Судья Нестерова Е.Ю. УИД 38RS0009-01-2023-001683-40Судья-докладчик Краснова Н.С. № 33-1551/2026

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 февраля 2026 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,

судей Красновой Н.С., Егоровой О.В.,

при секретаре Каттерфельд А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-290/2025 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Легат» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

по апелляционной жалобе ответчика ФИО1

на решение Зиминского городского суда Иркутской области от 16 октября 2025 года,

УСТАНОВИЛА:

Истец ООО «Легат» обратился в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование, что решением Арбитражного суда Иркутской области от 20.05.2019 по делу № А19-27176/2018 Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Дата изъята между ООО «Легат» и АО «ВостСибтранскомбанк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», по результатам электронных торгов заключен договор уступки прав требования (цессии) Номер изъят. В соответствии с договором ООО «Легат» приобрел у Банка права требования к физическим лицам - должникам АО «ВостСибтранскомбанк», в том числе право требования к ФИО1 (кредитные договора Номер изъят от Дата изъята , Номер изъят от Дата изъята ).

Дата изъята между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер изъят, согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере 200 000 руб. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет: с Дата изъята по Дата изъята - 38% годовых; с Дата изъята по Дата изъята - 22% годовых; с Дата изъята по Дата изъята - 21 % годовых; с Дата изъята по Дата изъята - 19 % годовых. Срок возврата кредита до Дата изъята включительно, целевое использование - потребительские цели.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 200 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается, выпиской по лицевому счету Номер изъят. В силу п. 18 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита производятся Заемщиком 28-го числа каждого месяца. В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязуются возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором, до настоящего времени сумму задолженности Заемщик не погасил, денежные средства в счет погашения задолженности не поступают.

По состоянию на Дата изъята задолженность по кредитному договору составляет 362 702 руб. 90 коп., из них: задолженность по основному долгу - 132 142 руб. 83 коп., задолженность по процентам за пользование основным долгом - 77 347,80 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита: 96 597 руб. 61 коп., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов - 56 614 руб. 66 коп.

С целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства Номер изъят от Дата изъята , согласно которому поручитель несет солидарную с должником ответственность по кредитному договору.

Дата изъята между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер изъят, согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере 200 000 руб. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет 18% годовых. Срок возврата кредита до Дата изъята включительно, целевое использование - потребительские цели. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 200 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается, выпиской по лицевому счету Номер изъят. В силу п. 18 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита производятся Заемщиком 01-го числа каждого месяца. В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязуются возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором, до настоящего времени сумму задолженности Заемщик не погасил, денежные средства в счет погашения задолженности не поступают.

По состоянию на Дата изъята задолженность по кредитному договору составляет 470 198 руб. 93 коп., из них: задолженность по основному долгу - 170 674 руб. 74 коп., задолженность по процентам за пользование основным долгом - 119 993 руб. 62 коп., задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита - 102 004 руб. 17 коп., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов - 77 526 руб. 40 коп.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Легат» задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята , рассчитанную на Дата изъята в размере 362 702 руб. 90 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 132 142 руб. 83 коп., задолженность по процентам за пользование основным долгом - 77 347 руб. 80 коп., задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита - 96 597 руб. 61 коп., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов - 56 614 руб. 66 коп.; взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Легат» проценты за пользование кредитом по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята , начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 132 142 руб. 83 коп. с Дата изъята по день полного погашения кредита, по ставке 19 % годовых; взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Легат» неустойку (штраф) по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и (или) основному долгу за период с Дата изъята и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Легат» задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята , рассчитанную на Дата изъята в размере 470 198 руб. 93 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 170 674 руб. 74 коп., задолженность по процентам за пользование основным долгом - 119 993 руб. 62 коп., задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита - 102 004 руб. 17 коп., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов - 77 526 руб. 40 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Легат» проценты за пользование кредитом по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята , начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 170 674 руб. 74 коп. с Дата изъята по день полного погашения кредита, по ставке 18% годовых; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Легат» неустойку (штраф) по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и (или) основному долгу за период с Дата изъята и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Легат» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 529 руб.

