УИД: 23RS0057-01-2024-003986-96 Дело № 2-261/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(Резолютивная часть решения объявлена 26.02.2025 года)

(Мотивированное решение составлено 06.03.2025 года)

Город Усть-Лабинск 26 февраля 2025 года

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Осипенко В.А.

При секретаре Тищенко С.И.

С участием:

Ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) ФИО2

Представителя ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) ФИО2 -ФИО3

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному исковому заявлению ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и исключении из расчета задолженности оплаченных комиссий,

УСТАНОВИЛ:

В Усть-Лабинский районный суд обратился представитель ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 75000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальный Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 336 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 118903,75 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Общая задолженность составляет 77813,08 рублей. Просроченная задолженность 778813,08 рублей, состоящая из: иные комиссии 6146,78 рублей, просроченная ссудная задолженность 71374,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду 292,19 рублей. ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнила. В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77813,08 руб., а также государственную пошлину в размере 4000 руб.

ФИО1 предъявила встречный иск к ПАО «Совкомбанк». В обоснование встречного искового заявления ФИО1 указала, что ответчик по встречному иску ПАО «Совкомбанк» существенно нарушило условия кредитного договора №, чем причинило и влечет причинение ФИО1 в дальнейшем значительного материального. В связи с наличием существенных нарушений Банком условий кредитного договора №, желает его расторжения по основанию, предусмотренному подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ. Существенные нарушения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключаются в следующем. Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, тарифами банка. Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, заемные денежные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть. В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка. Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» размер неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. Согласно п. 7.8 Общих условий договора потребительского кредита комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты, порядок и сроки ее оплаты определяются в соответствии с договором потребительского кредита и тарифами банка. Из п. 12 Индивидуальных условий договора, следует ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения устанавливается Тарифами банка, Общими условиями. Согласно п. 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита не применимы услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для оказания Договора, из цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг. Из выписки по счету, представленной ПАО «Совкомбанк» следует, что ФИО1 допускала просрочки платежей, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В рассматриваемом случае установление дополнительной платы за кредит, в виде комиссий за оказание услуг: «Комиссия за Минимальный платеж», «Комиссия за покупки в магазинах не партнерах», противоречит существу отношений и нарушает права Заемщика. При заключении договора потребительского кредита все условия, в особенности касающиеся достижения между кредитором и заемщиком соглашения об оказании дополнительных услуг кредитором заемщику на возмездной основе, должны быть четко оговорены как в заявлении о предоставлении кредита, так и в индивидуальных условиях кредитного договора, с указанием их характера и стоимости. Согласно условиям кредитного договора №, описание услуг «Минимальный платеж», «Покупки вне сети партнеров» не содержится ни в одном из таких неотъемлемых элементов кредитного договора, как Общие и Индивидуальные условия кредитного договора, а также тарифы Банка. Полагает, что следует признать ничтожным условия по взиманию денежных средств в качестве комиссии за услуги Банка: за покупки вне сети партнеров, за «Минимальный платеж», поскольку заявления истца по встречному иску ФИО1 на согласие к подключению таких услуг не представлено Банком, ввиду отсутствия, а п. 15 Индивидуальных условий прямо предусмотрено, что оно отсутствует. Считает, что нет оснований для взыскания комиссии за услугу «Минимальный платеж» и «Покупки вне сети партнеров», поскольку ПАО «Совкомбанк» не представил доказательств оказания такой услуги, в связи с чем, из расчета Банка, полагает, подлежит исключению размеры вышеназванных комиссий ввиду отсутствия права Банка на получение указанной комиссии. Считает, что суммы, внесенные ФИО1 в счет оплаты услуги «Минимальный платеж» в размере 77168,65 руб., а также за покупки вне сети партнеров в сумме 360,23 руб. подлежат зачислению в счет оплаты задолженности по основному долгу, в связи с чем ее размер будет составлять 284,20 руб. (778813,08 руб. – 77168,65 руб.- 360,23 руб.) На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от 24.042021 г. заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 отказать в части, исключив из расчета задолженности ПАО «Совкомбанк» размер оплаченных ФИО1 комиссий за услуги «Минимальный платеж» в размере 77168,65 руб. И «Покупки вне сети партнеров» в размере 360,23 руб., на общую сумму 77168,65 руб. Сумму уплаченной государственной пошлины распределить в соответствии со ст. 98 ГК РФ. 

