Дело № 2-1916/2024

22RS0068-01-2024-000605-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2024 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Поповой Н.Н.,

при секретаре Устименко Е.А, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор №№, согласно которому ответчик принял на себя обязательства в установленные сроки вернуть заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом. 

Ответчиком допущены нарушения обязательств по кредитному договору, нарушены сроки погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» уступил право требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании правопреемства по договору уступки прав требования №, о чем ответчик был надлежащим образом уведомлен. ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности было направлено истцом ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что ответчик в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не было уплачено денежных средств в счет погашения задолженности, она составила 256 409,84 руб.

На основании изложенного ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 256 409, 84 руб., в том числе: основной долг – 174 343,88 руб., проценты на непросроченный основной долг – 27 396,46 руб., штрафы – 54 669,50 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 764,10 руб. 

Определением суда от 29.01.2024 г. дело принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства. 

На основании определения от 21.03.2024 г. суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежаще. Согласно исковому заявлению, просил рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований в полном объеме, ссылался на пропуск срока исковой давности.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу положений ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Райффайзенбанк» (далее – Банк) с заявлением на получение кредита в размере 250 000 руб. сроком на 60 месяцев с взиманием платы за пользование кредитом – 22,5% годовых.

Указанное заявление акцептировано банком путем зачисления кредитных денежных средств на счет №, открытый ответчику Банком в соответствии с п. 2.14 Заявления на кредит.

В соответствии с п. 8.1.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее – Общие условия) кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на счет в полном объеме в дату выдачи кредита.

В соответствии с Графиком платежей по договору о предоставлении кредита погашение задолженности осуществляется путем ежемесячного внесения платежей «23» числа каждого месяца в размере 6 975,99 руб. с 23.08.2013 по 23.06.2015 включительно. Затем, в материалы дела представлено Соглашение от 14.07.2015 об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым в период с 23.07.2015 по 23.09.2015 ежемесячные платежи включают в себя только проценты за пользование кредитом. Далее согласно Соглашению с 24.09.2015 по дату окончания срока кредита (23.07.2019 в соответствии с Графиком платежей) ежемесячный платеж составляет 6 133,79 руб., размер последнего платежа – 6 0363,12 руб., процентная ставка за пользование кредитом при этом изменилась с 22,5% до 23,5% годовых.

Согласно Заявлению на включение в программу страхования, подписанное ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика взимается плата за участие в программе страхования в размере 0,29% от суммы кредита, что составляет 725 руб. ежемесячно в течение действия программы страхования.

Ответственность ответчика при нарушении сроков ежемесячного платежа полностью или частично предусмотрена Тарифами по обслуживанию счетов, которыми установлен размер неустойки.

Подтверждается выпиской по счету Клиента № зачисление на счет кредитных средств в размере 250 000 руб. 24.07.2013, а также снятие наличных денежный средств в указанном объеме в этот же день 24.07.2013. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № № основные условия которого содержатся в Общих условиях, Заявлении, Графике погашения задолженности, тарифах по обслуживанию счетов.

Факт заключения кредитного договора стороной ответчика не оспаривается.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, имелись просрочки платежей.

Согласно требованию о полном погашении долга, сформированному по состоянию на 09.09.2017, задолженность ответчика составляла 256 409, 84 руб., в том числе: основной долг – 174 343,88 руб., проценты на непросроченный основной долг – 27 396,46 руб., штрафы – 54 669,50 руб.

Требование об уплате указанной задолженности в срок 30 дней с момента выставления требования заемщиком не исполнено.

Размер задолженности ответчиком не оспорен. Расчет, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным, соответствует условиям договора. Документы об оплате суммы задолженности в суд не представлены.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к должникам, возникшие у Цедента по кредитным договорам. Согласно Акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) АО «Райффайзенбанк» передал ООО «Феникс» право требования с ФИО1 задолженности в размере 256 409,84 руб. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Уведомление об уступке права требования направлено в адрес ответчика. Договор уступки ответчиком не оспорен. 

Оснований сомневаться в достоверности представленных истцом документов у суда не имеется. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» является надлежащим истцом по делу.

ООО «Феникс» 10.05.2018 обратился в судебный участок №2 Центрального района г. Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 на взыскание задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 256 409,84 руб. В последствии мировым судьей был вынесен судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

В настоящее время задолженность по кредиту полностью не погашена.

В обоснование возражений ответчиком в судебном заседании заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья п. 2 ст. 199 ГК РФ предусматривает, что Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 7.3 общих условий обслуживания потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты. 

В соответствии с п. 7.4.3. общих условий при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. В случае исполнения клиентом требования банка договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения клиентом предусмотренного настоящим пунктом требования банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке. 

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 Постановления Пленума ВС РФ №43).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 09.09.2017 ООО «Феникс» сформировано заключительное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 24.07.2013 в срок до 09.10.2017 (30 дней), что следует из текста искового заявления, поскольку в самом требовании дата не указана.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Центрального района г. Барнаула от 29.05.2018 по заявлению ответчика отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору № № от 24.07.2013 в размере 256 409,84 руб. за период с 30.04.2016 по 09.09.2017.

Исковое заявление о взыскании задолженности подано ООО «Феникс» 24.01.2024. Таким образом, на момент обращения с исковым заявлением истцом пропущен установленный законом трехлетний срок исковой давности, который истек 29.05.2023.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В нарушении ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств соблюдения срока исковой давности либо уважительности причин пропуска его срока.

В соответствии со взаимосвязанными положениями части 6 статьи 152 и части 4 статьи 198 ГПК РФ в случае, если срок исковой давности истцом пропущен, суд отказывает в удовлетворении искового заявления без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, исковые требования банка удовлетворению не подлежат. 

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 24.07.2013 оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Попова