Дело № 2-674/2025

УИД 09RS0008-01-2025-000763-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2025 года а. Хабез

Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи М.А. Аслануковой, при секретаре судебного заседания Шаовой З.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Коммерческим банком "Ренессанс Кредит" (общество с ограниченной ответственностью) (далее - КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей. Ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование замеными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

В нарушение принятых обязательств ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и ООО ПКО "Феникс" заключен договор об уступке прав требования № №, в соответствии с которым цедент передал цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших их кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, в том числе и право требования к ФИО1

Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указывает, что предъявляемые к взысканию требования составляют 

<

данные изъяты> руб. и образовались в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В, связи с тем, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: основной долг - 

<

данные изъяты> руб.; проценты на непросроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб., проценты

на просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>00 руб.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть настоящее гражданское дело в свое отсутствие. В случае отсутствия ответчика просил рассмотреть дело в порядке заочного производства. Отказа от иска не поступало. В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направив письменные возражения, в которых выразил свое несогласие с исковыми требованиями, просил отказать в их удовлетворении в связи с пропуском истцом срока исковой давности. В соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривалось в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, оценив в совокупности, все представленные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (и. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьей пар. 1 гл. 42 ГК РФ в прежней редакции по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ); если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Ренессанс - Кредит" (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на получение кредитной карты на условиях, содержащихся в тарифном плане ТП-77 с общим лимитом по карте до 

<

данные изъяты> рублей; процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до 55 дней - 0% годовых; процентная ставка по кредиту при оплате товаров сроком - 42% годовых; процентная ставка по кредиту при снятии денежных средств - 42 % годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах Банка и в банкоматах других банков за счет собственных средств - 1% от суммы, но не менее 100 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах Банка и в банкоматах других банков за счет собственных средств - 1% от суммы, но не менее 100 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах Банка и в банкоматах других банков за счет предоставленного кредита - 3,9% от суммы, но не менее 200 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах Банка и в банкоматах других банков за счет предоставленного кредита - 7% от суммы, но не менее 200 рублей; комиссия за предоставление ежемесячного Отчета по Карте почтового отправления; комиссия за услугу «SMS-оповещение» - 50 рублей ежемесячно; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - 3 % от кредита; граница минимального

платежа - 100 рублей; процентная ставка по просроченному кредиту - 185 % годовых; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашением задолженности по договору; полная стоимость кредита от 0% до 54 % годовых; продолжительность платежного периода 25 (двадцать пять) календарных дней.

В силу п. 1 договора он включает в себя договор предоставления потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее - общими условиями), Тарифами КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифам по картам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредит был зачислен на текущий счет ответчика открытый в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).

С даты активации карты между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО1 обязался производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем совершения ежемесячно минимального платежа в размере и в сроки, установленные договором.

Согласно п. 1.2.2.11 Общих условий в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения ненадлежащего несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих Общих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Заявление рассмотрено Банком в качестве оферты и оно было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на его имя банковского счета.

При этом, как следует из Условий, при подписании договора заемщик согласился с условиями предоставления кредита, в частности, с Тарифным планом «ТП 77», утвержденным Приказом КБ " Ренессанс Кредит" №5- 305/103 от 31.10.2012.

Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме.

В соответствии с пунктом 1.2.2.4 кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/ счет по Карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Согласно пункту 1.2.2.5 за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно.

В силу пункта 1.2.2.6 Банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, Договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью Договора. Комиссии и иные платы по Договору списываются Банком со Счета/ Счета по Карте.

Пунктом 1.2.2.7 Условий клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат комиссий, предусмотренных Договором..

Согласно пункту 1.2.2.11. в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения либо ненадлежащего исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, вследствие чего образовалась задолженность.

Судом установлено, что ФИО1 вносил платежи до ДД.ММ.ГГГГ года, а в последующие месяцы какие-либо выплаты в счет погашения долга не производились, требование о погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО "Феникс" права (требования) по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) и Актом приема - перехода прав (требований) к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> руб., из них: основной долг - 

<

данные изъяты> руб.; проценты: 

<

данные изъяты> руб.; проценты на просроченный основной долг — 

<

данные изъяты> руб.; штрафы — 

<

данные изъяты> руб.

По заявлению ООО «Феникс» от 11.11.2020 мировым судьей судебного участка № 1 Хабезского судебного района КЧР был выдан судебный приказ № 2-1670/2020 от 11.11.2025 о взыскании с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из них: основной долг - 

<

данные изъяты> руб.; проценты на непросроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб.; проценты на просроченный основной долг - 

<

данные изъяты>36 руб.; штрафы - 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений относительно его исполнения.

Как указал истец, с момента перехода к нему прав (требований) погашение задолженности ответчиком не производилось.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, материалы дела не содержат, ответчиком в опровержение арифметической правильности расчета задолженности иной расчет не представлен.

Вместе с тем, суд соглашается с возражениями ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности, в указанной части они заслуживают внимания.

Так, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК Российской Федерации). В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации. В п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Следует отметить, что вся заявленная к взысканию сумма задолженности сформированная банком, на дату возврата суммы кредита являлась просроченной.

При этом, уступка прав требований была произведена ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после истечения срока давности, тогда как в силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, истец по делу ДД.ММ.ГГГГ востребовал всю сумму кредитной задолженности, следовательно, в случае исчисления срока исковой давности, начало течения срока давности применительно к заявленному требованию о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, необходимо исходить из даты - ДД.ММ.ГГГГ (по истечению 30-ти дней со дня предъявления требования о возврате задолженности в полном объеме).

Истец, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь по истечении 30-ти дней, которым определено его начало (ДД.ММ.ГГГГ), т.е. с ДД.ММ.ГГГГ и последним днем окончания срока явилась дата - ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

В ноябре 2020 года ООО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Хабезского судебного района КЧР с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, по которому ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, который определением от 12.03.2025 отменен, в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Согласно ст. 204 ГК РФ и Разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В данном случае, каких-либо письменных доказательств, отвечающих принципу относимости и допустимости, и свидетельствующие о признании ответчиком долга перед истцом в заявленном размере, не представлены. Более того, признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В ходе рассмотрения дела факт внесения данных денежных средств до августа 2022 года непосредственно стороной заемщика, не нашло своего подтверждения в ходе рассмотрения дела. При этом безакцептное списание денежных средств банком с кредитного счета в счет уплаты процентов и иных платежей нельзя отнести к добровольному волеизъявлению заемщика, свидетельствующему о признании им долга.

Также, согласно разъяснений, содержащихся в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

С учетом вышеприведенных разъяснений Верховного Суда РФ в рассматриваемом случае срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением ООО "Феникс" обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ(согласно почтового конверта), спустя 6 месяцев после отмены судебного приказа, то есть также за пределами срока исковой давности, поскольку указанный срок истек в августе 2022 года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено, о восстановлении указанного срока не заявлено.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево- Черкесской Республики через Хабезский районный суд Карачаево- Черкесской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме, начиная с 01.12.2025.

Судья М.А. Асланукова