Дело № 2-273/2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 декабря 2024 г. п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Лиджиева С.В., при секретаре Батыровой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-273/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице его филиала Юго-Западный Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице его филиала Юго-Западный Банк (далее – ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением, указав в обоснование, что 25 сентября 2023 г. заключило с ***2 кредитный договор *** на сумму 223 000 руб. на срок 60 месяцев под 23,9 % годовых. Банку стало известно, что 6 октября 2023 г. заемщик ***2 умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору ею не исполнено. За период с 17 января 2024 г. по 1 августа 2024 г. (включительно) образовалась задолженность по кредитному договору в размере 251682 руб. 67 коп. из них: задолженность по основному долгу – 219 065 руб. 68 коп. и просроченные проценты – 32 616 руб. 99 коп. Учитывая изложенное, представитель истца ФИО2 просит расторгнуть кредитный договор *** от 25 сентября 2023 г., взыскать с наследников умершей ***2 за счет ее наследственного имущества задолженность по кредитному договору от 25 сентября 2023 г. *** в размере 251682 руб. 67 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11716 руб. 83 коп. 

Определением суда от 30 августа 2024 г. привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, – нотариус Яшкульского нотариального округа ФИО3

Определением суда от 30 сентября 2024 г. производство по делу приостановлено до рассмотрения гражданского дела № 2-297/2024 по заявлению ФИО1 об установлении факта родственных отношений.

Определением суда от 2 декабря 2024 г. производство по делу возобновлено, произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего – ФИО1. 

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1, третье лицо – нотариус Яшкульского нотариального округа ФИО3, извещенные своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела и о первом судебном заседании размещена на официальном интернет-сайте Яшкульского районного суда Республики Калмыкия (http://yashkulsky.kalm.sudrf.ru).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (здесь и далее нормы приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора, а именно по состоянию на 25 декабря 2020 г.) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.ст. 432, 433 ГК РФ). 

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1112 и ст. 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (день смерти гражданина) вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в п.п. 58, 59 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов дела, 25 сентября 2023 г. ***2 обратилась в Банк через систему «Сбербанк Онлайн» с заявкой на получение кредитного договора.

Согласно выписке по счету клиента *** (выбран заемщиком) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 25 сентября 2023 г. Банком было выполнено зачисление кредита в размере 223000 руб., то есть Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронной форме между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п. 3.9 приложения 1 к Условиям банковского обслуживания в рамках ДБО клиент имеет право заключить с Банком кредитный (ые) договор(ы) вне подразделения банка с использованием мобильного рабочего места (при наличии технической возможности) и/или в подразделении банка, а также с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», официального сайта Банка, устройств самообслуживания Банка и Электронных терминалов у партнеров. 

Согласно Индивидуальным условиям сумма кредитных средств составляет 223000 руб., процентная ставка – 23,90 %, на срок 60 месяцев с ежемесячным платежом – 6402 руб. 32 коп. 

В тот же день ***2 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением на участие в программе страхование № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» от 25 сентября 2023 г. В п. 1 указанной программы указаны страховые риски, в том числе «Смерть». Согласно п. 4.2 по страховому риску «Смерть» страховая сумма устанавливается совокупно (единой) в размере 223000 руб. Указанное заявление также было подписано простой электронной подписью ***2

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что ***2 ознакомлена с общими условиями кредитного договора и согласна с ними. В п. 21 Индивидуальных условий ***2 подтверждает, что индивидуальные условия кредитования оформлены ею в форме электронного документа. 

Согласно ответу отдела ЗАГС Яшкульского района Управления ЗАГС Республики Калмыкия на запрос суда от 25 сентября 2024 г. ***2 умерла 6 октября 2023 г. 

1 июля 2024 г. ПАО Сбербанк направило по почте заказным письмом в адрес администрации Уттинского СМО РК по адресу (***), письмо-требование о возврате задолженности в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования по закону и расторжении договора. 

В названном требовании банк просил администрацию Уттинского СМО РК в срок не позднее 31 июля 2024 г. погасить имеющуюся сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 1 июля 2024 г. в размере 247105 руб. 03 коп. 

Доказательства, подтверждающие исполнение требования банка от 1 июля 2024 г. либо направление в адрес банка какого-либо письменного ответа на данное требование, суду не представлены.

По данным, содержащимся в расчете задолженности и выписке по договору ***, последний платеж в размере 8838 руб. 75 коп. совершен 26 декабря 2023 г. По состоянию на 1 августа 2024 г. задолженность ***2 по договору ***02 составила 251682 руб. 67 коп., из них: задолженность по основному долгу – 219 065 руб. 68 коп., просроченные проценты – 32 616 руб. 99 коп.

