дело № 2-243/2020

УИД 56RS0015-01-2020-000237-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 27 мая 2020 г.

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Беловой Л.В., 

при секретаре Филатовой О.Н., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 15 ноября 2016 года,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование исковых требований указано, что 15 ноября 2016 г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 (после заключения брака ФИО1) путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении заемщика, заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №, по которому банк предоставил ответчику кредитный лимит 125500 руб., денежные средства выданы в размере 100000 руб. С условиями кредитного договора ФИО2 была согласна, с тарифами банка ознакомлена и обязалась их выполнять. При заключении кредитного договора ответчик приняла на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Ответчик в нарушение условий кредитного договора платежи в погашение долга по кредиту вносила несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, за период с 15 февраля 2018 г. по 06 февраля 2020 г. образовалась задолженность в размере 71122 руб. 41 коп., из которых: 69766 руб. 20 коп. – задолженность по основному долгу; 1356 руб. 21 коп. – задолженность по неустойкам. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк направил заемщику заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленный в нем срок исполнено не было. 

ПАО «Почта Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № от 15 ноября 2016 г. в размере 71122 руб. 41 коп., расходы по уплате государственной пошлины – 2334 руб. 00 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала. 

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 15 ноября 2016 г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 (после заключения брака ДД.ММ.ГГГГ - ФИО1) в акцептно-офертной форме заключён договор потребительского кредита «Деловая почта 300 24,9%» № с лимитом кредитования 125500 руб., в том числе, сумма к выдаче – 100000 руб. под 24,9 % годовых, срок возврата кредита 15 ноября 2019 г., размер ежемесячного платежа 4990 руб.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита «Деловая почта 300 24,9%», условиях предоставления потребительских кредитов (общих условиях договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит»), тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Деловая почта». С данными условиями до заключения кредитного договора ФИО2 (после заключения брака - ФИО1) была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 15 ноября 2016 г. (л.д.10).

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абз.2 ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что при заключении договора потребительского кредита № от 15 ноября 2016 г. стороны согласовали его существенные условия, которые содержались в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита «Деловая почта 300 24,9%», общих условиях договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит») и тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Деловая почта», с которыми заемщик была ознакомлена, добровольно заключила договор на предложенных ей условиях. То обстоятельство, что ответчик начала вносить минимальные платежи в погашение кредита, также свидетельствует о признании ей данного договора заключённым. В этот же день между ООО 

<

данные изъяты> и ФИО2 заключен договор страхования № от несчастных случаев и болезней.

В случае неприемлемости условий, ответчик не была ограничена в своём волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе и отказаться от них.

В соответствии с индивидуальными условиями и распоряжениями клиента банк 15 ноября 2016 г. перевел денежные средства на счет клиента в размере 100000 руб., на счет «Страховой компании 

<

данные изъяты> по договору № от 15 ноября 2016 г. в размере 21600 руб. 

Согласно п. 16 индивидуальных условий и тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Деловая почта», ФИО1 выразила согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер комиссии за сопровождении услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора – 3,90% от суммы к выдаче. 

На основании п.1.7 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обязан возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 22-32).

Согласно п. 3.1 общих условий, клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

В соответствии с п. 5 индивидуальных условий потребительского кредита от 15 ноября 2016 г., платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца. 

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа, за исключение случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 7.1 общих условий).

Согласно п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 15 ноября 2016 г., при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного долга и просроченных процентов. 

Пунктом 7.5 общих условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» предусмотрено, что банк вправе направить заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требования и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании изменению не подлежит (п. 7.5.2.) (л.д. 27). 

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору от 15 ноября 2016 г. № ФИО1 платежи в погашение кредита вносила не в полном объёме, последний платёж произвела 28 марта 2019 г. в размере 10000 руб., что подтверждается выпиской по договору за период с 15 ноября 2016 г. по 05 февраля 2020 г. (л.д. 38-42). 

24 сентября 2018 г. в адрес ответчика направлено заключительное требование, согласно которому она должна обеспечить наличие на счёте, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 96622 руб. 41 коп., не позднее 25 октября 2018 г. включительно. Данное заключительное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д.45).

Из представленного истцом расчёта следует, что по состоянию на 06 февраля 2020 г. задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № за период с 15 февраля 2018 г. по 06 февраля 2020 г. составила 71122 руб. 41 коп., из которых: 69766 руб. 20 коп. – задолженность по основному долгу; 1356 руб. 21 коп. – задолженность по неустойкам.

Проверив расчёт, суд находит его арифметически верным. Ответчик ФИО1 возражений против иска и свой расчет не представила.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору банк в соответствии с 7.5.2 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» 24 сентября 2018 г. расторг договор потребительского кредита № путём выставления заключительного требования.

Таким образом, поскольку ФИО1 допустила нарушение сроков уплаты сумм основного долга, процентов, комиссий по договору потребительского кредита № от 15 ноября 2016 г., произведя последний платёж по договору 28 марта 2019 г., доказательств погашения задолженности по указанному договору не представила, то с неё в пользу ПАО «Почта банк» необходимо взыскать задолженность по основному долгу в размере 69766 руб. 20 коп., по неустойкам - 1356 руб. 21 коп. С учетом длительности неоплаты по кредитному договору (более 11 месяцев) суд приходит к выводу о том, что предусмотренных ст.333 Гражданского кодекса РФ оснований для снижения неустоек суд не имеется. Ответчик доказательств несоразмерности начисленных неустоек последствиям нарушенного обязательства не представила.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче иска ПАО «Почта Банк» истцом уплачена государственная пошлина в размере 2334 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от 13 ноября 2018 г. и № от 07 февраля 2020 г. (л.д. 4-5).

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования ПАО «Почта Банк» в полном объёме, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2334 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от 15 ноября 2016 г. в размере 71122 (семьдесят одна тысяча сто двадцать два) рубля 41 копейка, в том числе: 69766 (шестьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 20 копеек – задолженность по основному долгу; 1356 (одна тысяча триста пятьдесят шесть) рублей 21 копейка - задолженность по неустойкам.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2334 (две тысячи триста тридцать четыре) рубля.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Белова