№ 2-76/2025

УИД 56RS0044-01-2025-000012-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ясный 4 февраля 2025 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н., 

при секретаре Рахматуллине Т.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в Ясненский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что дд.мм.гг. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете Клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Согласно пунктам 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия) размер кредита составляет 802 400 рублей и предоставлен на срок 180 месяцев, проценты – 26,9 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 30,5% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий сторонами установлен ежемесячный регулярный платеж по кредиту в сумме 21 150 рублей.

Стороны пришли к соглашению, что обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ..., которая принадлежит на праве собственности ответчику.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №(1422/2024) от дд.мм.гг., составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса», и составляет 1 963 074 рубля.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика №, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик ФИО1 обязался добросовестно исполнять условия заключённых договоров. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора.

По состоянию на дд.мм.гг. размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от дд.мм.гг. составляет 908 212,47 руб., из которых: просроченный основной долг – 801 319,84 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами – 104 171,59 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 2 721,04 руб.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 908 212,47 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 801 319,84 руб., начиная с дд.мм.гг. до дня фактического исполнения обязательств, неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 16 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 905 491,43 руб., начиная с дд.мм.гг. до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 164,25 рубля, расходы по составлению отчета оценки недвижимого имущества в размере 5000 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 570 459,20 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился. В своем заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия, и удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания. Возражений относительно заявленных требований суду не представил. 

Поскольку участвующие в деле лица о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно пункту 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статьей 309, 310 данного Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что дд.мм.гг. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 выдан кредит в размере 802 400 рублей под 26,9 % годовых, на срок 180 месяцев, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 30,5% годовых.

Пунктом 7 Индивидуальных условий сторонами установлен ежемесячный регулярный платеж по кредиту в сумме 21 150 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (дд.мм.гг. – 14 803, 06 руб.). Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно.

За несвоевременное исполнение условий договора п. 13 индивидуальных условий кредитного договора № от дд.мм.гг. предусмотрена неустойка в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

В соответствии с заявлением-анкетой (заявкой) клиента и индивидуальными условиями, банк перечислил денежные средства в размере 802 400 рублей на лицевой счет заемщика №.

Одновременно с заключением кредитного договора дд.мм.гг. между Банком и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № от дд.мм.гг..

Согласно пункту 1 договора залога недвижимого имущества, залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: ..., в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, заключенному между залогодержателем и заемщиком ФИО1

В соответствии с пунктами 1.5.1, 1.5.2, 1.5.3 договора залога недвижимого имущества, сумма кредита составляет 802 400 рублей; срок кредитования 180 месяцев; процентная ставка составляет 26,9 % годовых.

Пунктом 1.5.7 договора залога недвижимого имущества установлено, что выдача кредита возможна как единовременно в размере всей суммы кредита после регистрации ипотеки на недвижимое имущество, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки.

Согласно пункту 1.6 договора залога недвижимого имущества, залогодатель подтверждает факт ознакомления с условиями кредитного договора, тарифами и свое согласие с ними.

В пункте 1.7 договора залога недвижимого имущества определено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверяются электронной закладной. Стороны согласовали выдачу закладной после государственной регистрации ипотеки на предмет залога и представление закладной в орган регистрации прав в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Закладная будет составлена способом и в форме, предусмотренными органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав, подписана усиленной квалифицированной электронной подписью залогодателя и заемщика, при условии сохранения действия кредитного договора и договора ипотеки на тех же условиях независимо от выдачи закладной до полного погашения кредитных обязательств. Хранение закладной и учет прав по ней осуществляет депозитарий АО «ДК РЕГИОН».

В соответствии с пунктами 2.1, 2.1.18 договора залога недвижимого имущества, залогодатель обязуется иметь действительную усиленную квалифицированную электронную подпись на момент регистрации ипотеки и составления закладной.

Залогодатель обязуется совместно с заемщиком и залогодержателем составлять и направлять в Росреестр электронную закладную после регистрации ипотеки и выдачи кредита в момент, определенный залогодержателем (пункт 3.7 договора залога недвижимого имущества).

