Дело № 2-137/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Светлоград 12 февраля 2018 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.

при секретаре Горбенко Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-137/2018 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 -.- о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 -.- о взыскании с ответчика задолженности по договору --- от 19.05.2011. 

Акционерное общество «Связной Банк» и ФИО1 19.05.2011 заключили договор кредита ---, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 60000 рублей по тарифному плану "Дуал-карт (RUR) Тариф ""С-лайн 3000 v1103""". Линия с лимитом задолженности". Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 86541,45 рублей.

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления ответчиком в банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. При этом договор считается заключенным с даты получения Банком заявления, подписанного ответчиком. При этом составными частями заключенного между сторонами договора являются Заявление, Анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), а также Тарифы Банка.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При этом Банк направляет Ответчику требование о полном и досрочном погашении задолженности, в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с 15 июля 2012 г. по 16 апреля 2015 г. по договору в течение 30 дней с даты его формирования. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 16.04.2015. Однако до настоящего времени Ответчиком не погашена задолженность в размере 86541,45 рублей.

Согласно п. 2.4.7.3. Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с заемщиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе передавать и раскрывать информацию о клиенте, с соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), которым банк передает право требования по договору.

Согласно п. 2.11 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заемщиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

23.04.2015 Банк уступил ООО «ФЕНИКС» права (требования) по договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 20.04.2015 (Приложение 4) и актом приема-передачи прав (требований) от 23.04.2015 (Приложение ---) к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору --- перед ООО «ФЕНИКС» составляла 86541,45 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 23.04.2015 (Приложение N8 3), справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав, входящие в состав кредитного досье (Приложение ---), выданного Банком. На момент подачи настоящего заявления размер задолженности ответчика составляет 86541,45 рублей.

Поэтому истец, руководствуясь ст.ст. 309, 314, 809, 810, 819, 820, 846-849, 851, 854, ГК РФ, просит суд: взыскать с ответчика задолженность по договору --- от 19 мая 2011 года в сумме 86541,45 руб., которая состоит из: 41143,28 руб.- задолженность по основному долгу, 41798,17 руб.- задолженность по уплате процентов, 3000 руб.- задолженность по уплате штрафов, пеней, 600 руб.- задолженность по уплате комиссий и иных плат, а также расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления и в представленном ходатайстве генеральный директор ООО «Феникс ФИО4 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласился, предоставил письменное возражение на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении заявленных истцом - ООО «Феникс» исковых требований отказать в полном объеме, мотивируя тем, что между ним и АО «Связной банк» 19 мая 2011 г. был заключен договор кредита --- в соответствии с которым он получил кредит в сумме 60000 рублей. 

23.04.2015 АО «Связной банк» уступил ООО «Феникс» права (требования) по указанному Договору, т.е. между указанными организациями был заключен договор цессии --- Договор цессии -соглашение, при котором одна из сторон выступает цедентом (изначальным кредитором по обязательству) и осуществляет передачу прав цессионарию (лицо, которое выступает в роли нового кредитора), при этом в процессе передачи прав требования, новый кредитор должен требовать от носителя долговых обязательств выполнения своих обязательств по тем условиям, которые не могут ухудшить его положение.

Действительно, между ним и АО «Связной банк» был заключен договор кредита ---, в соответствии с которым он получил кредит в сумме 60000 рублей. После получения кредита он оплачивал проценты за него, однако ввиду тяжелого материального положения у него не стало возможности производить погашение кредита и он перестал его оплачивать. До 2017 года ему не приходило никаких уведомлений о том, чтобы он оплатил кредит. Также ему не приходило и уведомлений о том, что между АО «Связной банк» и ООО «Феникс» был заключен договор цессии, хотя он полагает, что его должны были поставить в известность о заключении данного договора.

Из ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет 3 года. Последний раз он производил оплату по данному кредиту еще в 02 ноября 2012 года, поэтому полагает, что срок исковой давности должен исчисляться именно с этой даты. Таким образом, у истца вышел срок для подачи искового заявления о взыскании с него денежных средств по заключенному договору. Кроме того, на основании ст. 201 ГК РФ следует, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Таким образом, даже несмотря на то, что 20.04.2015 между АО «Связной банк» и ООО «Феникс» был заключен договор цессии, но срок исковой давности все равно должен исчисляться именно со 2 ноября 2012 года (л.д. 60-61). 

