Гражданское дело № 2-89/2024

70RS0010-01-2023-001355-74

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 29 января 2024 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чукова Н.С., 

при секретаре Бычиной В.Ю., с участием 

ответчика ФИО1,

без участия истца ООО «Партнер БГСКБ»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» (далее – ООО «Партнер БГСКБ») обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от 12.08.2016 ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-Банк») заёмщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 764 600 рублей на срок по 12.08.2021 включительно, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых в порядке и сроки, установленные кредитным договором. Свои обязательства по выдаче заемщику кредита в сумме 764 600 рублей банк выполнил в полном объеме. 26.02.2021 между ПАО «СКБ-Банк» и ООО «Партнер БГСКБ» заключен договор уступки требования (цессии) № по условиям которого все права требования по кредитному договору переданы истцу. По состоянию на 08.08.2023 у ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 12.08.2016 имеется непогашенная задолженность перед ООО «Партнер БГСКБ» в размере 625 375 рублей 96 копеек, которую истец просил суд взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 453 рубля 76 копеек.

22.01.2024 от истца поступило ходатайство об уточнении исковых требований, в котором представитель ООО «Партнер БГСКБ» ФИО2, действующий на основании доверенности № от 02.09.2022, в котором истец просит суд с учётом частичного пропуска срока исковой давности взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 12.08.2016 за период с 14.09.2020 по 12.08.2021 в размере 296 883 рубля 19 копеек, в том числе основной долг 247 480 рублей 76 копеек, проценты 49 402 рубля 43 копейки. Представитель истца просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласился, настаивал на возражениях относительно пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права. Кроме того, ответчик не согласился с расчётом суммы задолженности по кредитному договору в сумме 296 883 рублей 19 копеек, считая его не верным.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В силу ст. 807 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В порядке ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 12.08.2016 между ПАО «СКБ-Банк» и заёмщиком ФИО1 заключён кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 764 600 рублей под 21,9 % на срок до 12.08.2021.

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком (приложение к Индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 10 месяцев пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в приложении 1 к Индивидуальным условиям договора (далее график), и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определённой в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включая в ежемесячный платёж в первые 10 месяцев пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 11 месяца пользования Кредитом.

Пунктом 14 кредитного договора предусмотрено, что заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен со всеми Общими условиями договора, установленными банком, в том числе посредством их размещения на web-сайте Банка в сети интернет: www skbbank.ru.

Банк предоставляет кредит посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый для счетов с использованием банковских карт (п. 17 договора) (л.д. 9-14).

12.08.2016 кредитором заемщику ФИО1 произведена выдача кредита в размере 764 600 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №, таким образом Банк выполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита (п. 1 кредитного договора).

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную сумму кредита в срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий договора, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 7.1 Общих условий в случае нарушения заемщиков сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени (л.д. 15).

В соответствии с обязательством заёмщика по погашению задолженности по кредитному договору № от 12.08.2016 ФИО1 обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком. Ежемесячный платёж в период с 12.07.2017 по 12.07.2021 составлял 26 300 рублей, последний платёж 12.08.2021 – 21 485 рублей 29 копеек.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 12.08.2016 ФИО1 надлежащим образом не исполнял: платежи в погашение кредита и уплате процентов производил с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Указанные обстоятельства также установлены решением Стрежевского городского суда Томской области от 25.01.2019 по гражданскому делу № по иску ПАО «СКБ-банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с данным решением с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» взыскана просроченная задолженность по кредитному договору № от 12.08.2016 в размере 295 579 рублей 06 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу за период с 12.09.2017 по 12.07.2018 в размере 79 048 рублей 99 копеек и просроченная задолженность по процентам за период с 13.08.2016 по 31.07.2018 в размере 216 530 рублей 07 копеек, а также взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 155 рублей 79 копеек.

Решение суда вступило в законную силу 26.02.2019 (л.д. 44).

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленную к моменту уступки задолженность, но и на ту сумму основного долга, процентов, а также неустойку, которые будут начислены позже.

Пунктом 13 кредитного договора от 12.08.2016 предусмотрено, что заемщик предоставляет Банку согласие передавать права (требования) следующие из договора любым третьим лицам (в том числе не являющимися кредитными организациями и не имеющими лицензии на осуществление банковских операций), независимо от наличия факторов ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору, в полном объеме в части, а также поручать осуществление отдельных действий по договору, в частности, не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору (л.д. 10).

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № от 26.02.2021 заключённому между ПАО «СКБ-банк» (цедент) и ООО «Партнер БГСКБ» (цессионарий) цедент обязуется уступить цессионарию права (требования) по кредитным договорам, заключенным между ОАО «СКБ-банк» (ПАО «СКБ-банк») и заёмщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права, в том числе требования по уплате основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, комиссий, предусмотренных указанными кредитными договорами, а также требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков по указанным кредитным договорам и требования по получению государственной пошлины, связанной с взысканием с заемщиков задолженности по кредитным договорам в судебном порядке, а также взысканные в судебном порядке штрафные санкции за неисполнение кредитных договоров и договоров обеспечения, а цессионарий обязуется принять и оплатить уступленные ему права (требования) в порядке и на условиях, определенных настоящим договором. Перечень и размер передаваемых прав (требований) включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступаемых прав (требований). Реестр уступаемых прав (требований) представлен в Приложении 1 к договору.

