Дело № 2-380/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2017 г. г.Жердевка Тамбовской области

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Лебедевой И.А.,

при секретаре Поздняковой О.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд, указав, что 14.02.2013 г. между ним и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 112000руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанные ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания (Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт) в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (16.01.2015 г. наименование Банка изменено на АО «Тинькофф Банк»).

Указанный договор заключен путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В тексте Заявления-Анкеты была указана полная стоимость кредита, включающая в себя платежи заёмщика, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки выплаты которых были известны на момент заключения договора, поскольку полная стоимость кредита по договору кредитной карты не может быть рассчитана детально, так как график платежей и точные даты погашения задолженности не устанавливаются, погашение текущей задолженности зависит от поведения заёмщика.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, не открывая ответчику банковского счёта, то есть исполнил свои обязательства, согласно заключенному договору, надлежащим образом. Подтверждением надлежащего исполнения Банком обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик, в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства.

Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях (платах, штрафах), процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию, согласно договору.

Ответчик, нарушая условия договора, неоднократно допускала просрочку оплаты минимального платежа, в связи с чем на основании п.9.1 Общих условий выписка и обслуживания кредитных карт Банк расторг заключенный договор 21.04.2014 г. путём выставления заключительного счёта, в котором указан зафиксированный на момент расторжения договора размер задолженности ответчика, и в дальнейшем начисление комиссий и процентов не производилось.

В соответствии с п.5.12 Общих условий, заключительный счёт подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик в установленный договором срок задолженность не погасила.

На момент обращения с иском в суд задолженность ответчика составила 172 307 руб., из которых: 115 650 руб. 04 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 39 849 руб. 13 коп. - просроченные проценты, 16 217 руб. 90 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 590 руб. - плата за обслуживание кредитной карты.

В связи с этим истец на основании ст.ст.15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17.11.2013 г. по 21.04.2014 г. включительно, в указанном выше размере, а также государственную пошлину в размере 4646 руб. 14 коп.

В судебное заседание истец представителя не направил, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.7, 80).

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, с согласия ответчика, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объёме, что отражено в протоколе судебного заседания.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьёй 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В том числе договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из положений п.3 ст.434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ настоящего Кодекса.

В п.3 ст.438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено параграфом 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из содержания п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, займодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором… При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.4 ГК РФ, суд руководствуется нормами статей Гражданского кодекса РФ в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений сторон. Положения Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» к правоотношениям сторон в настоящем деле неприменимы, так как вступают в силу с 01.07.2014 г. 

В силу ст.34 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», банк обязан предпринять все предусмотренные законодательством меры для взыскания задолженности (включая проценты) с клиента-должника.

Пунктом 1.6 Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» установлено, что эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. 

Пунктом 1.8 названного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, может осуществляться без использования банковского счета клиента. Документальным подтверждением предоставления кредита в этом случае является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии с п.1.15 того же Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, могут определяться в договоре с клиентом.

По смыслу п.3.1 Положения ЦБР от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в случаях, когда договором на предоставление денежных средств не установлен срок возврата клиентом-заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования, то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом-заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком-кредитором официального требования об этом, если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.

При рассмотрении настоящего дела судом установлено, что 08.02.2013 г. ответчик ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с Заявлением-Анкетой, предложив Банку заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном Заявлении-Анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания. При этом была ознакомлена с полной стоимостью кредита, Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, размещёнными в сети Интернет, и Тарифным планом и обязалась их соблюдать, что подтвердила своей подписью (л.д.9).

По условиям, указанным в Заявлении-Анкете, представляющем собой оферту, при заключении договора кредитной карты акцептом является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Составными частями заключенного договора являются в совокупности: Заявление-Анкета, подписанное ответчиком ФИО1, Условия комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО), утв. решением Правления Банка от 28.09.2011 г. (далее – Условия) (л.д.18-23), и Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану ТП 7.11 RUR (л.д.16).

Названные документы содержат все необходимые условия кредитного договора: процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме, соответствующей требованиям ГК РФ, заключен договор кредитной карты.

Ответчиком факт заключения с истцом договора на указанных выше условиях и пользования кредитными денежными средствами не оспаривается и подтверждается выпиской о движении денежных средств по кредитной карте (л.д.11).

Однако, начиная с ноября 2013 г., свои обязательства по договору ответчик не исполняет, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что подтверждается расчётом, представленным истцом (л.д.12-13).

Представленный расчёт задолженности соответствует условиям договора, ответчиком не оспаривается.

О возникновении просроченной задолженности Банк информировал ответчика, в том числе путем направления SMS-сообщений по номеру, указанному в Заявлении-Анкете (л.д.83-89).

Пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено право Банка в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору (л.д.19-20).

21.04.2014 г. Банк выставил в адрес ответчика Заключительный счёт на сумму 172307руб. 07 коп (в том числе кредитная задолженность 115 650 руб. 04 коп., проценты – 30 849 руб. 13 коп., иные платы и штрафы – 16 807 руб. 90 коп.), которым уведомил об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, предложив оплатить указанную задолженность в течение 30 дней с момента получения Заключительного счёта (л.д.25).

24.04.2014 г. Заключительный счёт через ФГУП «Почта России» направлен по месту регистрации ответчика по месту жительства, что подтверждается сообщением ЗАО «АККОРД ПОСТ» (л.д.81).

До настоящего времени задолженность не оплачена, что ответчик не отрицает. 

Статьёй 39 ГПК РФ предусмотрено право ответчика на признание иска.

Ответчик ФИО1 признала иск в полном объёме, что не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы иных лиц, в связи с чем суд принимает признание иска.

Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении завяленных истцом требований.

На основании вышеизложенного, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче в суд настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4646 руб. 14 коп. (л.д.5, 6).

Поскольку заявленный иск судом удовлетворен в полном объёме, расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (юридический адрес: 123060 

<

...>, ИНН №, зарегистрировано в ЕГРЮЛ 28.11.2002 г. ОГРН №) задолженность по договору кредитной карты № в сумме сто семьдесят две тысячи триста семь (172 307) рублей 07 копеек (в том числе основной долг – 115 650 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом – 39 849 руб. 13 коп., штрафные проценты – 16 217 руб. 90 коп., плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб.), а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме четыре тысячи шестьсот сорок шесть (4646) рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 31 июля 2017 г. 

Председательствующий: И.А.Лебедева