Дело (УИД) № 60RS0002-01-2021-000250-54 

Производство № 2-240/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2021 года г. Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Тевс М.В.,

при секретаре Беллавиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества с наследника, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, которым просило взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика сумму задолженности по кредитной карте № 546901******3749 за период с 19.01.2018 года по 22.12.2020 года в размере 194288 рублей 77 копеек, из которых: 149013 рублей 32 копейки – просроченный основной долг; 44525 рублей 45 копеек – просроченные проценты; 750 рублей – комиссия и взыскать судебные расходы в сумме 5085 рублей 78 копеек. 

В обоснование иска указал, что в ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк) от ФИО3 (далее по тексту – заемщик) 30.12.2010 года поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована банком путем выдачи заемщику кредитной карты № 546901******3749 в сумме 20000 руб. под 19% годовых. 

Путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт №0701-Р-363701297). 

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. 

04.01.2018 года ФИО3 умер, после его смерти заведено наследственное дело. Предполагаемым наследником является супруга ФИО2

По имеющейся у истца информации, заёмщику ко дню смерти принадлежало имущество в виде квартиры по адресу: 

<

...> и денежные средства в размере 713 рублей 82 копейки на расчетном счете.

Кредитные обязательства не прекращаются смертью должника и подлежат взысканию с наследников.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Со ссылками на статьи 307, 309, 310, 329, 811, 1112, 1142, ч.2 ст. 1152, ч.2 ст. 1153, ч.1 ст. 1175 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества, за период с 19.01.2018 года по 22.12.2020 года в размере 194 288 рублей 77 копеек, из которых: 149 013 рублей 32 копейки – просроченный основной долг; 44 525 рублей 45 копеек – просроченные проценты; 750 рублей – комиссия и взыскать судебные расходы в сумме 5 085 рублей 78 копеек. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела не явился, при обращении с иском просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2, в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. При этом пояснила, что ФИО3 был её супругом. У них есть сын. Супруг умер в 2018 году и сын отказался от наследства в её пользу. Она вступила в наследство на имущество супруга, состоящее из 1/2 доли квартиры, дачи, двух земельных участков и транспортных средств. Стоимость наследственного имущества превышает размер долга. Она согласна оплачивать имеющийся долг, но сможет это делать только частями и хотела бы получить рассрочку, о чем переговорила с представителем банка. В настоящее время соглашение с банком о размерах и сроках платежей не достигнуто. Ей было известно, что у супруга был кредит, а о том, что у него ещё была кредитная карта, узнали только тогда, когда получили иск от банка.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 и ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Как следует из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьёй 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1).

В силу положений статей 1112 и 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кроме того, в соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.12.2010 года в ПАО «Сбербанк России» от ФИО3 поступило заявление на получение кредитной карты Сбербанка - Standard MasterCard. Подписывая заявление, ФИО3 подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами Сбербанка России ознакомлен, согласен и обязуется их исполнять (л.д. 11). 

Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № 546901******3749 с доступным лимитом в размере 20000 руб. на 36 месяцев под 19 % годовых. Путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор - эмиссионный контракт №0701-Р-363701297 (л.д. 12). 

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия) и памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России» являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 13-25).

В силу пункта 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с пунктом 4.1.4 Условий заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Согласно пункту 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

При нарушении заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты сумм общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами Банка) и возврата карты в Банк (пункт 5.2.5 Условий).

Согласно Условиям и тарифам ПАО Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт от 22.03.2005 №592-3-р, утвержденным комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам (далее Условия и тарифы), для кредитной карты - Standard MasterCard процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых (п.1.2); неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 38% годовых (п. 1.7.5.1); плата за обслуживание кредитной карты составляет 750 рублей ежегодно (л.д. 26).

Из расчета задолженности следует, что 31 января 2011 года образовалась срочная задолженность по договору, то есть ответчик воспользовался суммой кредита, предоставленной банком. Первый платёж должен был произвести 28.02.2011 года. Впервые образовалась просроченная задолженность 19.01.2018 года. За период с 19.01.2018 года по 22.12.2020 года сформировалась задолженность по кредитной карте № 546901******3749 в размере 194288 рублей 77 копеек, из которых: 149013 руб. 32 коп. – просроченный основной долг, 44525 руб. 45 коп. – просроченные проценты, 750 руб.- комиссия (л.д. 27-48). 