В целях установления наследников ***2 и фактов реализации ими наследственных прав, связанных с принятием наследства, а также состава и стоимости наследственного имущества умершего наследодателя суд по настоящему делу истребовал соответствующие сведения у нотариуса по последнему месту жительства ***2 (*** Республики Калмыкия), а также у органов государственной власти и кредитных организаций.

В силу ч. 1 ст. 68 и ч. 2 ст. 150 ГПК РФ суд обосновывает свои выводы в настоящем решении имеющимися в деле объяснениями сторон и доказательствами.

Как следует из поступивших ответов на запросы суда, а также реестра наследственных дел, находящегося в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, нотариусом Яшкульского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО3 заведено наследственное дело к имуществу умершей ***2 ***. 28 августа 2024 г. с заявлением о принятии наследства обратился брат умершей ***2 – ФИО1, *** года рождения. 

Судом установлено, что на имя ***2 зарегистрированы жилой дом, расположенный по адресу: ***, с кадастровым номером ***, площадью 63,6 кв.м., а также земельный участок, расположенный по тому же адресу, площадью 902 кв.м., с кадастровым номером: ***. 

На момент рассмотрения дела судом не имеется сведений о зарегистрированных на имя ***2 иных объектов недвижимого имущества, транспортных средствах, а также любого другого имущества, подлежащего соответствующей регистрации. 

Оставшееся после смерти ***2 наследственное имущество состоит из указанного выше недвижимого имущества, а ткже из остатка по счету ***, открытому 25 августа 2014 г. в подразделении *** ПАО Сбербанк, и права на получение страховой выплаты в размере, предусмотренном договором страхования жизни. 

Как следует из ответа нотариуса Яшкульского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО3 на запрос суда, наследство умершей ***2 принял наследник по закону ФИО1 (брат умершей). 

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

Частью 1 ст. 1155 ГК РФ определено, что по заявлению наследника, пропустившего срок, установленный для принятия наследства (статья 1154), суд может восстановить этот срок и признать наследника принявшим наследство, если наследник не знал и не должен был знать об открытии наследства или пропустил этот срок по другим уважительным причинам и при условии, что наследник, пропустивший срок, установленный для принятия наследства, обратился в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска этого срока отпали.

Поскольку судом был установлен надлежащий ответчик умершей ***2, суд не обсуждает довод ПАО Сбербанк о признании имущества ***2 выморочным. 

Согласно поступившему ответу Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 15 ноября 2024 г. в Едином государственном реестре недвижимости имеются сведения, что по состоянию на 6 октября 2023 г., жилой дом и земельный участок по адресу: ***, принадлежали ***2 на праве собственности. 

Как видно из искового заявления и приложенных к нему документов, на стадии подготовки иска истцом была проведена оценка рыночной стоимости вышеуказанных жилого дома и земельного участка. Согласно приложенному заключению о стоимости имущества *** от 24 июля 2024 г. рыночная стоимость объекта составляет 510000 руб. (366000 руб. – жилой дом, 144000 руб. – земельный участок).

При таких данных суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу о том, что ФИО1 должен отвечать по долгу умершей ***2 по кредитному договору *** от 25 сентября 2023 г., равному 251682 руб. 67 коп., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В этой связи требование ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

После смерти заемщика ***2, начиная с 27 декабря 2023 г. не производились ежемесячные платежи в счет уплаты кредита и процентов за пользование кредитом. При этом наследник ***2 не предпринимал мер по исполнению ее обязательств по кредитному договору. Это расценивается судом как существенное нарушение условий договора, при котором Банк на протяжении длительного времени несет имущественные потери, выразившиеся в неполучении ежемесячных платежей по уплате кредита и процентов за его пользование. 

Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора также является обоснованным и подлежит удовлетворению. 

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 11716 руб. 83 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 и 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице его филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от 25 сентября 2023 г., заключенный между ***2 и публичным акционерным обществом Сбербанк в лице его филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации, серия ***) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице его филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору *** от 25 сентября 2023 г. за период с 17 января 2024 г. по 1 августа 2024 г. (включительно) в размере 251682 (двести пятьдесят одна тысяча шестьсот восемьдесят два) руб. 67 коп. в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества ***2, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 716 (одиннадцать тысяч семьсот шестнадцать) руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Лиджиев

Решение в окончательной форме изготовлено 27 декабря 2024 г.