Представитель истца по первоначальному иску (ответчик по встречному иску) ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Ранее направил возражения на встречное исковое заявление ФИО1, из которых следует, что комиссии банка установлены Тарифами Карты «Халва» (п.1.5 и 4.3 Тарифов). Комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» рассчитывается в соответствии с тарифами банка на кредитный продукт «Карта Халва», то есть если по каким-то причинам у заемщика не получается внести платеж по рассрочке целиком, то он может заплатить Минимальный платеж, который равен 1/18 от задолженности. За данное пользование опцией начисляется комиссия, которая удерживается только в случае невнесения полного платежа по рассрочке. Разница между Минимальным платежом и обычным платежом по рассрочке перенесется на следующий месяц и добавится к будущему платежу по рассрочке. Таким образом, данная опция подключена автоматически, но оказывается по желанию самого заемщика, который не имеет возможность оплатить сумму ежемесячного обязательного платежа. Для использования данной опцией достаточно необходимо пополнить Халву своими средствами в сумме не менее «Минимального платежа». Размер этой суммы можно найти в сообщении с напоминанием о ежемесячном платеже (см. «min платеж»). Далее она спишется автоматически. Сведения о подключенных опций возможно узнать из мобильного приложения, посещения офиса и др. Опция минимальный платеж оказывается по желанию самого заемщика, который не имеет возможность оплатить сумму ежемесячного обязательного платежа и вносит сумму согласно, предлагаемому МОП. Комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» установлена в п. 4.3. Тарифов. Банк не согласен с доводами встречного иска по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на получение кредита. При подписании договоров ФИО1 была ознакомлена с условиями страхования, о чем имеется подпись, в связи с чем была информирована надлежащим образом о предмете и условиях договора, нарушений ст. 10, ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» не имеется, при заключении договора соблюдены общие принципы гражданского законодательства, равенство сторон и свобода договора, закрепленные в п. 2 ст. 1, п. 3 ст. 10, ст. 421 ГК РФ. В п. 14 индивидуальных условий кредитного договора указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. До подписания настоящих ИУ Заемщик: ознакомлен, в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на Банковском счете менее суммы Платежа по рассрочке Заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, согласно Общих условий Договора. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если Заемщик производит погашение задолженности по Договору в соответствии с графиком Платежей по рассрочке. Дальнейшее подключение/отключение режима оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП производится Заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия Договора через систему ДБО, офис Банка. В разделе 4 индивидуальных условий указано, что заемщик подтверждает свое согласие с «Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», подтверждает получение памятки держателя банковской карты ПАО «Совкомбанк». В разделе 5 индивидуальных условий указано, что заемщик предварительно знакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих и согласен с ними. Кроме того, при подписании заявления-анкеты заемщик был ознакомлен с «Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифами Банка, размещенных на сайте Банка и выданных ему с Договором. Указанные документы в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Подписывая индивидуальные условия кредитования ФИО1 выразила желание заключить кредитный договор именно на указанных условиях. Банк не согласен с доводами встречного иска об отсутствии соглашения между сторонами о начислении комиссий. Данные комиссии начислялись исходя из существа индивидуальных условий кредитного договора и их начисление зависело от того, каким образом заемщик использовал заемные денежные средства. Оспариваемые комиссии не нарушали права заемщика, а также были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Задолженность не погашена. Оснований для расторжения договора в данном случае не имеется. На основании изложенного, просила в удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» отказать. Рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску (истец по встречному иску) ФИО1 просила в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 отказать в части, исключив из расчета задолженности ПАО «Совкомбанк» размер оплаченных ФИО1 комиссий за услуги «Минимальный платеж» в размере 77168,65 руб. и «Покупки вне сети партнеров» в размере 360,23 руб., на общую сумму 77168,65 руб. Сумму уплаченной государственной пошлины распределить в соответствии со ст. 98 ГК РФ. Встречное исковое заявление удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) ФИО1 – ФИО5 просила в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 отказать в части, исключив из расчета задолженности ПАО «Совкомбанк» размер оплаченных ФИО1 комиссий за услуги «Минимальный платеж» в размере 77168,65 руб. и «Покупки вне сети партнеров» в размере 360,23 руб., на общую сумму 77168,65 руб. Сумму уплаченной государственной пошлины распределить в соответствии со ст. 98 ГК РФ. Встречное исковое заявление удовлетворить в полном объеме, по основаниям изложенным в встречном исковом заявлении.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и основывает его на представленных сторонами доказательствах. При анализе доказательств, содержащихся в показаниях сторон, письменных доказательствах, Суд отдает предпочтение тем сведениям, которые изложены в объяснениях истца и подтверждены ответчиком.

В соответствии с п.1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п.2 ст. 2 ГК РФ неотчуждаемые права и свободы человека и другие нематериальные блага защищаются гражданским законодательством, если иное не вытекает из существа этих нематериальных благ.

В соответствии с п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу статей 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются.

Как установлено в ходе судебного заседания и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 (ФИО6) Т.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 75000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальный Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 336 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 118903,75 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность 778813,08 рублей, состоящая из: иные комиссии 6146,78 рублей, просроченная ссудная задолженность 71374,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду 292,19 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

ПАО «Совкомбанк» направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, однако ответчик требование Банка не исполнил, образовавшуюся просроченную задолженность не погасил, чем продолжил нарушать условия договора. 

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности отменен определением мирового судьи судебного участка 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на получение кредита. При подписании договора ФИО1 была ознакомлена с его условиями, о чем имеется подпись, в связи с чем, была информирована надлежащим образом о предмете и условиях договора.

