УИД 38RS0001-01-2023-001897-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2023 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи Ковалевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Слободчиковой Г.А., 

с участием: ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1253/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать с наследника (ов) ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 60074,56 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2002,24 руб.

В обоснование исковых требований указало, что (дата) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата) ОГРН 

<

***>. (дата) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

(дата) между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме (данные изъяты) руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. ФИО1 умерла (дата).

При оформлении кредитного договора ФИО1 указала, что имеет в собственности жилье, (адрес)

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 142756,11 руб. По состоянию на (дата) задолженность составила – 60074,56 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59921,61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 152,95 руб. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заедание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлялся надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заедании исковые требования не признала, суду пояснила, что иск ей понятен. В наследство, после умершей сестры – ФИО1, она вступила, при этом она постоянно звонила нотариусу и спрашивала есть ли претензии от банков, в течение полугода ничего не было. В банк ходил сын ФИО1, сказали представить свидетельство о смерти. Он приносил свидетельство о смерти, его в банке заверили, что все долги «списываются», поскольку сестра кредит застрахован. Она не оспаривает, что долг есть. Со стоимостью кадастровой оценки квартиры согласилась, на экспертизе не настаивала. Также ответчик пояснила, что она, как наследник умершего заемщика по кредитному договору № от (дата) ФИО1, обратилась в ПАО «Совкомбанк» АО «МетЛайф» с заявлением о выплате и зачислении страхового возмещения в результате наступления страхового случая – смерти застрахованного лица - ФИО1, но ей отказали, поскольку случай не является страховым.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и корреспондирующих ей положений международно-правовых актов, в частности статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодека Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что (дата) между банком ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме (данные изъяты) руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2. Общих условии договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Выпиской по счету подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» предоставил кредит. 

Доказательств полного исполнения ответчиком заключенного кредитного договора суду представлено не было.

(дата) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата) ОГРН 

<

***>.

(дата) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленному представителем истца расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) составила – 60074,56 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59921,61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 152,95 руб.

Расчет задолженности судом проверен, суд считает его верным, мотивированных возражений относительно расчета задолженности, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.

Из копии записи акта о смерти от (дата) следует, что ФИО1, (дата) года рождения, умерла (дата).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от (дата) «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от (дата) «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

Из копии оконченного (дата) наследственного дела № к наследству умершей (дата) ФИО1, установлено, что (дата) за принятием наследства по завещанию обратилась сестра ФИО2. Наследственное имущество состоит из: земельного участка и жилого дома по адресу: (адрес).

Свидетельство о праве на наследство по завещанию выдано (дата) ФИО2. Наследство на которое выдано свидетельство состоит из жилого дома по адресу: (адрес).

Таким образом, наследником ФИО1, умершей (дата), принявшим наследство является ФИО2

Оценивая доводы ответчика об обращении в ПАО «Совкомбанк» АО «МетЛайф» с заявлением о выплате и зачислении страхового возмещения в результате наступления страхового случая – смерти застрахованного лица - ФИО1, суд установил, что при оформлении кредитного договора 

<

***> приняла решение вступить в программу добровольного страхования. Страховой компанией является «Совкомбанк страхование» (ранее ЗАО «МетЛайф»), АО «Страховая компания Метлайф» переименовано в АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь». С (дата) АО СК «Совкомбанк Жизнь» присоединена к ООО «Совкомбанк страхование жизни»; объединенная компания продолжит работать под наименованием ООО «Совкомбанк страхование».

ФИО1 была ознакомлена с условиями договора страхования от (дата) №/СОВКОМ-П добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, подтверждая свое согласие личной подписью в заявлении на вступление в программу страхования. В связи с тем, что существуют разные программы страхования, клиент вправе выбрать от каких рисков он может быть застрахован.

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев ФИО1 была застрахована по следующим рискам: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случай. А также подтвердила свое согласие с назначением следующих Выгодоприобретателей по договору страхования: заемщик, а в случае смерти - наследники. 

