№ 2-82/2024

64RS0044-01-2023-004575-14

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года г.Саратов

Заводской районный суд г. Саратова 

в составе председательствующего судьи Московских Н.Г.,

при помощнике судьи Шабановой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках, 

установил:

Банк ВТБ (публичного акционерного общества) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках 

<

№> от 

<

Дата> в размере 3229 139 рублей 73 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 24349 рублей 92 копеек. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 

<

Дата> между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) было заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках 

<

№> путем присоединения к условиям "Регламента оказания услуг на финансовых рынках ВТБ 24 (ПАО)", согласно которому на балансе банка ФИО1 был открыт лицевой счет 

<

№> для учета денежных средств, предназначенных для проведения операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами в российских рублях, по которому в последствии образовалась взыскиваемая с ответчика задолженность перед банком. До 

<

Дата> по Соглашению Клиента проводились специальные сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций, обязательств клиента в рублях, за счет иностранных ценных бумаг 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, VUS Equity, US92826C8394. Наличие обязательств по Соглашению Клиента подтверждается брокерским отчетом. Информация о внебиржевых специальных РЕПО содержится в таблице в отчете, в таблице «Завершенные в отчетном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента» (Описание специальных сделок РЕПО содержится в Регламенте, п. 27). С 

<

Дата> выще указанные ценные бумаги перестают выступать в качестве обеспечения по задолженности Клиента и по данной причине по Соглашению образуется минус в рублях, задолженность на сумму - 3 264 856 рублей 15 копеек. 

<

Дата> иностранные ценные бумаги 

<

данные изъяты> в количестве 7 шт., 

<

данные изъяты> в количестве 4 шт., 

<

данные изъяты> в количестве 60 шт., 

<

данные изъяты> в количестве 80 шт. были переведены в депозитарий АО Россельхозбанк» (на основании Регламента п.20.4, п. 20.10). По состоянию на 

<

Дата> у клиента сложилась ситуация, связанная с возможным принудительным закрытием позиций по Соглашению в связи с наличием обязательств по ранее совершенным необеспеченным сделкам. В период с 05 марта 2022 года по 10 марта 2022 года на доверенный номер телефона и на электронный адрес, указанные в анкете клиента, банком направлялись уведомления о возможном принудительном закрытии позиций по Соглашению на площадке основной рынок 

<

данные изъяты> в связи со снижением показателей НПР1 и НПР2 ниже 0 и с просьбой отслеживать состояние портфеля. 

<

Дата> в связи с невыполнением клиентом требований о своевременном самостоятельном закрытии позиций и/или пополнении лицевого счета, банком по соглашению были проведены операции по принудительному закрытию позиций в соответствии с положениями пункта 28.6 и подпункта «А» пункта 29.1 Регламента. Во исполнение указанных выше пунктов регламента банк осуществил в рамках соглашения клиента сделки по продаже ценных бумаг 

<

данные изъяты> целью уменьшения суммы обязательств клиента. После завершения расчётов на Бирже по счёту клиента образуется торговая задолженность в размере - 3226398 рублей 67 копеек. Также 17 марта 2022 года была начислена к оплате комиссия банка за внебиржевые специальные сделки РЕПО в размере 2002 рублей 22 копеек, комиссия банка за внебиржевые сделки купли/продажи иностранной валюты/специальный своп по клиенту – 7 рублей 61 копейка, 25 марта 2022 года комиссия банка за заключение сделок на валютном рынке – 0 рублей 17 копеек, комиссия за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на Валютном рынке -0 рублей 01 копеек, комиссия банка за заключение сделок на основном рынке - 1260 рублей 10 копеек, комиссия за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на основном рынке – 315 рублей 02 копеек. По состоянию на 10 октября 2023 года общая сумма задолженности на лицевом счете составляет 3229 139 рублей 73 копеек.

Представитель истца в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 3 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" от 12.04.1996 N 39-ФЗ брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

Пунктом 4 статьей 3 данного Федерального закона установлено, что брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных сделках.

Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам. В качестве обеспечения обязательств клиента по предоставленным займам брокер вправе принимать только денежные средства и (или) ценные бумаги.

Ценные бумаги и иное имущество клиента, находящиеся в распоряжении брокера, в том числе имущество, являющееся обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, подлежат переоценке брокером в порядке и на условиях, которые установлены Банком России. Переоценке подлежат также требования по сделкам, заключенным за счет клиента.

В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг.

На рынке ценных бумаг могут заключаться различные сделки через брокера (репо, простая продажа ценных бумаг, маржинальная торговля).

В судебном заседании установлено, что 

<

Дата> между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) было заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках 

<

№> путем присоединения к условиям "Регламента оказания услуг на финансовых рынках ВТБ 24 (ПАО)", согласно которому на балансе банка ФИО1 был открыт лицевой счет 

<

№> для учета денежных средств, предназначенных для проведения операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами в российских рублях.

