Дело №2-907/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2019 года г.Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Шарифуллина В.Р.

при секретаре Вандер Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф кредитные системы» (в настоящее время - АО «Тинькофф Банк») иФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 40000 рублей. Договора заключен в офертно-акцептном порядке, включающий в себя условия по комплексному возмездному банковскому обслуживанию. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного кредитного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, содержащим условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также, до заключения договора кредитной карты, ответчик была проинформирована о полной стоимости кредита и приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, зачислив на счет банковской карты ответчика сумму денежных средств. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, платах и процентах по кредитному договору в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора пункт 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 общих условий, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с пунктом 7.4 общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиков в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. На момент уступки прав задолженность ответчика по кредитному договору составляла 67789 рублей 89 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований), справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. В составе указанной суммы учитывается размер просроченного долга в сумме 43596 рублей 11 копеек, проценты 15443 рубля 99 копеек и сумма штрафов за пропуск минимальных платежей в размере 8899 рублей 79 копеек. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 67789 рублей 89 копеек, а также в возврат государственной пошлины в размере 2233 рубля 70 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, просила в удовлетворении иска отказать, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, собранные по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с частями 1 - 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 811Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ЗАО «Тинькофф кредитные системы» с заявлением-анкетой о заключении с ней универсального договора на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф кредитные системы» (в настоящее время - АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 заключен кредитной карты №, с установленным лимитом 40000 рублей, процентная ставка по кредиту - по операциям покупок 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых, взиманием платы за обслуживание карты в размере 590 рублей и минимальным платежом не более 6% от размера задолженности.

Судом установлено, что ФИО1 получила кредитную карту, ДД.ММ.ГГГГ активировала ее, совершала операции по оплате товаров и услуг, что свидетельствует об акцепте банком его оферты и об одобрении заемщиком условий договора, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.35-41).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, предоставил заемщику денежные средства, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту, лимиту задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Согласно пункту 5.6. Общих условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), клиент был обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в направляемом в его адрес счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить банку штраф согласно тарифам банка.

В соответствии с пунктом 11.1 Общих условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. 

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. 

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 общих условий). 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.55), что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с пунктом 7.4 общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиков в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

Банк выполнил свои обязательства, однако ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия договора. До настоящего времени обязанности ответчика по кредитному договору ответчиком не исполнены. 

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. На момент уступки прав задолженность ответчика по кредитному договору составляла 67789 рублей 89 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований), справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. В составе указанной суммы учитывается размер просроченного долга в сумме 43596 рублей 11 копеек, проценты 15443 рубля 99 копеек и сумма штрафов за пропуск минимальных платежей в размере 8899 рублей 79 копеек. 

Ввиду того, что ответчик не погасила задолженность по кредитному договору, ООО «Феникс» обратился к мировому судье судебного участка № по Лениногорскому судебному району Республики Татарстан с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № по Лениногорскому судебному району Республики Татарстан вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67789 рублей 89 копеек (оборот л.д.52).

Определением мирового судьи судебного участка № по Лениногорскому судебному району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ был отменен, поскольку от ФИО1 поступило заявление, в котором она возражала относительно исполнения судебного приказа.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям и ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям. При этом указано, что последний платеж по кредитному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктами 5.7, 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, которая формируется и направляется клиенту банком ежемесячно.

Как видно из представленных в материалы дела Тарифах по кредитным картам (л.д.45), сумма минимального платежа составляла 6% от суммы текущей задолженности.

Пунктом 5.4, 5.7 Общих условий предусмотрено, что в сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (пункт 5.11 Общих условий).

Из вышеприведенных условий следует, что задолженность, сформированная по итогам каждого расчетного периода, погашается клиентом в дату, определенную банком в счете-выписке, погашение задолженности по конкретному графику договором не предусмотрено.

Таким образом, в целях определения начала срока течения исковой давности, следует установить, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своих прав, а именно, установить день, следующий за днем, когда клиент обязан оплатить минимальный платеж в соответствии со счетом-выпиской, но не выполнил данное обязательство.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислен штраф за нарушение срока уплаты минимального платежа (оборот л.д.37). Как следует из материалов дела, последнее внесение ответчиком денежной суммы в размере 1000 рублей в счет погашения задолженности было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, после этой даты денежных средств в счет погашения задолженности по договору не поступало. ДД.ММ.ГГГГ ответчику был выставлен заключительный счет, по которому сумма задолженности по основному долгу 43596 рублей 11 копеек и по процентам 14443 рубля 99 копеек не осталась прежней, существующей с ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком был выполнен последний платеж, что свидетельствует о начале течения срока исковой давности. Соответственно, трехлетний срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, в любом случае не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Если же принять во внимание сумму минимального платежа (ежемесячно, 6% от суммы задолженности - 58040 рублей 10 копеек), уплачиваемого начиная с ДД.ММ.ГГГГ, сумма долга должна была быть погашена к ДД.ММ.ГГГГ, в указанном случае трехлетний срок исковой давности по последнему минимальному платежу истек ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что истцом заявление о выдаче судебного приказа было направлено мировому судье ДД.ММ.ГГГГ после истечения срока исковой давности по заявленным требованиям.

Определением мирового судьи судебного участка № по Лениногорскому судебному району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ был отменен, поскольку от ФИО1 поступило заявление, в котором она возражала относительно исполнения судебного приказа.

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю почтового отделения на почтовом конверте.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответной стороной было заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности до вынесения решения суда, исковые требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат оставлению без удовлетворения в связи с пропуском указанного срока на их предъявление.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины.

Согласно положению части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 2233 рубля 70 копеек, также подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование и может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Московский районный суд 

<

адрес> со дня постановления решения в окончательной форме.

Судья: В.Р. Шарифуллин