенники, и она заключила кредитный договор от её имени.

ДАТА. ОД ОМВД РФ по АДРЕС возбуждено уголовное дело по ч.1 ст.159 УК РФ по факту незаконного получения кредита, совершенного неустановленными лицами. ФИО2 признана потерпевшей.

ДАТА. при допросе ФИО3 в качестве свидетеля, она подтвердила вышеуказанные обстоятельства л.д.71-73.

Сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ч. 2 ст. 179 ГК РФ).

В соответствии с ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Кредитный договор НОМЕР от ДАТА заключен в соответствии с действующим законодательством. Факт заключения Кредитного договора ФИО2 не оспаривает. 

Доказательства несоответствия Кредитного договора требованиям действующего законодательства Истцом не представлены. 

Кредитный договор не имеет пороков недействительности как по способу его заключения, так по форме и исполнению.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная ферма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обслуживание физических лиц в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - ДКБО). 

ДКБО размещен на официальном сайте Банка: https://alfabank.ru/retail/docs/. ФИО2 присоединилась и подтвердила свое согласие с условиями ДКБО, что подтверждается Анкетой Истца от ДАТА Анкета подписана Истцом графическим способом. В Анкете Истец указала свой номер телефона НОМЕР (фактически принадлежавший ФИО3).

В соответствии с п. 2.1.1. ДКБО Заключение Договора между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со статьей 428 ГК РФ.

Согласно п 3.27 ДКБО Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Кредитного договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением НОМЕР к Договору:

- СОПД, Анкета-Заявление, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, Заявление (поручение) Заемщика на перевод денежных средств, Заявление Заемщика и График платежей, оформляемые посредством услуги «Альфа-Мобайл» /Интернет Банка «Альфа-Клик» / Интернет-канала в целях заключения Договора Кредита наличными. 

Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом Простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

Из ДКБО следует, что простая электронная подпись - известная только Клиенту последовательность цифровых, буквенно-цифровых или графических символов, или Виртуальный токен, предназначенные для формирования Простой электронной подписи.

Согласно Приложения НОМЕР к ДКБО Ключ простой электронной подписи Клиента (далее - «Ключ») - известная только Клиенту последовательность цифровых символов, предназначенная для формирования Простой электронной подписи.

В соответствии с п. 2.7. Приложения НОМЕР к ДКБО простая электронная подпись Клиента удостоверяет факт подписания Электронного документа Клиентом.

Согласно пунктам 2.8. и 2.9. Приложения НОМЕР к ДКБО Простая электронная подпись Клиента/ Банка содержится в самом Электронном документе. Для проверки Простой электронной подписи используются программно-технические и иные средства Банка. Банк отказывает в приеме Электронного документа в случае отрицательного результата проверки Простой электронной подписи Клиента. 

В соответствии с п. 2.13. Приложения НОМЕР к ДКБО Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью Клиента, после положительных результатов проверки Ключа, введенного Клиентом, в соответствии с Договором признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием Клиента.

В соответствии с п. 2.11. Приложения НОМЕР к ДКБО Клиент вправе получить в Банке копию подписанного им Электронного документа на бумажном носителе, на которой отображаются сведения о подписании Электронного документа Простой электронной подписью Клиента и Банка, проставляется штамп Банка «копия верна» и собственноручная подпись работника Банка. 

В силу положений ч. 14 ст. 7 Федерального закона РФ от ДАТА НОМЕР-ф3 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. 

Из изложенного выше следует, что подписание кредитного договора простой электронной подписью соответствует действующему законодательству РФ и условиям ДКБО.

Кредитный договор заключен с применением простой электронной подписи в мобильном приложении «Альфа-Мобайл».

Мобильное приложение «Альфа-Мобайл» подключено ФИО2 ДАТА к телефону НОМЕР

Из преамбулы ДКБО следует, что номер телефона сотовой связи Клиента - номер телефона сотовой связи, указываемый Клиентом в Анкете Клиента/Анкете физического лица/Анкете-Заявлении и в иных документах, оформляемых Клиентом по формам, установленным Банком, регистрируемый в базе данных Банка, используемый в целях направления Банком Клиенту сообщений и уведомлений в рамках Договора, для направления Банком Клиенту SM S coooiuchhh, Одноразовых паролей в случаях, установленных Договором, а также используемый при подключении Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек». Клиент гарантирует, что указываемый им Номер телефона сотовой связи принадлежит Клиенту и используется только Клиентом лично.