Цедентом цессионарию передается конкретный объем прав, определенный в Приложении 1 к настоящему договору. Иные права и обязанности, вытекающие из кредитных договоров, указанных в Приложении 1, в том числе совершать любые начисления, включая но, не ограничиваясь, начисления процентов за пользование кредитом и начисление любых неустоек, право предоставлять денежные средства, вести и обслуживать банковские счета заемщиков, цессионарию не передаются (л.д. 16-17).

Согласно приложению 1 к договору цессии ООО «Партнер БГСКБ» приобрело право требования к ФИО1 задолженности по кредитному договору № на сумму 716 409 рублей 24 копейки (л.д. 17-18).

Таким образом, истец ООО «Партнер БГСКБ» является кредитором в возникших с заёмщиком ФИО1 правоотношениях по кредитному договору № от 12.08.2016.

Рассматривая исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от 12.08.2016 в сумме 296 883 рубля 19 копеек, суд исходит из следующего.

Из представленных истцом расчётов и банковских документов следует, что принятые на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита с 12.10.2017 не вносятся, частичное гашение просроченного основного долга и просроченных процентов последний раз производилось 15.01.2018, в период с 18.07.2019 по 18.07.2022 производилось принудительное исполнение решения суда от 25.01.2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 295 579 рублей 06 копеек в том числе по основному долгу за период с 12.09.2017 по 12.07.2018 в размере 79 048 рублей 99 копеек и по процентам за период с 13.08.2016 по 31.07.2018 в размере 216 530 рублей 07 копеек. 

Таким образом, суд признает, что заемщик существенно нарушил условия договора от 12.08.2016, в связи с чем образовалась задолженность перед истцом, доказательств, подтверждающих добросовестное выполнение своих обязательств по кредитному договору в установленный договором срок, ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом уточненному расчету, размер задолженности по кредитному договору за период с 29.08.2020 по 12.08.2021 составляет 296 883 рубля 19 копеек, в том числе основной долг 247 480 рублей 76 копеек, проценты 49 402 рубля 43 копейки (л.д. 47).

Данный расчет является арифметически верным, доказательства иного размера взыскиваемых истцом сумм ответчиком суду не представлены, вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

В силу п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.п. 12, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Решая вопрос о применении срока исковой давности по заявлению ответчика, суд исходит из того, что п. 6 кредитного договора предусмотрен возврат денежных средств ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 26 300 рублей в соответствии с графиком (л.д. 12-13). 

Настоящий иск о взыскании задолженности по кредитному договору направлен истцом посредством почтовой связи 05.12.2023 (л.д. 30), соответственно, срок исковой давности по взысканию части суммы просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов, подлежащих выплате до 05.12.2020 пропущен и не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска юридическим лицом. Согласно графику погашения задолженности (л.д. 12-13) после 05.12.2020 должно быть произведено 8 платежей по 26 300 рублей в период с 14.12.2020 по 12.07.2021, и один платеж 12.08.2021 на сумму 21 485 рублей 29 копеек, всего на сумму 231 885 рублей 29 копеек (26300х8+21485,29), в том числе основной долг 189 582 рубля 48 копеек (19869, 96 + 20551,73 + 20725,61 + 21342,29 + 21508,07 + 21959,47 + 22202,04 + 22828,94 + 18594,37), проценты 42 302 рубля 81 копейка.

При таких обстоятельствах суд применяет последствия пропуска срока исковой давности, производит перерасчет задолженности и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 231 885 рублей 29 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 189 582 рубля 48 копеек, задолженность по процентам 42 302 рубля 81 копейка.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований ООО «Партнер БГСКБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 453 рубля 76 копеек, исходя из положений пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с учетом первоначальной цены иска 625 375 рублей 96 копеек (л.д. 3).

В соответствии с п. 10 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст. 333.40 НК РФ.

Поскольку в ходе рассмотрения дела истец уменьшил исковые требования до 296 883 рублей 19 копеек, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ истцу надлежало уплатить государственную пошлину в размере 6 168 рублей 83 копейки (5200+1% от 96883,19).

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ истец имеет право на возврат излишне уплаченной государственной пошлины в размере 3 284 рубля 93 копейки (9453,76-6168,83) путем обращения с соответствующим заявлением в налоговый орган.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору на сумму 231 885 рублей 29 копеек, суд в порядке ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 5 518 рублей 85 копеек (5200+1% от 31885,29).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» задолженность по кредитному договору № от 12.08.2016 за период с 14.12.2020 по 12.08.2021 в размере 231 885 (двести тридцать одна тысяча восемьсот восемьдесят пять) рублей 29 копеек, в том числе основной долг 189 582 рубля 48 копеек, проценты за пользование кредитом 42 302 рубля 81 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 518 (пять тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 85 копеек.

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью «Партнер БГСКБ» государственную пошлину в размере 3 284 (три тысячи двести восемьдесят четыре) рубля 93 копейки, уплаченную на основании платёжного поручения № от 22.08.2023.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.С.Чуков

Мотивированный текст решения изготовлен 01.02.2024.

Подлинник находится в гражданском деле № 2-89/2024 Стрежевского городского суда Томской области.