Указанный расчет задолженности произведен Банком в соответствии с Условиями и Условиями и тарифами, проверен судом. На момент рассмотрения настоящего спора размер задолженности ответчик не оспаривает, своего расчета не представил, задолженность по кредитной карте не погасил. 

04.01.2018 года ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 06.01.2018 года (л.д. 50, 83).

Как следует из наследственного дела №74/2018, открытого к имуществу умершего ФИО3, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратилась его супруга ФИО2 - наследник первой очереди (л.д.84-86). Кроме того, наследником указан ФИО4 - сын ФИО3, который отказался от доли на наследство в пользу ФИО2 (л.д. 87). 

ФИО2 в установленные законом срок и порядке приняла оставшееся после смерти мужа наследство в виде: 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>; 1/2 доли в праве общей собственности на жилое строение, находящееся в садоводческом товариществе «Островно», расположенное по адресу: Псковская область, Великолукский район, Купуйская волость, участок 38; 1/2 доли автомобиля марки ИЖ -2126-030; 1/2 доли автомобиля марки ВАЗ -2108; 1/2 доли прицепа марки ЛАВ 81011, что подтверждается материалами наследственного дела. 

Указанное имущество принадлежит ФИО2 на праве собственности в порядке наследования по закону, что подтверждается выданными свидетельствами о праве на наследство по закону от 10.07.2018 года (л.д. 130- 134). 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, 20.11.2020 года истец направил в адрес ответчика, как предполагаемому наследнику имущества после умершего ФИО3 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 57), однако ответчик задолженность не оплатила.

Согласно выпискам из ЕГРН на объекты недвижимого имущества, имеющимся в материалах наследственного дела кадастровая стоимость квартиры 10 по ул. Индустриальная, д.16, г. Великие Луки по состоянию на 04.07.2019 года составляет 1163622 руб. 91 коп., кадастровая стоимость жилого строения в садоводческом товариществе «Островно» на 05.07.2019 года составляет 156756 руб. 24 коп., кадастровая стоимость земельного участка 38 в садоводческом товариществе «Островно» на 03.07.2019 года составляет 287032 руб. 85 коп. (л.д. 94-96, 102-104, 113).

Из отчета об оценке рыночной стоимости транспортных средств следует, что по состоянию на 04.01.2018 года стоимость составила: автомобиля ВАЗ 2108 - 26000 руб., автомобиля ИЖ 2126-030 – 18000 руб., прицепа ЛАВ 81011 – 24 500 руб. (л.д. 127-129). 

Доли в движимом и недвижимом имуществе, которые приняла в наследство ФИО2 (1/2 доля) в денежном выражении суммарно составляют 837 956 руб. (1163622,91 + 156756,24 + 287032,85 + 26000 +18000 + 24500)/2. Поскольку суммарно доли наследника ФИО2 в наследуемом движимом и недвижимом имуществе в денежном выражении превышают размер долга, суд считает возможным в резолютивной части решения не ссылаться на пределы стоимости перешедшего к наследнику имущества.

При таких обстоятельствах, разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества с наследника, суд, руководствуется положениями ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 418, ст. 432, п.1 ст. 433, ст.ст. 434, 438, 809, 810, 811, 819, п. 1 ст. 1110, ст. 1112, ст. 1113 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, и п. 58, п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 и приходит к выводу об их удовлетворении, поскольку в рассматриваемом случае обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора (кредитная карта), носило имущественный характер, не было обусловлено личностью заемщика и не требовало его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращалось. Задолженность по спорному кредитному договору являлась долговым обязательством наследодателя, по которому в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества отвечает его наследник.

То обстоятельство, что ответчику не было известно о спорной задолженности не освобождает ответчика от её уплаты.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5085 руб. 78 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте за период с 19.01.2018 года по 22.12.2020 года в размере 194288 рублей (сто девяносто четыре тысячи двести восемьдесят восемь) рублей 77 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 149013 рублей 32 копейки; просроченные проценты – 44525 рублей 45 копеек, комиссия – 750 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5085 (пять тысяч восемьдесят пять) рублей 78 копеек. 

Всего: 199374 (сто девяносто девять тысяч триста семьдесят четыре) рубля 55 копеек.

Мотивированное решение изготовлено судом 18 марта 2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд Псковской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Тевс