На момент заключения оспариваемого договора в Банк не поступало сведений и обращений от ФИО2 о замене, об утрате или компрометации данного номера телефона.

ФИО2 нарушила п. 14.2.3. и ДАТА. положения ДКБО.

ДАТА в 13:28:05 (мск.) на номер, указанный ФИО2 НОМЕР Банком направлено смс-сообщение с кодом (Ключом):5105 для заключения кредитного договора с текстом: «Никому не сообщайте код: 5105». 

ДАТА в 13:28:05 (мск.) код (ключ):5105 введен успешно, что подтверждается электронным Отчетом о подписании электронных документов (далее по тексту Отчет).

Сгенерированный Ключ совпадает с введенным, время ввода Ключа не просрочено, исходный и проверочный хэш-код совпадают. 

В соответствии с преамбулой ДКБО электронный журнал - это взаимосвязанный набор электронных записей в различных информационных системах Банка, отражающий результаты любых проверок и действия Клиента/Банка, в том числе факт создания Электронного документа, подписанного Простой электронной подписью, результаты проверки Простой электронной подписи. 

Электронный журнал хранится в Банке и является подтверждающим документом (доказательством) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

Посредством успешного ввода кода (Ключа) из смс-сообщения осуществлено подписание Кредитного договора, которому присвоен НОМЕР.

Таким образом, Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме: Банк предложил Истцу заключить кредитное соглашение на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее - Индивидуальные условия), и в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее - Общие условия). Истец акцептовал оферту Банка, подписав Индивидуальные условия простой электронной подписью путем успешного ввода кода (Ключа), полученного из смс-сообщения Банка. С этого самого момента Кредитный договор считается заключенным.

Электронной подписью Истца были подписаны следующие документы: заявление на получение кредита, Заявление, Индивидуальные условия, в связи с чем на каждом из перечисленных документов проставлена простая электронная подпись «5105».

Из Отчета о заключении договора в электронном виде с применением простой электронной подписи следует, что верификация клиента проведена успешно (лист 4 Отчета).

В соответствии с преамбулой ДКБО верификация - установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора.

В соответствии с п. 4.1.5. ДКБО верификация клиента в «Альфа-Мобайл» осуществляется по Секретному коду/Коду «Альфа-Мобайл» (по Коду «АльфаМобайл» - только до установки Клиентом версии Мобильного приложения «Альфа-Мобайл», которая дает возможность создания Секретного кода)/Виртуальному токену, полученному в результате Верификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента (в случае предварительного установления Кода «АльфаМобайл» или Секретного кода, если версией Мобильного приложения «Альфа-Мобайл» предусмотрена возможность создания Секретного кода). Клиент считается верифицированным в случае соответствия Секретного кода/Кода «Альфа-Мобайл», введенного Клиентом для использования услуги «Альфа-Мобайл», Секретному коду/Коду «Альфа-Мобайл», назначенному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка. Условия и порядок проведения Верификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента описаны в п. 4.3. Договора.

Таким образом, при неоднократном входе в мобильное приложение ДАТА Истец неоднократно прошел успешную верификацию, введя корректно код, созданный им же. Данный код известен только клиенту, в данном случае - Истцу. 

Данные обстоятельства подтверждаются электронным Журналом входа в мобильное приложение.

В соответствии с п. 3.3. Приложения НОМЕР ДКБО электронный документ считается подписанным Простой электронной подписью Клиента, если: 

- установлен факт направления Банком Одноразового пароля на Номер телефона сотовой связи Клиента (по операциям, требующим использования Одноразового пароля);

- установлен факт использования Клиентом Ключа (в том числе, путем сообщения Одноразового пароля работнику Банка в Отделении Банка для его введения последним в информационной системе Банка в качестве Ключа Простой электронной подписи Клиента), который совпадает с Ключом, имеющимся в информационных системах Банка, и время ввода Ключа не истекло. 