Решением Зиминского городского суда Иркутской области от 16.10.2025 исковые требования ООО «Легат» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворены частично. В пользу ООО «Легат» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 69031,14 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 39 285,65 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 3712,65 руб., неустойка на просроченный основной долг за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 9000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 1000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 16 032,84 руб., задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 157 270,58 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 91 414,61 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 15897,44 руб., неустойка на просроченный основной долг за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 20 000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 3000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 26 958,53 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3709,70 руб., всего взыскано 230 011 (двести тридцать тысяч одиннадцать) руб. 42 коп. В пользу ООО «Легат» с ФИО1 взысканы проценты за пользование кредитом Номер изъят от Дата изъята в размере 19 % годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу в размере 39285,65 руб., начиная с Дата изъята по дату фактического возврата суммы кредита включительно, проценты за пользование кредитом Номер изъят от Дата изъята в размере 18 % годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу в размере 91414 руб. 61 коп., начиная с Дата изъята по дату фактического возврата суммы кредита включительно. В пользу ООО «Легат» с ФИО1 взыскана неустойка по ставке 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 39 285,65 руб. и процентам в размере 3712,65 руб., за период с Дата изъята по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 91414,61 руб. и процентам в размере 15897,44 руб., за период с Дата изъята по дату фактического возврата суммы кредита включительно. В удовлетворении остальной части заявленных требований ООО «Легат» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам Номер изъят от Дата изъята , Номер изъят от Дата изъята , а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7819,3 руб. – отказано. В удовлетворении требований ООО «Легат» к ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята , расходов по уплате государственной пошлины - отказано.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 просит решение суда отменить в части и принять новое решение, в котором в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 3 712,65 руб., неустойки на просроченный основной долг за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 9 000 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 1 000 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 16 032,84 руб., отказать; в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 15 897,44 руб., неустойки на просроченный основной долг за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 20 000 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 3 000 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 26 958,53 руб. отказать.

В обоснование апелляционной жалобы указано, что штрафные санкции не подлежат удовлетворению, поскольку суду первой инстанции надлежало проверить какие права и обязанности возникли у сторон, добросовестность действий каждой из сторон, фактическую. возможность ответчика исполнить принятые на себя обязательства. Судом первой инстанции установлено отсутствие такой возможности у ФИО1, поскольку в связи с отзывом в 2018 г. у банка лицензии, ФИО1 была лишена возможности погашать кредит, доказательств уведомления заемщика об изменении способа погашения кредита, предоставлении реквизитов в материалы дела не представлено. Как и не представлено доказательств уведомления должника о состоявшейся уступке прав требования и направления уведомления о наличии просроченной задолженности.

Заявитель жалобы указывает, что признаков недобросовестности в ее действиях не усматривается, таким образом штрафные санкции не могли быть взысканы с ответчика.

Определением Зиминского городского суда Иркутской области от 05.12.2025 восстановлен срок на подачу апелляционной жалобы.

От ответчика ФИО2 поступили письменные возражения на апелляционную жалобу, согласно которых ответчик просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

От представителя третьего лица АО «ВостСибтранскомбанк» - ФИО3 поступили письменные возражения на апелляционную жалобу, согласно которых представитель просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

22.01.2026 по делу была проведена дополнительная подготовка, о чем было вынесено соответствующее определение.

Во исполнение указанного определения от представителя истца ООО «Легат» - ФИО4 поступили письменные пояснения.

В судебное заседание не явились: истец ООО «Легат», которому судебное извещение направлено, вручено 27.01.2026, ответчик ФИО1, которой судебное извещение направлено, вручено 22.01.2026, ответчик ФИО2, которому судебное извещение направлено, вручено 10.02.2026, третье лицо АО «ВостСибтранскомбанк», которому судебное извещение направлено, вручено 13.02.2026; информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда, в связи с чем судебная коллегия, с учетом ст. 165.1 ГК РФ полагает возможным признать обязанность суда по извещению лиц, участвующих в деле исполненной, рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Красновой Н.С., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Дата изъята между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер изъят, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 200 000 руб. со сроком возврата – Дата изъята со следующей процентной ставкой: с Дата изъята по Дата изъята – 38 % годовых, с Дата изъята по Дата изъята - 22 % годовых, с Дата изъята по Дата изъята – 21 % годовых, с Дата изъята по Дата изъята - 19 % годовых.