Согласно пункту 4.1 договор залога недвижимого имущества, залогодатель настоящим подтверждает залогодержателю и заверяет его, что на дату заключения настоящего договора, в том числе залогодателю известны все требования действующего законодательства, предъявляемые к заключению договоров залога жилых помещений.

Пунктам 5.4, 5.4.1 договора залога недвижимого имущества, установлено, что залогодатель и залогодержатель пришли к соглашению, что посредством подписания настоящего договора залогодатель заключает с АО «Тинькофф Банк» соглашение об использовании простой и усиленной квалифицированной подписи, которые удостоверяют факт согласования условий и подписания договора ипотеки и/или других документов (в том числе электронной закладной, заявления о выдаче электронной закладной, заявления о внесении изменений в электронную закладную и соглашения о внесении изменений в электронную закладную, соглашения об отступном, соглашения о внесудебной передаче заложенного имущества), разрешаемых в личном кабинете залогодателя в электронном виде в интернет банке/мобильном банке и/или в любом ином электронном сервисе, предоставленном залогодателю залогодержателем. Электронные документы, подписанные простой и/или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Подписанные электронной подписью документы хранятся залогодержателем в электронном виде.

В соответствии с пунктом 5.9 договора залога недвижимого имущества, подача заявления на регистрацию ипотеки будет осуществлено в электронной форме при условии получения залогодержателем подтверждения отсутствия обременений недвижимого имущества, зарегистрированных Росреестром и наличием технической возможности Росреестра принять заявление в электронной форме.

Пунктом 2.4.4 договора ипотеки, п. 4.3.5, 4.3.7, 5.4, 5.5 Общих условий предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Заемщик ФИО1 с Индивидуальными и Общими условиями кредитного договора, договора залога недвижимого имущества, с графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ознакомлен и согласился, о чем свидетельствуют его подписи в названных документах. 

Вместе с тем, в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором срок и размере надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность. Последний взнос в уплату кредита был перечислен заемщиком дд.мм.гг. в сумме 20 680 рублей, что недостаточно для погашения образовавшейся задолженности.

дд.мм.гг. в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором банк потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности в размере 843 651 рубль 30 копеек в течение 30 дней с момента направления настоящего требовании. 

Однако ответ на требование, какие-либо действия, направленные на погашение задолженности по кредиту от ФИО1 не последовали. 

Таким образом, факт нарушения ФИО1, предусмотренных договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, условий о размере ежемесячных платежей нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, а, следовательно, у истца в силу приведенных положений закона возникло право требовать от заемщика досрочного погашения кредитной задолженности вместе с причитающимися процентами, неустойкой и комиссией.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на дд.мм.гг. размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от дд.мм.гг. составляет 908 212,47 руб., из которых: просроченный основной долг – 801 319,84 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами – 104 171,59 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 2 721,04 руб.

С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и подтверждается представленными доказательствами. Расчет задолженности не противоречит нормам закона, регулирующим данные правоотношения, согласуется с выпиской по счету, математически верен. 

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик ФИО1 не представил суду доказательства оплаты задолженности, а также свой расчет.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования АО «ТБанк» о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по вышеназванному кредитному договору, в том числе по процентам и неустойки, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Относительно требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 801 319, 84 руб., начиная с дд.мм.гг. до дня фактического исполнения, обязательств суд приходит к следующему.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном в договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст. 810 данного Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство предусматривает право кредитора требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Истец произвел расчет исковых требований по состоянию на дд.мм.гг.. На указанную дату, согласно выписке по счету, задолженность по процентам составила 104 171,59 руб.

