Дело №2-183/2020 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года пос. Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Груздева Л.А.,

при секретаре Шутеевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскании задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»» в лице Архангельского регионального филиала (далее - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по соглашению в размере 143635 рублей 48 копеек, из которых: 130113 рублей 98 копеек - основной долг (в том числе просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ в размере 22756 рублей 47 копеек, 12535 рублей 69 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 870 рублей 66 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 115 рублей 15 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму задолженности по основному долгу по ставке 26,90 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактической уплаты основного долга, но не позднее даты вступления решения по настоящему делу в законную силу, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4073 рубля.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и истцом было заключено соглашение № о кредитовании счета (далее - Соглашение) в пределах кредитного лимита, установленного в размере 137000 рублей, установлена процентная ставка в размере 26,90% годовых. Пользование кредитными средствами подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и мемориальным ордером №. Пунктом 6.3 Соглашения устанавливается льготный период по уплате кредита длительностью 55 дней от даты предоставления кредитных средств. Порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов устанавливается пунктом 6 Соглашения, которым предусматривается ежемесячное исчисление (платёжная дата) на 25 число и устанавливается размер минимального платежа, включающего в себя 10 % от суммы задолженности, сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущие процентные периоды. Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по соглашению, просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 143635 рублей 48 копеек. В пункте 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью Соглашения, устанавливается право банка требовать досрочного расторжения и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты. Полагают, что банк вправе требовать уплаты процентов на будущий период до дня прекращения действия соглашения, то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении. Для урегулирования вопроса о погашении задолженности Банк направил ответчику соответствующее требование от ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени требование не исполнено.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебном заседании не присутствовал. Представитель просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, судебное извещение, направленное ФИО1 по месту его регистрации, возвратилось в суд с отметкой «истек срок хранения». 

Как следует из разъяснений, данных в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

С учетом изложенного ответчик о дате, времени и месте рассмотрения дела считается извещенным надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого исследованного доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности, приходит к следующему.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не установлено законом и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение о кредитовании счета № на сумму 137 000 рублей под 26,9 % годовых, что подтверждается копией данного соглашения (л.д.7-9). 

Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета клиента № (л.д.20-22) и мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.23).

Согласно п/п 5.1 Соглашения плановой датой платежа является 25 число каждого месяца, наличие льготного периода по уплате кредита в течение 55 календарных дней, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа: 10% от суммы общей ссудной задолженности, суммы начисленных процентов на нельготную задолженность, в случае нарушения условий льготного периода - сумма начисленных процентов на льготную задолженность за предыдущий процентный период.

Как следует из п/п10 Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты.

Согласно представленному расчету задолженности по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-6) и выписке по лицевому счету ответчика (л.д.20-22), задолженность по Соглашению составляет 143635 рублей 48 копеек, из которых: 130113 рублей 98 копеек - основной долг (в том числе просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ в размере 22756 рублей 47 копеек, 12535 рублей 69 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 870 рублей 66 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 115 рублей 15 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами дела подтверждается и не опровергается ответчиком, что ФИО1 не исполнял ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита, с июля 2019 года ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за его пользование ответчик не производит.

ДД.ММ.ГГГГ ОА «Россельхозбанк» ФИО1 направлено заказным письмом требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, где также указано, что в случае неисполнения требования, банком будут предприняты меры по взысканию кредитной задолженности в принудительном порядке и расторжении кредитного договора (л.д.24). 

Представленный истцом расчет судом проверен, он произведен в соответствии с условиями Соглашения. Контррасчет ответчиком не представлен. Каких-либо доказательств отсутствия задолженности перед банком ФИО1 не предъявил.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что на день рассмотрения дела задолженность по Соглашению, проценты за кредит, пени (неустойка) по Соглашению в размере 143635 рублей 48 копеек ответчиком истцу не возвращены. 

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что ответчиком обязательства по полному и своевременному внесению платежей в счет погашения основного долга и начисленных процентов исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, Соглашение подлежит расторжению. С ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала подлежит взысканию сумма задолженности по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 143635 рублей 48 копеек.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случае, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Пунктом 3 ст.453 ГК РФ предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку предложение банка погасить задолженность по договору ответчик проигнорировал, у истца, в силу положений ст.ст.807 - 811 ГК РФ, возникло право требования с ответчика возврата суммы задолженности по заключенному кредитному договору и взыскания процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу. Таким образом, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга, исходя из ставки 26,90%, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4073 рубля. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенное между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 143635 (сто сорок три тысячи шестьсот тридцать пять) рублей 48 копеек, из которых: 130113 рублей 98 копеек - основной долг (в том числе просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ в размере 22756 рублей 47 копеек, 12 535 рублей 69 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 870 рублей 66 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 115 рублей 15 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № по ставке 26,9% годовых, исходя из суммы основного долга - 130113 (сто тридцать тысяч сто тринадцать) рублей 98 копеек, с учетом его последующего погашения, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не позднее даты вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 4073 (четыре тысячи семьдесят три) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Л.А.Груздев