РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» декабря 2023 года с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ключниковой И.А.,

при секретаре Карташовой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО4 посредством ВКС,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2274/2023 по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что 17.03.2014 ОАО «БинБанк», правопреемником которого является ПАО «БинБанк» и ФИО2 заключили кредитный №.

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.

В соответствии с условиями Договора, содержащихся в Заявлении/Анкете-Заявлении, тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 55753,33 рубля, процентная ставка по кредиту 33,99 % годовых, срок пользования кредитом 11 месяцев.

В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка. 

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. 

В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение условий договора Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 90740,43 рубля.

Истец, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90740,43 рубля, в том числе:

- сумма основного долга в размере 49989,24 рубля;

- проценты за пользование кредитом в сумме 12363,30 рублей;

- сумму пени в размере 28387,89 рублей.

В последующем, ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «Бинбанк» (протокол № от 26.10.2018г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «Бинбанк» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «Бинбанк». 

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Бинбанк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п.1.1 устава ПАО Банк «ФК Открытие». 

В связи с реорганизацией ПАО «Бинбанк» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». 

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от 17.03.2014г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90740,43 рублей, в том числе:

- сумма основного долга в размере 49989,24 рубля;

- проценты за пользование кредитом в сумме 12363,30 рублей;

- сумму пени в размере 28387,89 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просил в иске отказать, к заявленным требованиям применить срок исковой давности. 

Выслушав ответчика исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БинБанк», правопреемником которого является ПАО «БинБанк» и ФИО2 заключили кредитный №.

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.

В соответствии с условиями Договора, содержащихся в Заявлении/Анкете-Заявлении, тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 55753,33 рубля, процентная ставка по кредиту 33,99 % годовых, срок пользования кредитом 11 месяцев.

В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка. 

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. 

В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение условий договора Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 90740,43 рубля.

Истец, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90740,43 рубля, в том числе:

- сумма основного долга в размере 49989,24 рубля;

- проценты за пользование кредитом в сумме 12363,30 рублей;

- сумму пени в размере 28387,89 рублей.

В последующем, ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «Бинбанк» (протокол № от 26.10.2018г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «Бинбанк» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «Бинбанк». 

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Бинбанк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п.1.1 устава ПАО Банк «ФК Открытие». 

В связи с реорганизацией ПАО «Бинбанк» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п.п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со статьей 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, условий Договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки предусмотренные договором. 

В случае несвоевременного возврата суммы кредита и уплаты процентов Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и условий договора имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки.

Заявляя требования истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БинБанк», правопреемником которого является ПАО «БинБанк» и ФИО2 заключили кредитный №.

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.

В соответствии с условиями Договора, содержащихся в Заявлении/Анкете-Заявлении, тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 55753,33 рубля, процентная ставка по кредиту 33,99 % годовых, срок пользования кредитом 11 месяцев.

Согласно представленному расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 90740,43 рубля, в том числе:

- сумма основного долга в размере 49989,24 рубля;

- проценты за пользование кредитом в сумме 12363,30 рублей;

- сумму пени в размере 28387,89 рублей.

При этом кредитное досье Заемщика Банком в суд представлено не было. Оно утрачено банком. При этом факт наличия кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждает лишь выпиской с банковского счета по Договору с указанием персональных данных Ответчика. 

При рассмотрении настоящего спора, от ответчика поступило ходатайство о применении срока исковой давности. 

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 указанного Кодекса общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно положениям статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ). 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БинБанк», правопреемником которого является ПАО «БинБанк» и ФИО2 заключили кредитный №-Крд/ТЛЯТ-14-О.

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.

В соответствии с условиями Договора, содержащихся в Заявлении/Анкете-Заявлении, тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 55753,33 рубля, процентная ставка по кредиту 33,99 % годовых, срок пользования кредитом 11 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с данным исковым заявлением, то есть с пропуском установленного законом срока для обращения в суд за защитой нарушенного права.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что отсутствие кредитного договора и сведений об условиях его заключения, невозможности проверить размер задолженности ответчика на основании представленного расчета является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Доводы ответчика о необходимости применения к требованиям истца срока исковой давности заслуживают внимания, поскольку истцом не предпринимались меры по взысканию задолженности с ответчика ФИО2 в пределах срока исковой давности, возможность защиты права истца на взыскание задолженности по кредитному договору в судебном порядке утрачена, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 195, 196, 200, 309, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору– оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноярский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2023 года.

Судья: Ключникова И.А.