РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе: 

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Папст А.И.,

с участием ответчика ФИО1, 

представителя ответчика, допущенного к участию в деле в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ ФИО2,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-100/2020 по иску КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России № у ООО КБ «Спецсетьстройбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковский операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Спецсетьстройбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на следующих условиях: сумма кредита составила – 30000 руб. 00 коп., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 

<

данные изъяты>% годовых, внесение платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом ежемесячно в соответствии со сроками, установленными графиком погашения кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ банк выдал заемщику денежные средства в размере 30000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету №, а также расходным кассовым ордером №, тем самым исполнив собственные обязательства по кредитному договору.

В силу кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. Со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом. До настоящего времени обязательство по возврату кредита не исполнено. 

ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего было по почте направлено требование ответчику о погашении задолженности, в котором были указаны платежные реквизиты и контактные телефоны. ДД.ММ.ГГГГ требование было доставлено ответчику, однако получено им не было, задолженность не погашена.

До обращения в суд с настоящим иском, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил по почте мировому судье судебного участка № Алексинского судебного района Тульской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика, соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не течет. Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности продлевается до ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу п.12 индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05%от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед КБ ООО «Спецсетьстройбанк» составляет 104756 руб. 95 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 30000 руб.; задолженность по просроченным процентам – 52680 руб. 76 коп.; пени за просроченную задолженность по основному долгу – 22076 руб. 19 коп. 

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ставка в размере 20% годовых соответствует 0,05479% в день. 

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104756 руб. 95 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 30000 руб.; задолженность по просроченным процентам – 52680 руб. 76 коп.; пени за просроченную задолженность по основному долгу – 22076 руб. 19 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3295 руб.

В судебном заседании: 

Представитель истца общества с ограниченной ответственность КБ «Спецсетьстройбанк», в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», действующий на основании доверенности, ФИО3 не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении искового заявления без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 и его представитель, допущенная к участию в деле в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ ФИО2 возражали против удовлетворения заявленных исковых требований, предоставили суду письменные возражения на иск. Дополнительно пояснили, что ФИО1 погасил кредит в ДД.ММ.ГГГГ, однако, квитанций не сохранилось. Полагают, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности. Трехлетний срок предъявления иска в суд, закончился ДД.ММ.ГГГГ. В случае, если суд придет к выводу о соблюдении истцом срока исковой давности, просили максимально снизить размер взыскиваемой неустойки, применив ст. 333 ГК РФ. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения явившихся участников процесса, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Спецсетьстройбанк» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается, что сумма кредита или лимит кредитования составляет 30000 руб. Срок действия договора, срок возврата кредита: договор действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно. Кредит заемщик обязан возвратить ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка - 

<

данные изъяты>% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: количество платежей 

<

данные изъяты> по одному каждый месяц. Размер ежемесячного платежа: 1737,72 руб. Платежи осуществляются ежемесячно числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого аннуитетного платежа. Непосредственно график платежей указан в приложении №1. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: путем внесения денежных средств на текущий счет заемщика в месте нахождения банка, как в его головном офисе, так и в местах нахождения банка (бесплатно);внесением денежных средств на счет заемщика может осуществляться следующими способами: путем безналичного перевода через кредитные и иные организации, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Способ предоставления кредита заемщику: перечисление в безналичной форме всей суммы кредита на счет заемщика №, открытый в КБ СССБ (ООО). ФИО1 согласился с Общими условиями договора, а также был с ними ознакомлен. 

Согласно Приложению № 1 к кредитному договору погашение кредита должно производиться в соответствии с Графиком погашения полной суммы подлежащей выплате заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 1737,72 руб., последний платеж – 1737,33 руб. 

Истец свои обязательства по условиям кредитного договора выполнил в полном объеме, представив заемщику обусловленные договором денежные средства в размере 30 000 руб., перечислив их на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика№, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик полностью согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе договора потребительского кредита и приложения № 1 к кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России № у ООО КБ «Спецсетьстройбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковский операций. Приказом Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ в банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, утверждена конкурсным управляющим государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов.

В судебном заседании установлено, что аннуитетные платежи ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 кредитного договора, за каждый день просрочки возврата кредита, уплаты процентов Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов). Если Банк воспользуется правом по взысканию штрафных санкций, предусмотренных в настоящем пункте таблицы, у заемщика возникает обязанность по их оплате. 

С данными условиями ответчик был ознакомлен, последствия их не исполнения ему также были разъяснены и понятны, что подтверждается его подписью на каждом листе кредитного договора и графике платежей.

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.01.2020) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако денежные средства в уплату задолженности на счет истца до настоящего времени не поступили.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Доказательств обратного стороной ответчика не представлено, отсутствуют такие доказательства и в материалах дела.

Согласно представленного истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед КБ ООО «Спецсетьстройбанк» составляет 104756 руб. 95 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 30000 руб.; задолженность по просроченным процентам – 52680 руб. 76 коп.; пени за просроченную задолженность по основному долгу – 22076 руб. 19 коп. 

Данный расчет задолженности является арифметически верным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по расчету задолженности стороной ответчика предоставлено не было.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу положения ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом был заключен договор кредитования №. Срок действия договора, срок возврата кредита: договор действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно. Кредит заемщик обязан возвратить ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка №Алексинского судебного района Тульской области с требованием о выдаче судебного приказа для исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Алексинского судебного района Тульской области вынесен судебный приказ о взыскании в пользу КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с должника ФИО1 денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94555 руб. 55 коп., в том числе: просроченный основной долг – 30000 руб., просроченные проценты – 46049 руб. 36 коп., пени – 18506 руб. 19 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1518 руб., а всего 96073 руб. 55 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка № Алексинского судебного района Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен.

Учитывая, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а также срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, соответственно, на момент обращения истца в суд с иском, срок исковой давности не истек, а потому, исковое заявление подано в установленный законом срок.

Таким образом, доводы ответчика и его представителя о том, что КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» пропущен срок исковой давности, несостоятелен. 

С учётом изложенного оснований для применения срока исковой давности к требованиям о взыскании суммы просроченной задолженности по кредитному договору, не имеется.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то заявленные истцом исковые требования являются законными и обоснованными. 

В ходе судебного заседания ответчик и его представитель просили максимально снизить размер взыскиваемой неустойки, применив ст. 333 ГК РФ. 

Гражданское законодательство устанавливает ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в форме неустойки.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статья 333 ГК РФ, применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Таким образом, суд полагает требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 22076 руб. 19 коп., обоснованным. 

Вместе с тем, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 24 сентября 2012 года N 1777-О).

Как указано в п.11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Одним из оснований для уменьшения размера неустойки может служить непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности с заёмщика. 

Таким образом, суд при определении суммы процентов с учётом положений статьи 333 ГК РФ, учитывая все существенные обстоятельства дела, оценив расчёт произведенный истцом, суммы неисполненных денежных обязательств, исходя из соразмерности начисленных сумм процентов основному долгу, полагает возможным уменьшить задолженность по неустойке до 11038 руб. 

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93718 руб. 76 коп.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым, судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 3295 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Исходя из частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика в счёт возмещения понесенных судебных расходов 3011 руб. 56 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 93718 (девяносто три тысячи семьсот восемнадцать) руб. 76 (семьдесят шесть) коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 30000 руб. 00 коп., задолженность по просроченным процентам – 52680 руб. 76 коп., пени за просроченную задолженность по основному долгу – 11038 руб. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3011 (три тысячи одиннадцать) руб. 56 (пятьдесят шесть) коп. 

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2020.

Председательствующий