В рамках данного Кредитного договора ФИО2 открыт счет НОМЕР. Выпиской по счету подтверждается, что ДАТА на указанный выше счет зачислен кредит в сумме 151 500 руб. Затем в этот же день денежные средства в размере 100 00 руб. перечислены через систему быстрых платежей по номеру + НОМЕР, клиенту не запрещено распоряжаться кредитными средствами по своему усмотрению.

Способ распоряжения полученными кредитными средствами не влияет на действительность сделки и не является основанием для удовлетворения заявленного требования.

Банк полностью исполнил обязательства по Кредитному договору и предоставил Истцу денежные средства в полном объеме.

Об указанных банковских операциях ФИО2 была уведомлена по средствам смс оповещения Банком на номер телефона, который указала в банке. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Истцом выбран неправильный способ защиты, так как в рамках уголовного дела ФИО2 признана потерпевшей, соответственно, она может предъявить иск к получателям денежных средств и возместить причиненный ей ущерб (ст. 1064 ГК РФ), что соответствует правовой конструкции при данных обстоятельствах дела.

Истец, по существу, требует возложения последствий своих действий на Банк, которым в сложившейся ситуации соблюдены все установленные законодательствам правила, направленные на защиту прав получателей финансовых услуг.

Таким образом, между ФИО3 и ФИО2 возникли отношения по поводу погашения денежных средств, полученных по кредитному договору.

Истцом не представлены доказательства причинения вреда Банком, наличия причинно-следственной связи, и наступившими последствиями, и того, что именно в результате каких-либо действий Банка Истцу причинен вред.

Совершив выдачу собственных денежных средств Истцу по его распоряжению, Банк не причинил ей убытков.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). 

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА НОМЕР). 

Согласно ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. 

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Таким образом, оспариваемый Кредитный договор не может быть признан недействительным как заключенный вследствие обмана ФИО2 третьими лицами, поскольку ответчик не знал и не мог знать о таком обмане.

В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. При этом, согласно п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав Потребителей» в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются последствия, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 ГК РФ. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Таким образом, Истец обязан будет возвратить Банку сумму полученного кредита.

Оспариваемый Кредитный договор заключила действительно не ФИО6, а ФИО3, но это стало возможным только в результате передачи истцом своих средств доступа третьим лицам, то есть с её согласия и ведома.

В преамбуле ДКБО закреплено понятие Средства доступа - набор средств для Верификации и Аутентификации при использовании Клиентом/Доверенным лицом (в случаях, когда в соответствии с Договором допускается обслуживание Доверенного лица с использованием Средств доступа) услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл- Лайт», Интернет Банка «Альфа-Клик»; данный набор в зависимости от услуги по Договору может включать в себя Логин, Свой Логин, Пароль «Альфа-Клик», Пароль «Альфа-Мобайл», Пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа- Мобайл-Лайт», Одноразовый пароль, Виртуальный токен. Средства доступа выдаются Банком исключительно Клиенту. Представителю Клиента (в том числе Доверенному лицу), Вносителю Средства доступа не выдаются. 

Согласно п. 14.2.2. ДКБО Клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Код «Альфа- Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Секретный код, Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл», третьим лицам. 

Согласно п.14.2.3. ДКБО в случае Утраты Средств доступа, ПИН или Карты (её реквизитов), а также в случае возникновения риска использования Средств доступа, Пароля «Альфа-Диалог», Пароля «Альфа-Клик», Кода «АльфаМобайл», Кода «Альфа- Мобайл-Лайт», Секретного кода или Карты (её реквизитов) без согласия Клиента/Держателя Карты, Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «АльфаМобайл», незамедлительно уведомить об этом Банк, обратившись в Отделение Банка, либо в Телефонный центр «Альфа-Консультант», также направив SMS-сообщение в случаях, предусмотренных п. 14.4.7. Договора, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления, направленного в соответствии сп. ДАТА. Договора. При нарушении Клиентом указанного срока уведомления Банка, Банк не возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента 

