Дело №2-318/2019

29RS0026-01-2019-000788-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Холмогоры

19 сентября 2019 года 

Холмогорский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Поддубняк Г.А.

при секретаре Ворониной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Холмогоры 19 сентября 2019 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору по обязательствам наследодателя,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице представителя филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 792,31 рублей и судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в сумме 5257,92 рублей.

Из искового заявления, в обоснование требований, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Н.А. заключен кредитный договор, с учетом уточнения номера (л.д.65), №, по условиям которого Банк предоставил Н.А. потребительский кредит в виде денежных средств в сумме 125000 рублей на срок 60 месяцев по 24,5 процентов годовых. ДД.ММ.ГГГГ Н.А. умерла, обязанности по кредитному договору наследниками не исполняются, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по данному кредитному договору, которая составила в сумме 205792 рубля 31 копейку, из них: ссудная задолженность – 120551,33 руб.; проценты за кредит – 85080,56 руб.; неустойка – 160,42 руб. (л.д.6-7).

В суд представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7). 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, согласно телефонограмме от 30.08.2019 года просит рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.87).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. 

Будучи опрошенными по судебному поручению в судебном заседании Виноградовского районного суда Архангельской области 16 августа 2019 года, ответчик ФИО1 иск признала. Из объяснений ответчика ФИО1 следует, что наследственное имущество после смерти Н.А. приняла дочь ФИО1, сам он отказался от принятия наследства, о наличии кредита было ивестно (л.д.81). 

В соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В пункте 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9) смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно пункту 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 14 декабря 2015 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (Кредитор) и Н.А. (Заемщик) заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Договор), по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику на цели личного потребления в сумме 125 000 рублей 00 копеек под 24,50 процентов годовых на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет дебетовой карты Заемщика №, открытый у Кредитора.

Заемщик обязан возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (л.д.12, 15-20).

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», погашение Кредита осуществляется Заемщиком в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно п.4.2.3 Договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. 

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Холмогорского территориального отдела агентства ЗАГС Архангельской области, Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (л.д.53). 

В соответствии с наследственным делом № нотариального округа: Холмогорский район Архангельской области, ФИО1 (дочь) обратилась с заявлением о принятии наследства к имуществу Н.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, проживавшей до дня смерти по адресу: 

<

адрес> 

Супруг ФИО1, в соответствии со ст. 1157, 1158 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказался от принятия наследства Н.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу дочери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Согласно информации филиала ФБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области и Ненецкому автономному округу», Н.А., является собственником объектов недвижимого имущества на территории Архангельской области и Ненецкому автономному округу:

- ? доли в праве общей долевой собственности на здание нежилое площадью 192,2 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, номер государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровый №;

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности земельного участка, вид разрешенного использования: для размещения и эксплуатации дома-общежития, площадью 760+/-11 кв.м., по адресу: 

<

адрес>, номер государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровый № (л.д.48).

Согласно данных филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Архангельской области и Ненецкому автономному округу, кадастровая стоимость объектов недвижимости составляет:

- с кадастровым номером № (здание нежилое площадью 192,2 кв.м. по адресу: 

<

адрес> – 921466 руб. 38 копеек, 1/2 доли = 460733,19 руб.;

- с кадастровым номером № (земельный участок вид разрешенного использования: для размещения и эксплуатации дома-общежития, площадью 760+/-11 кв.м., по адресу: 

<

адрес> - 568814 руб. 40 коп., ? доли = 284407,20 руб. (л.д.63).

В силу приведенных выше норм и разъяснений указанного выше Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9, а также положений статьи 56 ГПК РФ в рассматриваемом споре истец обязан доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника Н.А., его стоимость и факт перехода этого имущества к наследникам по закону или завещанию, либо непринятием наследства, либо отказом наследников от наследства, либо отстранением наследников от наследования и т.п.