По сведениям ПАО «Совкомбанк» наследники в адрес банка не обращались.

По сообщению ООО «Совкомбанк страхование жизни» от (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (дата) был заключен кредитный договор. Также (дата) ФИО1 подписала заявление на включение в программу добровольного личного страхования в рамках Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № Ю0711/СОВКОМ-КК от (дата). В соответствии с условиями договора страхования (раздел «общие положения») страховщик оказывает страхователю услуги по добровольному страхованию на случай смерти, постоянной полной нетрудоспособности, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания и на случай дожития до события недобровольная потеря работы лиц, заключивших с банком договор о предоставлении и обслуживании кредитных карт и письменно изъявивших желание быть застрахованными в соответствии с условиями настоящего договора. Согласно п. 4.3. договора страхования страховая премия в отношении каждого застрахованного лица по договору взимается на ежемесячной основе в течение срока действия договора в отношении застрахованного лица. В соответствии с п. 4.4. договора страхования первый страховой взнос в отношении каждого застрахованного лица по договору оплачивается страхователем в месяце, следующем за месяцем, в котором застрахованное лицо изъявило желание присоединиться к программе страхования. последующие страховые взносы оплачиваются страхователем на ежемесячной основе за каждый истекший месяц действия договора. В порядке п. 4.5. договора страхования страховые взносы уплачиваются страхователем путем перевода денежных средств на расчетный счет страховщика не позднее 20-го (двадцатого) числа каждого месяца, следующего за отчетным, единым платежом. Согласно п. 4.6. договора страхования в случае неуплаты страхователем очередных страховых взносов в отношении застрахованного лица держателя карты в отношении такого застрахованного лица держателя карты действует льготный период продолжительностью не более 3 месяцев. Действие договора страхования в указанный период в отношении данного застрахованного лица остается в силе. По истечении льготного периода действие договора страхования в отношении данного застрахованного лица держателя карты прекращается. Договор страхования в отношении данного застрахованного лица держателя карты может быть восстановлен по дополнительному соглашению сторон. По данным ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» ФИО1 на дату страхового случая, согласно договору страхования, не являлась застрахованным лицом, т.к. последняя оплата страховой премии была перечислена страховщику (дата). Из представленных документов следует, что дата смерти ФИО1 (дата). В связи с тем, что смерть ФИО1 наступила после окончания срока действия льготного периода по договору, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» не может признать наступившее событие страховым случаем, удовлетворить заявление на страховую выплату по риску «смерть» и осуществить выплату. Дополнительного соглашения сторон о восстановлении страховой защиты в отношении застрахованного лица заключено не было. 

Таким образом, судом установлено, что в связи с тем, что на момент смерти ФИО1 договор страхования в отношении нее был прекращен и не восстановлен, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» не имеет правовых оснований для выплаты страхового возмещения.

ПАО «Совкомбанк» направил в адрес наследников заемщика уведомление о возникновении просроченной задолженности по состоянию на (дата) по кредитному договору № от (дата). 

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости Управления Росреестра по (адрес) от (дата) кадастровая стоимость жилого дома по адресу: (адрес) указана в размере 384920,25 руб., то есть стоимость наследственного имущества, пределами которой ограничена ответственность наследника, превышает размер исковых требований. 

Таким образом, учитывая, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, ответчик приняла наследство ФИО1 и не исполнила обязательства наследодателя по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости взыскания ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 60074,56 руб., в целях погашения задолженности по кредитному договору.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Платежным поручением № от (дата) подтверждается факт уплаты государственной пошлины при подаче иска в размере 2002,24 руб. Поскольку иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению, ФИО2 должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины. 

Исходя из вышеизложенного, с ФИО2 на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации надлежит взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 2002,24 руб. 

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: (данные изъяты))) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 60074,56 руб., судебные расходы в счет оплаты госпошлины в размере 2002,24 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.08.2023.

Судья: О.Н. Ковалева