Дело № 2-52/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Барда 08 февраля 2019 года

Бардымский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Махмудовой А.Р.

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Тляшевой Л.И., 

рассмотрев дело по исковому заявлению ООО «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и К.С. (Агент) заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (далее - Банк) прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.С. заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к К.С. перешли права требования по 4850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам).

Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ, К.С. передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к Ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк и ФИО1 заключили договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 30 000 руб. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-анкете, а также Положении «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» или Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК». В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания.

Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Истцом составляет 61 703 рубля, из них: 18 714,85 руб. - задолженность по основному долгу; 29 188,15 руб. - задолженность процентам за пользование кредитом; 13 800,00 руб. - сумма неустойки.

В соответствии с изложенным, ООО «Реальные инвестиции» просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты в указанном размере.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без их участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что не оспаривает факт получения в 2012 году в Экопромбанке кредитной карты с лимитом 30 000 рублей. Она своевременно производила платежи, платила через Сбербанк. В конце 2014 года когда хотела произвести очередной платеж, ей сказали, что расчетный счет, на который она платила, закрыт. Она звонила в банк по известным номерам, там никто не отвечал, терминалы Экопромбанка в Перми убрали, поэтому она не смогла производить платежи, не знала куда платить. С этого времени ей ни звонков, ни писем от банка не поступало. О том, что банк уступил права требования, также ей не сообщалось. В 2018 году она получила от мирового судьи судебный приказ о взыскании задолженности. Считает, что истец специально ждал долгое время, чтобы выросли проценты и пени. По ее заявлению судебный приказ был отменен. Срок кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ею произведен в 2014 году. Истец обратился в суд только в январе 2019 года. Считает, что срок исковой давности обращения в суд истек. В связи с пропуском срок просит отказать в удовлетворении иска. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» выпустил на имя ФИО1 банковскую карту со сроком действия до 30.11.2015г., открыл текущий счет для осуществления операций по указанной карте. 

В соответствии с п.3.7 Положения о международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц договор заключается на основании письменного заявления клиента, прием Банком заявления подтверждается отметкой Банка на заявлении. Отметка Банка о приеме на заявлении удостоверяет факт заключения договора между Банком и Клиентом.

На основании указанного заявления-анкеты Банк предоставил ответчику кредитную карту MasterCard Standart/Кредитная карта 112 + с лимитом 30 000 рублей под процентную ставку 24,9 % до окончания срока действия кредитной карты, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление-анкета, подписанное ответчиком, было принято Банком ДД.ММ.ГГГГ. Подписав данное заявление-анкету, ответчик удостоверила своей подписью тот факт, что она ознакомлена с Договором кредитной карты, в том числе с Положением о международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц (с приложениями), Условиями обслуживания и обязуется их соблюдать. (л.д.18)

Как следует из Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц, срок действия Банковской карты составляет 36 месяцев, процентная ставка - 24,9% годовых, при невыполнении условий льготного периода кредитования на сумму просроченной задолженности - 50%, расчетный период - календарный месяц, платежный период - следующий за расчетным периодом календарный месяц, минимальный платеж - 5% от суммы кредита, предоставленного Клиенту на конец расчетного периода, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование - до последнего рабочего для платежного периода, штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300 рублей (л.д.30).

Банк перечислил указанную сумму на счет ответчика, тем самым выполнив взятые на себя обязательства. (л.д.31-36)

Размер и сроки выплат по кредитам, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитных договоров (заявление - Анкета, Условия обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, Положение о международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц).

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик принял на себя обязанность возвратить Банку сумму кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами, в случае нарушения сроков оплаты/неполную оплату минимального платежа - неустойку.

Также согласно п.2.9 заявления-анкеты ответчик выразил согласие на то, что Банк вправе в соответствии с законодательством передать права кредитора по договору кредитной карты другому лицу (в том числе, не обладающему лицензией на совершение банковских операций).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 61 703 рублей, из них: 18 714,85 рублей - задолженность по основному долгу, 29 188,15 рубля - задолженность по процентам, 13 800 рублей - неустойка. (л.д.7-9)

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» и К.С. заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. (л.д.10-13) 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и К.С. заключен договор уступки права (требования) № в соответствии с которым к К.С. перешли права требования по 4 850 кредитным договорам. (л.д. 14). 

Согласно отчета агента № от ДД.ММ.ГГГГ К.С. передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15). 

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору перешли к ООО «Реальные инвестиции».

Определением мирового судьи судебного участка № Бардымского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № Бардымского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 619,24 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 994 рублей.

В ходе судебного заседания ответчик заявила о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Статья 199 ГК РФ устанавливает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как усматривается из представленного истцом расчета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 703 рубля. При этом последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.31-36)

Из содержания изложенных выше Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей в виде уплаты начисленных процентов и минимального взноса, срок уплаты до последнего рабочего дня платежного периода (календарного месяца), следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Как следует из материалов дела, последний платеж в размере 1577,47 руб. был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Следующая плановая дата внесения платежа - до ДД.ММ.ГГГГ В этой связи с ДД.ММ.ГГГГ истец узнал о нарушении его прав, с этого времени началось течение срока исковой давности, окончание срока исковой давности должно наступить ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, как указано судом выше, с заявлением о взыскании задолженности ООО «Реальные инвестиции» обратилось к мировому судье судебного участка № Бардымского судебного района в октябре 2018 г. Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен определением мировым судьей судебного участка № Бардымского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции суда на исковом заявлении, направлено исковое заявление в Бардымский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается конвертом.

Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности был пропущен еще до обращения за вынесением судебного приказа. 

Таким образом, исковые требования ООО «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте не подлежат удовлетворению в полном объеме; в удовлетворении предъявленных исковых требований истцу следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с 12 февраля 2019 года.

Судья: А.Р.Махмудова