Поскольку в силу статьи 56 ГПК РФ в суд представлены доказательства того, что Н.А. обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в соответствии со статьями 809, 810, 819 ГК РФ, в соответствии со ст.1152 ГК РФ у Н.А. имеется наследственное имущество, перешедшее наследнику – ответчику ФИО1, размер задолженности не превышает стоимости наследственного имущества (460733,19 руб.+ 284407,20 руб.=745140,39 руб.), имеются основания для удовлетворения исковых требований о привлечении ответчика ФИО1 к ответственности по долгам наследодателя – должника Н.А. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1 следует отказать, поскольку он отказался от принятия наследства умершей супруги Н.А. в пользу дочери – ответчика ФИО1, о чем свидетельствуют материалы наследственного дела №.

В силу положений ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Смерть должника Н.А. не влечет прекращения обязательств по заключенному с ней договору, наследник ФИО1, принявшая наследство путем обращения с заявлением к нотариусу, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в порядке универсального правопреемства, (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9).

Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве (статья 134 ГПК РФ), возвращения такого искового заявления (статья 135 ГПК РФ) или оставления его без движения (статья 136 ГПК РФ) (п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно материалам дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 792 рубля 31 копейка, из которой 120 551, 33 рублей составляет ссудная задолженность; 85080,56 – проценты за кредит; 160,42 рублей – неустойка (л.д.30).

В соответствии с частью 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При этом установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации особенность применения срока исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению и носит пресекательный характер, требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Срок исковой давности по заявленным требованиям не истек.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 4 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит:

- просроченная задолженность по Договору - остаток суммы Кредита и Проценты за пользование Кредитом, по которым Заемщиком/Созаемщиками не выполнены условия Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором;

- Просроченная задолженность по Кредиту - остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой наступил, не погашенной в сроки, установленные Договором;

- Просроченные проценты за пользование Кредитом - проценты за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные Договором.

Таким образом, проценты на просроченный долг в размере 85080,56 рублей являются процентами, начисленными на сумму просроченной задолженности после выноса ее на просрочку по каждому неуплаченному периодическому платежу в части основного долга. Просроченными процентами на просроченный основной долг данные проценты становятся после неуплаты их должником, являются договорными процентами за пользование кредитом, начисляемыми на основании п. 4 кредитного договора в размере 24,50% годовых в порядке ст. 809 ГК РФ, не относятся к разряду санкций, а потому также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку на момент смерти у заемщика Н.А. имелись неисполненные обязательства перед банком как по основному долгу, так и по процентам, оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании договорных процентов у суда не имеется.

В связи с тем, что уплата неустойки за просрочку исполнения - обязательство наследников и что ст. 1175 ГК РФ предоставляет кредиторам право на обращение с претензией к наследникам с момента открытия наследства, можно заключить, что банк вправе потребовать от наследников исполнения обязательств в части выплаты очередного взноса по кредиту, начисленных процентов, а в случае неисполнения этих обязательств - уплаты неустойки в порядке и размерах, установленных кредитным договором с момента открытия наследства.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Н.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Срок принятия наследства в соответствии со ст. 1154 ГК РФ - 6 месяцев. В то же время, из представленного истцом расчета следует, что неустойка к взысканию банком предъявлена начислена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть на день открытия наследства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом исковых требований, в том числе начисления истцом процентов за пользование кредитом, поскольку со смертью заемщика обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику. Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, а также неустойки, не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины, размер которой с учетом удовлетворенных требований составляет 5257 рублей 92 копейки.

В силу ст. 39 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. 

При таких обстоятельствах, исковые требования истца следует удовлетворить частично: следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 205792,31 рублей; в счет возмещения судебных расходов в сумме 5257,92 рублей. В удовлетворении исковых требований к ФИО1, надлежит отказать. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 205 792 рубля 31 копейки, из которой: 120 551 рублей 33 копейки – просроченная ссудная задолженность, 85 080 рублей 56 копеек – просроченные проценты, 160 рублей 42 копейки - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в счет возмещения судебных расходов в сумме 5257 рублей 92 копейки.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Холмогорский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Г.А. Поддубняк

Мотивированное решение вынесено 20 сентября 2019 года.