Дело №2-591/2019 

Решение

 

Именем Российской Федерации 

28 июня 2019 года г. Корсаков 

Корсаковский городской суд Сахалинской области в составе 

председательствующего судьи Л.А. Бочаровой,

при секретаре Е.А. Шишкиной,

с участие ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление акционерного общество «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению кредитования, 

установил:

20 мая 2019 г. акционерное общество «Альфа-Банк» в лице представителя Б. обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению кредитования № от 15 октября 2018г. в размере 721 484,98 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 441,85 руб. 

В обоснование иска указано, что 15 октября 2018 г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение № RF№ на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 672 567,34 руб. По условиям Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирования) задолженности клиента перед Банком № от 04 марта 2014 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 672 567,34 руб., проценты за пользование кредитом – 19,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 14 800 руб. Поскольку ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, Банк обратился в суд с настоящим иском. 

В письменных возражениях ФИО1 просила отказать в удовлетворении иска, полагала кредитный договор заключенным на кабальных условиях.

В отзыве на возражения ответчика представитель АО «Альфа-Банк» указал, что ФИО1 ознакомлена и полностью согласилась с условиями кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в Анкете-заявлении. Заемщик добровольно, действуя в своих интересах, обратилась в Банк с просьбой о заключении с ней кредитного договора. Доказательств того, что Банку было известно о каких-либо тяжелых обстоятельствах ответчика, а также о преднамеренном введении клиента в заблуждение путем ложного заявления, обещания, умолчании о фактах, которые могли повлиять на совершение сделки, не представлено. 

В судебном заседании ФИО1 не возражала против удовлетворения иска.

АО «Альфа-Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, явку своего представителя в суд не обеспечил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно пункту 1 статьи 432, пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является её акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в силу которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 15 октября 2018 г. между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключено соглашение о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности перед Банком № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику в размере 672 567,34 руб. на 84 месяца под 19,49 % годовых, начиная с даты предоставления кредита. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий рефинансирования целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности по ранее заключенным между Банком и Заемщиком соглашениям/договорам потребительских кредитов № и ILO№.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит путем перечисления денежных средств в размере 672 567,34 руб. на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно предварительному графику погашения кредита на рефинансирование размер ежемесячного платежа составляет 14 800 руб. (кроме последнего); размер последнего платежа – 2 959,27 руб., оплата производится ежемесячно 15 числа месяца (дата первого платежа 15 ноября 2018 г.); количество платежей 84 (пункт 2). 

Вместе с тем, согласно выписке по счету ответчиком во исполнение договора внесен только один платеж в ноябре 2018 г., что не опровергалось последней в судебном заседании.

В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитных обязательств, образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25 апреля 2019 г. составила: просроченный основной долг – 668 900,45 руб., начисленные проценты – 48 299,20 руб.

Судом расчет задолженности, составленный истцом, проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок. Ответчиком представленный расчет не оспорен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий рефинансирования № от 15 октября 2018 г. за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В пункте 14 Индивидуальных условий содержатся сведения о согласии и ознакомлении заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности.

Пунктом 1.1 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (далее – Общие условия) предусмотрено, что в случае принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении, банк предоставляет клиенту кредит, на условиях указанных в заявлении и в Общих условиях 

Клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, вытекающие из соглашения о рефинансировании задолженности (пункт 1.2). 

Погашение кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех платежей по соглашению о рефинансировании задолженности производится не позднее 23:00 по московскому времени в размере и в даты, указанные в графике погашения (пункт 3.3).

В соответствии с пунктами 9.1, 9.2 Общих условий в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, установленных соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в графике погашения как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита, вплоть до списания суммы просроченной задолженности с текущего кредитного счета клиента на счет банка.

Факт не оплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности по Соглашению кредитования № от 15 октября 2018г. и выпиской из лицевого счета, что является основанием для удовлетворения требования о взыскании штрафов и неустойки в размере 4 285,20 руб..

Доказательств того, что соглашение о кредитовании прекратило свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга ответчиком, материалы дела не содержат. Равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты ответчиком денежных средств по договору, заключенному сторонами.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании в заявленном размере – 721 484,98 руб., в том числе просроченный основной долг – 668 900,45 руб., начисленные проценты – 48 299,20 руб., штрафы и неустойки – 4 285,20 руб. 

Довод ФИО1 о кабальности условий кредитного договора нельзя признать состоятельным в силу следующего. 

При подписании договора ответчик ознакомлена с индивидуальными условиями, о чем свидетельствует ее подпись. Указанные ответчиком в письменных возражениях обстоятельства не являются основанием для отказа в удовлетворении иска АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, достаточных доказательств кабальности сделки, заключения ее на крайне невыгодных для ответчика условиях, вследствие стечения тяжелых обстоятельств, не представлено. Сам по себе факт выдачи ответчику кредита на условиях, изложенных в соглашении о кредитовании № от 15 октября 2018 г., не может являться доказательством злоупотребления правом АО «Альфа-Банк» и основанием для признания указанных условий договора недействительными, поскольку данные условия согласованы с заемщиком в установленном законом порядке. 

Заключение указанного соглашения о кредитовании совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, Банк принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.

Принимая во внимание, что ответчиком в установленном порядке условия соглашения о кредитовании не оспорены, условия соглашения являются действительным и обязательным для исполнения.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При таких обстоятельствах, руководствуясь пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, суд взыскивает с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 414,85 руб. 

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению кредитования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению кредитования № от 15 октября 2018г. в размере 721 484,98 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 441,85 руб. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.А. Бочарова 

Мотивированное решение составлено 01 июля 2019 г.