С учетом мнения ответчика ФИО1, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика ФИО1, изучив письменные возражения, доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ООО «Феникс» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

По делу установлено, что 19 мая 2011 года ФИО1 подал в ЗАО «Связной Банк» заявление для оформления банковской карты «Связной Банк» (л.д. 7), которое было принято кредитором - Акционерным обществом «Связной Банк» 13.05.2011, и на имя ФИО1 ЗАО «Связной Банк» была выпущена кредитная карта. При этом в заявлении ФИО1 подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Таким образом, 19 мая 2011 ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 заключили договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления ФИО1 в ЗАО «Связной Банк» надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. 

Установлено, что во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта --- с кредитным лимитом 60 000 руб., под 36 % годовых, сроком действия до 11/2012. 

Материалами дела установлено, что обязательства банка по предоставлению ФИО1 кредита исполнены в полном объеме, что ответчиком не оспаривается. 

Факт предоставления банком ответчику ФИО1 денежных средств на кредитной карте подтверждается распиской в получении ФИО1 карты от 19 мая 2011 (л.д. 7), расчетом задолженности по договору кредитной линии, выполненным АО «Связной Банк» по состоянию на 16.04.2015 (л.д. 34-36), из которого следует, что ответчик активировал банковскую карту, осуществляла расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что не оспаривается ответчиком.

Однако, ответчиком ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом не исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком нарушены как сроки погашения кредита, так и сроки внесения платежей и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии, выполненным АО «Связной Банк» по состоянию на 15.04.2015 (л.д. 34-36), согласно которого последнее гашение задолженности произведено ФИО1 02.11.2012. 

23.04.2015 АО «Связной Банк» уступил ООО «ФЕНИКС» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от *** с дополнительным соглашением к нему от 14.08.2015 (л.д. 41-44) и актом приема-передачи прав (требований) от 23.04.2015 к договору уступки прав (требований) (л.д. 37-40).

По состоянию на дату перехода прав задолженность ФИО1 по кредитному договору --- перед ООО «ФЕНИКС» составила 86541,45 руб., которая состоит из: 41143,28 руб.- задолженность по основному долгу, 41798,17 руб.- задолженность по уплате процентов, 3000 руб.- задолженность по уплате штрафов, пеней, 600 руб.- задолженность по уплате комиссий и иных плат, что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав 21.04.2015 (л.д. 34-35а). 

В судебном заседании ответчиком ФИО1 сделано заявление суду о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата им т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, как указано в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, суд исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требования о защите нарушенного права принимаются к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3). Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 3.2).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследования, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка прав требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленным статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При этом согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" судам следует иметь в виду, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии со статьей 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Как усматривается из заявления от 19.05.2011, являющегося неотъемлемой частью договора, заключенного между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1, кредит должен быть возвращен кредитору не позднее истечения срока действия карты, т.е. 11/2012 года.

В материалах дела имеется уведомление о замене взыскателя по договору цессии - Связной Банк (АО) на ООО «ФЕНИКС» (л.д. 36). Однако ответчик ФИО1 утверждает, что данное уведомление он не получал, доказательств обратного в суд не представлено, в материалы дела истцом не представлено доказательств направления ответчику данного уведомления способом, позволяющим зафиксировать факт его получения и сведения о его получении ответчиком. 

Кроме того, сообщений об установлении или изменении условий кредитного договора сторонами в суд не представлено. Платежи по кредитному договору ответчиком производились до 02.11.2012, в связи с чем срок исковой давности истек 02.11.2015. Первоначально истец обратился в суд только в июле 2017 года за пределами срока исковой давности, и судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Петровского района Ставропольского края мирового судьи судебного участка № 4 Петровского района Ставропольского края от 19.07.2017 с ФИО1 была взыскана задолженность по договору --- от 19.05.2011 в размере 86541,45 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1398,12 руб., однако данный приказ по заявлению должника отменен определением и.о.мирового судьи судебного участка № 3 Петровского района Ставропольского края мировым судьей судебного участка № 4 Петровского района Ставропольского края от 02.08.2017 (л.д. 10об.). 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ходатайство ответчика о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать. 

В связи с отказом в иске на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 -.- о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, т.е. с 16.02.2018.

Судья И.А.Черниговская