Проценты за пользование кредитом, начисленные после этой даты, то есть, начиная с дд.мм.гг., подлежат начислению на сумму основного долга исходя из размера определенной договором ставки 30,5 % годовых, по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга ФИО1

Следовательно, требования банка о взыскании с ФИО1 процентов по кредиту по день фактической уплаты кредитору денежных средств основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 6,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 905 491,43 руб., начиная с дд.мм.гг. до дня фактического исполнения обязательства суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За несвоевременное исполнение условий договора п. 13 индивидуальных условий кредитного договора № от дд.мм.гг. предусмотрена неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гг. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Суд находит обоснованными исковые требования истца о взыскании неустойки по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 905 491,43 руб. начиная с дд.мм.гг. до дня фактического исполнения обязательства.

Разрешая требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему. 

В силу пункта 1 статьи 131 ГК РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. 

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лицами, которому принадлежит указанное имущество. 

К отдельным видам залога (статьи 357 – 358.17 ГК РФ) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге. 

В силу пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). 

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса РФ). 

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. 

Договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность, такой договор считается ничтожным. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке (статья 10 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). 

Как установлено судом, дд.мм.гг. между Банком и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №.

Согласно п. 1.4 Договора залога, стороны оценивают недвижимое имущество в 2 194 500 рублей.

Государственная регистрация заключенного сторонами залога (ипотеки) обеспечена закладной и произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... дд.мм.гг. за номером регистрации №.

Обеспечением своевременного и полного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору явился залог приобретаемого недвижимого имущества: жилого дома, расположенного по адресу: .... 

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости № от дд.мм.гг. собственником указанной квартиры является ФИО1

Согласно отчету №) от дд.мм.гг. об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» по состоянию на дд.мм.гг. итоговая рыночная стоимость объекта оценки составила 1 963 074 рубля.

Указанный отчет об оценке рыночной стоимости квартиры является ясным, полным, непротиворечивым, сомнений в его правильности, обоснованности не имеется, оценка проводилась специалистом, включенным в реестр членов СРО, оценка проведена с соблюдением всех требований Федерального закона № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», предъявляемых как к профессиональным качествам оценщика, так и к самому процессу проведения оценки и оформлению ее результатов.

Доказательств иной рыночной стоимости квартиры ответчиком не представлено, ходатайств о назначении экспертизы по определения рыночной стоимости предмета залога не заявлялось. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиком ФИО1, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), а также то, что на момент рассмотрения дела объект недвижимости находится в его собственности, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, пунктом 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). 

Поскольку ответчиком не исполняются надлежащим образом обязательства по кредитному договору № от дд.мм.гг., суд приходит к убеждению о возможности обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику с установлением начальной продажной стоимости, с которой начинаются торги, в соответствии с требованиями п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 80% рыночной стоимости недвижимого имущества - в сумме 1 570 459,20 руб. (1 963 074 руб. х 80%).

Частью 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины по требованию имущественного характера в размере 44 186 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гг., а также расходы по оплате услуг за составление отчёта об оценке спорного имущества в размере 5 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гг..

Принимая во внимание, что исковые требования АО «ТБанк» о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога удовлетворены в полном объеме, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчика в пользу банка судебные расходы по оплате им государственной пошлины в заявленном истцом размере 43 164,25 рубля, с учетом требований ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, и расходы по оплате услуг за составление отчёта об оценке спорного имущества в размере 5 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 908 212,47 руб., из которых: просроченный основной долг – 801 319,84 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами – 104 171,59 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 2 721,04 руб., а также расходы по оплате услуг за составление отчёта об оценке спорного имущества в размере 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины размере 43 164,25 рубля, а всего в общей сумме 956 376 (девятьсот пятьдесят шесть тысяч триста семьдесят шесть) рублей 72 копейки.

Взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 801 319,84 рублей начиная с дд.мм.гг. до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора № от дд.мм.гг., что составляет 16% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 905 491,43 рубль начиная с дд.мм.гг. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащую ФИО1. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 570 459,20 рублей, определить способ продажи заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий Н.Н. Ковалева.

В окончательной форме решение принято судом 17 февраля 2025 года.

Председательствующий Н.Н. Ковалева.