В п. 14 индивидуальных условий кредитного договора указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. До подписания настоящих Индивидуальных условий Заемщик: ознакомлен, в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на Банковском счете менее суммы Платежа по рассрочке Заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, согласно Общих условий Договора. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если Заемщик производит погашение задолженности по Договору в соответствии с графиком Платежей по рассрочке. Дальнейшее подключение/отключение режима оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП производится Заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия Договора через систему ДБО, офис Банка. В разделе 4 индивидуальных условий указано, что заемщик подтверждает свое согласие с «Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», подтверждает получение памятки держателя банковской карты ПАО «Совкомбанк». В разделе 5 индивидуальных условий указано, что заемщик предварительно знакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих и согласен с ними. При подписании заявления-анкеты заемщик был ознакомлен с «Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифами Банка, размещенных на сайте Банка и выданных ему с Договором. Указанные документы в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Подписывая индивидуальные условия кредитования ФИО1 выразила желание заключить кредитный договор именно на указанных условиях. 

Комиссии банка установлены Тарифами Карты «Халва» (п.1.5 и 4.3 Тарифов). Комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» установлена в п. 4.3. Тарифов.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на заемщика обязательств.

Ответчиком нарушались обязательства по погашению займа в срок и в объемах, указанных в договоре, что подтверждается расчетом задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

В соответствии со статьей 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания лежит на сторонах, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, признанные судом общеизвестными, не нуждаются в доказывании.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности.

ФИО1 не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что она вносила в ПАО «Совкомбанк» платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору. 

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения (судебного приказа) о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору (договору займа) не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из разъяснений, изложенных в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", следует, что акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий до истечения срока, установленного для акцепта. В этом случае договор считается заключенным с момента, когда оферент узнал о совершении соответствующих действий, если иной момент заключения договора не указан в оферте и не установлен обычаем или практикой взаимоотношений сторон (пункт 1 статьи 433, пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

По смыслу п. 3 ст. 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, математически верен, суд с ним соглашается, поскольку расчет произведен согласно условиям заключенного между истцом и ответчиком Договора потребительского кредита, в соответствии с Условиями предоставления кредита, и Тарифами банка, не противоречит закону и условиям Договора.

Также судом принято во внимание, что путем реализации принципа свободы договора, установленного ст. 421 ГК РФ, ответчиком добровольно было принято решение о заключении Договора потребительского кредита Карта «Халва» на условиях, согласованных с ПАО «Совкомбанк». Заемщик не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Доказательств обратного суду не представлено.

Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки.

Сведений о том, что ответчиком предпринимались какие-либо меры по погашению просроченной задолженности, а также о том, что ответчик пыталась урегулировать возникший спор в досудебном порядке, обращалась в Банк по данному вопросу, в материалы дела не представлено.

Доводы ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) ФИО2 о том, что суммы внесенные ответчиком в счет оплаты услуги «Минимальный платеж» в размере 77168,65 рублей, а также за покупки вне сети партнеров в сумме 360,23 руб., подлежат зачислению в счет оплаты задолженности по основному долгу, не могут быть приняты судом, поскольку между сторонами достигнуто соглашение, условия которого содержали обязанность ФИО2 производить возврат кредита и оплату комиссий в соответствии с Общими условиями, тарифами банка. 

Ссылку ответчика о том, что не знал о взимании комиссий, поскольку согласие с применяемыми тарифами не было выражено им при заключении кредитного договора, суд также считает несостоятельной, поскольку из материалов дела, следует, что данные комиссии начислялись исходя из существа индивидуальных условий кредитного договора и их начисление зависело от того, каким образом заемщик использовал заемные денежные средства. Оспариваемые комиссии не нарушали права заемщика, а также были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. 

Распределение вносимых ФИО2 денежных средств, согласно выписке по счету, произведено в соответствии с п. 3.9 Общих условий потребительского кредита.

В свою очередь ПАО «Совкомбанк» во исполнение требований п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" представил ФИО2 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых ответчиком в рамках Договора услугах и размерах взыскиваемых при этом комиссий.

При таких обстоятельствах, исходя из того, что материалами дела достоверно подтверждается неисполнение надлежащим образом ответчиком своих обязательств по Кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Положения кредитного договора соответствуют Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при подписании договора ФИО2 была ознакомлена с его условиями, о чем имеется подпись, в связи с чем, была информирована надлежащим образом о предмете и условиях договора, нарушений ст. 10, ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» не имеется, при заключении договора соблюдены общие принципы гражданского законодательства, равенство сторон и свобода договора, закрепленные в п. 2 ст. 1, п. 3 ст. 10, ст. 421 ГК РФ. Подписывая индивидуальные условия кредитования ФИО2 выразила желание заключить кредитный договор именно на указанных условиях. Задолженность ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» не погашена, в связи с чем, оснований для расторжения договора не имеется.

В этой связи, суд приходит к выводу, что встречные исковые требования ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и исключении из расчета задолженности оплаченных комиссий не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования ПАО «Совкомбанк» были удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 4000 руб. 00 коп. в возмещение понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>а 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77813 руб. 08 коп., а также государственную пошлину в размере 4000 руб., а всего 81813 (восемьдесят одна тысяча восемьсот тринадцать) рублей 08 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и исключении из расчета задолженности оплаченных комиссий, отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья подпись В.А. Осипенко