Согласно п. 6, 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат суммы долга, а также уплата процентов осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей, начиная с пятого месяца пользования кредитом при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности с учетом п. 4 Индивидуальных условий. Количество платежей – 60, дата платежа по кредиту - 28 число каждого месяца.

АО «ВостСибтранскомбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята , в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, зачислив денежные средства в сумме 200 000 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету Номер изъят.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора от Дата изъята Номер изъят Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности, которая по состоянию на Дата изъята задолженность по кредитному договору от Дата изъята Номер изъят составляет 362 702 руб. 90 коп., из них: задолженность по основному долгу - 132 142 руб. 83 коп., задолженность по процентам за пользование основным долгом - 77 347,80 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита: 96 597 руб. 61 коп., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов - 56 614 руб. 66 коп.

С целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства Номер изъят от Дата изъята , согласно которому поручитель несет солидарную с должником ответственность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята .

В судебном заседании также установлено, что Дата изъята между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер изъят, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 200 000 руб. со сроком возврата – Дата изъята с процентной ставкой в размере 18 % годовых.

Согласно п. 6, 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами.

Из материалов дела следует, что АО «ВостСибтранскомбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята , в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, зачислив денежные средства в сумме 200 000 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету Номер изъят.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора от Дата изъята Номер изъят Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности, которая по состоянию на Дата изъята составляет 470 198 руб. 93 коп., из них: задолженность по основному долгу - 170 674 руб. 74 коп., задолженность по процентам за пользование основным долгом - 119 993 руб. 62 коп., задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита - 102 004 руб. 17 коп., задолженность по неустойке (штрафу) за несвоевременную уплату процентов - 77 526 руб. 40 коп.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 20.05.2019 по делу № А19-27176/2018 АО «ВостСибтранскомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО5, действующий на основании доверенности Номер изъят от Дата изъята . Дата изъята между ООО «Легат» и АО «ВостСибтранскомбанк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка по лоту Номер изъят (протокол от Дата изъята Номер изъят проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении Торгов, опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от Дата изъята Номер изъят) сообщение Номер изъят, заключен договор уступки прав требования (цессии) Номер изъят.

В соответствии с Договором ООО «Легат» приобрел у Банка права требования к физическим лицам - должникам АО «ВостСибтранскомбанк», в том числе право требования к ФИО1 (кредитные договора Номер изъят от Дата изъята , Номер изъят от Дата изъята ).

Права требования к должникам удостоверяются документами, указанными в Приложении Номер изъят к Договору. Согласно п. 1.4. Договора уступки права требования (цессии) Номер изъят от Дата изъята , права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1.3. Договора уступки права требования (цессии) Номер изъят от Дата изъята , права требования переходят от Цедента к Цессионарию в день зачисления на счет Цедента, указанный в разделе 9 Договора, денежных средств в размере, установленном п. 2.1 Договора.

Дата изъята между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО2, заключен договор поручительства Номер изъят от Дата изъята , по условиям которого поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства ФИО1 перед банком кредитором и гарантирует возврат полученной ей в кредит денежной суммы в размере 200 000 руб. Поручитель песет ответственность за неисполнение заемщиком обязательства по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ.

Согласно пункта 6 договора поручительства от Дата изъята Номер изъят действие настоящего договора прекращается по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного настоящим поручительством обязательства.

Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции, установив факт заключения кредитных договоров с ответчиком, а также факт нарушения ответчиком обязательств по возврату заемных средств, на основании анализа условий заключенного соглашения, представленных доказательств, пришел к правильному выводу об обоснованности заявленных требований ООО «Легат» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд первой инстанции установив, что исковое заявление направлено в суд Дата изъята , пришел к выводу о том, что срок исковой давности не истек по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята за период с Дата изъята (Дата изъята – 3 года) по Дата изъята , в связи с чем сумма задолженности составляет 39 285,65 руб.; по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята за период с Дата изъята (Дата изъята – 3 года) по Дата изъята сумма задолженности составляет 91 414,61 руб.

Проанализировав условия кредитного договора и договора поручительства, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что в силу положений пункта 6 статьи 367 ГК РФ требования истца к ответчику ФИО2, как поручителю по обязательствам заемщика ФИО1, могли быть предъявлены в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, то есть до Дата изъята . Вместе с тем, иск ООО «Легат» поступил в Зиминский городской суд Дата изъята , в связи с чем, суд первой инстанции пришел к выводу о прекращении поручительства в отношении ответчика ФИО2 и об отсутствии правовых оснований для его привлечения к солидарной ответственности.

В части разрешения судом требований к ФИО2, а также определенной к взысканию с ответчика ФИО1 суммы задолженности по основному долгу решение суда не обжалуется и не подлежит апелляционной ревизии.

Разрешая требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам за пользование кредитом Номер изъят от Дата изъята за период с Дата изъята по Дата изъята , а также неустойки, задолженности по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята , взыскании с ФИО1 задолженности по процентам за пользование кредитом Номер изъят от Дата изъята за период с Дата изъята по Дата изъята , а также неустойки, задолженности по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята , суд первой инстанции с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, а также применив положения постановления Правительства РФ от Дата изъята Номер изъят «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в соответствии с которым не подлежит начислению неустойка за период с Дата изъята по Дата изъята , определил, что по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята размер задолженность по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята - 3712,65 руб.; по неустойке на просроченный основной долг за период с Дата изъята по Дата изъята – 19524,42 руб. (за 2020 г. – 39285,65*5/365*20% = 107,63 руб.; за 2021 г. - 39285,65*365/365*20% = 7857,13 руб.; за 2022 г. -39285,65*182/365*20% =3917,80 руб.; за 2023 г. - 39285,65*355/365*20% = 7641,86 руб.); по неустойке за несвоевременную уплату процентов за период с Дата изъята по Дата изъята - 1845,12 руб. (за 2020 г. – 3712,65 руб.*5/365*20% = 10,17 руб.; за 2021 г. – 3712,65 руб.*365/365*20% = 742,53 руб.; за 2022 г. - 3712,65 руб.*182/365*20% =370,24 руб.; за 2023 г. - 3712,65 руб.*355/365*20% = 722,18 руб.); по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята составляет 16032,84 руб.: (за 2021 г. – 39285,65*64/365*19% = 1308,80 руб.; за 2022 г. - 39285,65*365/365*19% = 7464,27 руб.; за 2023 г. -39285,65*355/365*19% =7259,77 руб.).

По кредитному договору Номер изъят от Дата изъята размер задолженности по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята - 15897,44 руб.; по неустойке на просроченный основной долг за период с Дата изъята по Дата изъята – 45431,80 руб. (за 2020 г. – 91414,61*5/365*20% = 250,45 руб.; за 2021 г. - 91414,61 *365/365*20% = 18282,92 руб.; за 2022 г. -91414,61 *182/365*20% =9116,41 руб.; за 2023 г. - 91414,61 *355/365*20% = 17782,02 руб.); по неустойке за несвоевременную уплату процентов за период с Дата изъята по Дата изъята - 7900,78 руб. (за 2020 г. – 15897,44 руб.*5/365*20% = 43,55 руб.; за 2021 г. – 15897,44 руб.*365/365*20% = 3179,48 руб.; за 2022 г. - 15897,44 руб.*182/365*20% =1585,38 руб.; за 2023 г. - 15897,44 руб.*355/365*20% = 3092,37 руб.); по задолженности по процентам за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята составляет 26958,53 руб.: (за 2022 г. - 91414,61 *243/365*18% = 10954,72 руб.; за 2023 г. -91414,61 *355/365*18% =16003,81 руб.).

