Дело № 2-748/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 17 июня 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело №2-748/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 договор №..., в соответствии с которым предоставило ответчику денежные средства в сумме 100000 руб. на срок 37 мес. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых.Ответчик ознакомился с условиями кредитования, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.Однако, .. .. ....г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.В соответствии с решением единственного акционера от .. .. ....г. (решение №...) изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». .. .. ....г. ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №..., в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от .. .. ....г., заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. переданная по договору цессии, составляет107608,64 руб., из которых задолженность по основному долгу 80698,22 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 24310,42 руб., задолженность по иным платежам 2600 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления, платежей в счет погашения долга не поступало. .. .. ....г. мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... был вынесен судебный приказ №... о взысканиизадолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. По возражению должника .. .. ....г. судебный приказ отменен. 

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по договору №... от .. .. ....г.. в сумме107608,64 руб., а именно: задолженность по основному долгу–80698,22 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом –24310,42руб.; задолженность по иным платежам – 2600 руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме3352,17 руб.

Представитель истца ООО «Филберт» - К.Е.Ю,, действующая на основании доверенности (л.д.52),в судебное заседаниене явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, дополнительно пояснила, обстоятельства заключения кредитного договора не оспаривает, последний совершенный ею платеж по данному кредитному договору был произведен.. .. ....г., после этого платежей она не вносила. Заключительное требование банком было выставлено в .. .. ....г., согласно данному заключительному требования задолженность и проценты по кредиту более не менялись, неустойка и штрафы не начислялись после .. .. ....г.., что видно из расчета задолженности, представленного стороной истца. В связи с тяжелым материальным положением, у ответчика отсутствовала возможность погасить выставленный основной долг, проценты и неустойку. И только в .. .. ....г.. цедент обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с нее задолженности. По вынесенному судебному приказу сумма основного долга составляла 105000 рублей. Указанный судебный приказ был отменен по ее заявлению. С учетом последнего платежа и даты выставленного окончательного (законного) требования о выплате всей задолженности, просила применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору за истечением срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Изучив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии сп.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии сп.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии сп.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии сп.1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено и подтверждено письменными материалами дела, чтопо заявлению о предоставлении потребительского кредита по программе «Кредит наличными» (л.д.6), анкете (л.д.7), .. .. ....г. между ФИО1 и ОАО «Лето Банк» был заключен договор №... о предоставлении кредита с кредитным лимитом в размере 100000 рублей на срок 36месяцев по ставке 39,90 % годовых. 

Согласно п.6 заявления, ФИО1, подписав заявление, подтвердила, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора (л.д.10-17).

Подписав заявление-оферту, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитования и согласна отвечать за исполнение принятых на себя обязательств полностью.

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, следовательно, обязательства подлежат исполнению сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

Банк предоставил заемщику денежные средства, тем самым исполнил принятые на себя обязательства кредитора, что не оспаривается ответчиком, которая в судебном заседании подтвердила получение денежных средств. Тогда как ответчик ФИО1, воспользовавшись предоставленными ей денежными средствами, и приняв на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов согласно графику платежей (л.д.9), не осуществлялаежемесячные платежи, чем нарушила условия кредитного договора, что следует из выписки по счету (л.д.10-11), в результате чего у нее образовалась задолженность.

Как утверждает ответчик ФИО1 последний платеж по кредиту был осуществлен ею в .. .. ....г., после чего денежные средств на кредитный расчетный счет ею не вносились.

Согласно представленному Уставу ПАО «Почта Банк» от .. .. ....г., наименование банка ОАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк» (л.д.41-43).

.. .. ....г. между ПАО «Почта Банк» (Цедент) и ООО «Филберт» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №..., по условиям которого, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенному с заемщиком - физическим лицом кредитному договору с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К Цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитному договору, комиссии, требования к должнику, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков, в частности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в отношении заемщика ФИО1, как следует из договора уступки (л.д.29-36), акта приема-передачи прав (требований) (л.д.37).

В адрес ФИО1 истец .. .. ....г. направил уведомление об уступке прав денежного требования (л.д.39-40).

Таким образом, ООО «Филберт» в настоящее время является лицом, приобретшим права (требования) позаключенному кредитному договору №...с ФИО1 от .. .. ....г..

Поскольку у ответчика образовалась задолженность по указанному кредитного договору, ООО «Филбер», получив права заемщика по договору цессии от .. .. ....г.., лишь .. .. ....г. обратился к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору от .. .. ....г.

Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.38). 

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим искомв суд .. .. ....г.

У ФИО1 образовалась задолженность, составившая 107608,64 руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере 80698,22 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 24310,42 руб., задолженность по иным платежам в размере 2600 руб. (л.д.2).

Ответчик, не согласившись с заявленными требованиями, просила применить срок исковой давности, указав, что ей последний платеж был внесен .. .. ....г., а с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье .. .. ....г. (л.д.68-69), то есть по истечению срока исковой давности.

В соответствии со ст.190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. 

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, предусматривающим исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке по счету ответчик фактически произвелапоследнюю приходную операцию .. .. ....г., внеся на счет денежные средства в размере 5000 рублей (л.д.10).

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать о наличии возникшей задолженности по договору именно с даты очередного не поступившего платежа.

После чего, как видно из представленных материалов дела и подтверждается доводами ответчика ФИО1 должнику .. .. ....г. было выставлено заключительное требование.

Как следует из представленных в материалах дела документам заключительное требования, после того, как заемщику стало известно о неуплате должником ежемесячных платежей по кредиту, было выставлено ответчику ФИО1 в .. .. ....г. (л.д. 20), после чего задолженность по данному кредитному договору не увеличивалась, проценты не начислялись, несмотря на то, что кредитный договор был заключен на срок по .. .. ....г.., что подтверждается графиком платежей и анкетой (л.д. 9). Задолженность ответчика перед истцом .. .. ....г. составляла: 107608,64 рублей, в том числе основной долг – 80698,22 рублей, проценты – 24310,42 рублей, комиссия – 2600 рублей.

На момент уступки прав требований, а именно заключения договора цессии от .. .. ....г.., переданная задолженность оставалась в прежнем размере, что подтверждается приложением к договору уступки прав (цессии), уведомление (л.д. 36-37): 107608,64 рублей, в том числе основной долг – 80698,22 рублей, проценты – 24310,42 рублей, комиссия – 2600 рублей.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, банк .. .. ....г.. выставил ФИО1 требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту в размере 107608,64 рублей, включающей в себя сумму основного долга, процентов, комиссии.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, что согласуется с позицией Верховного Суда Российской Федерации (Определение ВС РФ от 12.03.2019г. №14-КГ18-62). 

На основании изложенного, суд полагает необходимым исчислять срок исковой давности для обращения в суд с данными исковыми требованиями с момента не исполнения заключительного требования банка, выставленного должнику .. .. ....г.., т.е. с .. .. ....г.

ООО «Филберт» обратился с заявлением о взыскании денежных средств с должника ФИО1 по указанному кредитному договору лишь .. .. ....г.., т.е. за пределами установленного трехлетнего срока исковой давности.

На основании изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика просроченного основного долга в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, комиссии.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату представителя в разумных пределах. 

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основных исковых требований, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требованийОбществу с ограниченной ответственностью «Филберт» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 21.06.2019 года.

Судья М.О. Полюцкая