В соответствии с п.ДАТА ДКБО Клиент обязуется в случаях утери, кражи, пропажи и иных случаях утраты SIM-карты и/или Мобильного устройства, а также смены SIM-карты или ее передачи третьим лицам по любым основаниям, в случае компрометации Средств доступа Клиент обязан немедленно обратиться в Банк для изменения информации о Номере телефона сотовой связи Клиента, для доставки паролей на подтверждение операций в Интернет Банке «Альфа-Клик» или посредством услуги «Альфа-Мобайл», и отключения услуги «Альфа-Чек», «АльфаМобайл », «АльфаМобайл-Лайт», «Альфа-Диалог» в порядке, установленном Договором. До получения Банком заявления об отключении услуги «Альфа-Диалог», и/или «Альфа-Чек», и/или «Альфа-Мобайл», и/или «Альфа-МобайлЛайт» и заявления об изменении Номера телефона сотовой связи Клиента, Клиент несет ответственность за все Денежные переводы «Альфа-Чек», Денежные переводы «Альфа-Мобайл» (в т.ч. переводы совершенные Доверенным лицом), Денежные переводы «Альфа-Диалог», операции в Интернет Банке «Альфа-Клик» и в «Альфа-Мобайл-Лайт», совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента. 

Согласно п. 15.19 ДКБО клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом и/или третьими лицами с ведома или без ведома Клиента при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа- Консультант», в том числе в случае если программное обеспечение и/или Мобильное устройство Клиента, с использованием которых осуществляется доступ к данным услугам, были подвержены модификациям, нарушающим пользовательское соглашение, заключенное между Клиентом и производителем программного

обеспечения и/или Мобильного устройства, а также в случае если на Мобильном устройстве был активирован режим для разработчиков. 

При заключении договора ФИО2 успешно прошла аутентификацию и верификацию. При оформления Кредитного договора у Банка отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без согласия Истца, либо третьими лицами, так как операция по заключению кредитного договора, подтверждалась одноразовым паролем, направленным на номер сотового телефона указанного истцом. 

Со стороны ФИО2 отсутствовали сообщения об утере средств доступа, банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли, а значит ответчик не знал и не мог знать о доступе третьих лиц к средствам доступа Истца. 

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ Истцом не представлено доказательств нарушения Кредитным договором требований закона или иного правового акта, также как и нарушений публичных интересов, равно как и прав и интересов третьих лиц, в связи с чем правовых оснований для признания Кредитного договора недействительным и его освобождении от обязанности вернуть кредит не имеется 

Как указывает в заявлении ФИО2, что открыла счет в Банке, получила банковскую карту и передала карту своей знакомой ФИО3, указав в Анкете - заявлении не свой номер телефона, а ФИО3, то есть счет открыт, банковская карта выдана, а в последующем получен кредит (в Кредитном договоре также указан тот же номер телефона) по подложной информации. 

Причем Истец не проявила ту должную осмотрительность, которая требовалась от нее при оформлении банковских услуг, предоставив фактически доступы к своим счетам и кредитным средствам ФИО3

Указание Истцом в документах при открытии счета не своего номера телефона, передача сведений о банковской карте и самой банковской карты третьему лицу в соответствии с вышеуказанными нормами ДКБО, а также пункта 15 статьи 9 ФЗ (ред. от ДАТА) "О национальной платежной системе" является нарушением, освобождающим банк от ответственности, поскольку оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица. 

Данные негативные последствия являются исключительно неосмотрительными действиями ФИО2, а не Банка. Что также свидетельствует о недобросовестном поведении Истца (ч.4 ст.1 ГК РФ) и злоупотреблении правами (ст. 10 ГК РФ), с целью неисполнения обязательств по спорному кредитному договору.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДАТАНОМЕР).

Ссылка истца на несоответствие персональных данных в заявлении на получение кредита, в индивидуальных условиях, в полисе-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья» от ДАТА.НОМЕР, выполненного от имени истца, в графе «адрес места жительства (регистрации) пребывания» заемщика указано: АДРЕС тогда как действительным адресом регистрации и проживания истца является: АДРЕС не означат, что банк не идентифицировал ФИО2 как клиента.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ

Отказать в требовании ФИО2 к АО «Альфа - Банк» о признании сделки по кредитному договору НОМЕР от ДАТА недействительной и применении последствия недействительности сделки, освободив ФИО2 от исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Еманжелинский городской суд.

Председательствующий Е.Б.Юртеева

Мотивированное решение составлено ДАТАг.

судья