Ответчиком также было заявлено о применении ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, суд первой инстанции, с учетом положения п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7, согласно которым размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижен ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, пришел к выводу о возможности снизить размер неустойки на просроченный основной долг по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята с 45 431,80 руб. – 20 000 руб., размер неустойки на просроченные проценты с 7 900,78 руб. до 3 000 руб.; по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята - с 19 524,42 руб. – 9 000 руб., размер неустойки на просроченные проценты с 1 845,12 руб. до 1 000 руб.

Судебная коллегия признает указанные выводы верными, соответствующими установленным по делу фактическим обстоятельствам, представленным в дело доказательствам и примененным нормам права.

Судом первой инстанции при рассмотрении данного дела правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применены и истолкованы нормы материального права, доводам, приведенным сторонами в суде первой инстанции, в обоснование своих требований, судом дана правильная правовая оценка.

Ответчик, обращаясь с апелляционной жалобой указала, что штрафные санкции не подлежат удовлетворению, поскольку суду первой инстанции надлежало проверить какие права и обязанности возникли у сторон, добросовестность действий каждой из сторон, фактическая возможность ответчика исполнить принятые на себя обязательства. Также указала, что поскольку у неё отсутствовала возможность своевременно производить оплату по кредитам в связи с отзывом в 2018 г. у банка лицензии, ФИО1 была лишена возможности погашать кредит, доказательств уведомления её об изменении способа погашения кредита, предоставлении реквизитов в материалы дела не представлено. Таким образом, по мнению апеллянта, штрафные санкции не могли быть взысканы с ответчика.

Вместе с тем, указанные доводы апелляционной жалобы ответчика судебной коллегией отклоняются, в силу следующего.

Дата изъята по делу была проведена дополнительная подготовка, о чем было вынесено соответствующее определение.

Во исполнение указанного определения от представителя истца ООО «Легат» - ФИО4 поступили письменные пояснения, от ответчика ФИО1 во исполнение указанного определения дополнительные доказательства не поступали.

Согласно ч. 22 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

Кредитными договорами Номер изъят от Дата изъята и Номер изъят от Дата изъята предусмотрено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности (п. 12).

В пункте 8.1 Индивидуальных условий кредитных договоров Номер изъят от Дата изъята и Номер изъят от Дата изъята стороны согласовали бесплатные способы исполнения заемщиком обязательств по договору - взнос очередного платежа через кассу Банка, расположенную в населенном пункте по месту получения заемщиком кредита.

В силу ч.1 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Как усматривается из правовой позиции, изложенной в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. №7), должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п.

Как усматривается из материалов дела, согласно выписке по кредиту Номер изъят, должник ФИО1 не всегда своевременно осуществляла внесение очередного платежа по кредиту, имелись просрочки по внесению очередного платежа, основной долг выносился на просрочку, начиная с октября 2017 года.

Согласно выписке по кредиту Номер изъят, должник ФИО1 не всегда своевременно осуществляла внесение очередного платежа по кредиту, имелись просрочки по внесению очередного платежа, основной долг выставлялся на просрочку, начиная с марта 2018 года.

Лицензия у Банка была отозвана 19.10.2018.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 допускала просрочку по внесению основного долга и до отзыва лицензии у банка, доводы ответчика о том, что не подлежат начислению штрафные санкции несостоятельны.

Разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки, суд первой инстанции применил положение постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», применил положение ст. 333 ГК РФ, с учетом положения п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 снизил размер неустойки.

Судом первой инстанции при рассмотрении данного дела правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применены и истолкованы нормы материального права, доводам, приведенным сторонами в суде первой инстанции, в обоснование своих требований, судом дана правильная правовая оценка.

При рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права не допущено. Оснований для отмены решения судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Зиминского городского суда Иркутской области от 16 октября 2025 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Судья-председательствующий О.Ф. Давыдова

Судьи Н.С. Краснова

О.В. Егорова

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 05.03.2026.