Для заключения соглашения ответчиком было предоставлено банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, в котором он подтвердил, что все положения регламента разъяснены ему в полном объеме, и до подписания указанного заявления он был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в регламенте, включая тарифы на оплату услуг банка, предоставляемых на финансовых рынках, а также ознакомлен с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках и осознает риски, вытекающие из операций на финансовых рынках.

Порядок взаимоотношений сторон их права и обязанности устанавливаются Регламентом.

Согласно пункту 22.20 Регламента клиент обязан регулярно (Банк рекомендует - не реже одного раза в день) осуществлять контроль статуса поданных им заявок и несет риск убытков, вызванных неисполнением указанного условия.

Из содержания пункта 23.5 Регламента следует,что несмотря на использование банком собственной системы контроля позиций, во всех случаях клиент до подачи любой Заявки должен самостоятельно, на основании полученных от банка подтверждений о сделках и выставленных («активных») заявках рассчитывать максимальный размер собственной следующей заявки. Любой ущерб, который может возникнуть, если клиент совершит сделку вне собственной позиции, будет всегда относиться за счет клиента.

Пунктом 24.11 Регламента предусмотрено, что, если к установленному сроку расчетов на плановой позиции клиента, соответствующей сроку расчетов, на площадке отсутствует необходимое количество ценных бумаг или денежных средств в необходимой валюте, обязательства клиента могут быть исполнены за счет расчетов по заключенным на основании подпункта «Г» пункта 29.1 Регламента специальным сделкам РЕПО и/или специальным сделкам валютный СВОП и/или внебиржевым сделкам купли-продажи иностранной валюты, предусмотренным разделом 27 Регламента.

Согласно пункту 27.1.1 Регламента одновременно с присоединением к регламенту клиент поручает банку (дает банку длящееся поручение по форме Приложения 5з к Регламенту) совершать специальные сделки РЕПО\Своп и внебиржевые сделки купли - продажи с иностранной валютой в соответствии с п. 29.1 «Г» Регламента и получает возможность совершать необеспеченные сделки (с открытием непокрытых позиций по основному субчету). Банк приступает к исполнению длящегося поручения (заключает специальные сделки РЕПО\Своп и внебиржевые сделки купли - продажи с иностранной валютой для переноса непокрытых позиций клиента) в день наступления обстоятельств, указанных в п. 29.1 регламента. Условия вышеперечисленных сделок на основании указанного в пункте 27.1.1 регламента длящегося поручения определяются в соответствии с разделом 27 Регламента.

Из содержания пункта 27.9 Регламента следует, что возникновение или увеличение непокрытой позиции допускается только по ценным бумагам/иным финансовым инструментам, в том числе иностранной валюте, признаваемым банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением №11 к Регламенту. Перечень указанных ценных бумаг/финансовых инструментов публикуется Банком на интернет-сайте https://www.vtb.ru/personal/investicii/ (ранее информация размещалась на сайте https://broker.vtb.ru).

Согласно пункту 13 Приложения N11 к Регламенту список ценных бумаг и иностранной валюты, признаваемых банком «достаточно ликвидными» (в том числе «достаточно ликвидными для открытия коротких позиций»), и значения ставок риска устанавливаются и объявляются банком ежедневно. Информация о наличии (или отсутствии) любой ценной бумаги/иностранной валюты в списке «достаточно ликвидных» и ее ставках риска предоставляется клиентам в зависимости от принадлежности портфеля клиента к определенному типу группы по телефонам, используемым для подачи заявок, подтвержденных в извещении, через системы удаленного доступа, в том числе через личный кабинет, а также размещается на интернет - сайте Банка, что является надлежащим уведомлением Клиента в смысле Регламента.

Согласно пункту 28.6 Регламента, если НПР2 Клиента, рассчитанный на день Т+х, станет меньше нуля (УДС

<

0), то банк оценивает возможности клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении необеспеченных сделок, специальных сделок РЕПО, специальных сделок валютный СВОП и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении банком иных распорядительных сообщений клиента, которые в текущий момент не могут быть погашены за счет плановых позиций клиента, как неудовлетворительные. В этом случае банк совершает действия по закрытию позиций клиента, предусмотренные пунктом 29.1 Регламента (для подпункта «А» указанного пункта). Банк вправе в этом случае прекратить выполнение и осуществить снятие ранее принятых заявок клиента, кроме заявок, исполнение которых приведет к увеличению НПР2.

24 февраля 2022 года Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с «3» и «К» пунктом 29.1 Регламента (сказания услуг на финансовых рынках уведомил об отказа с 25 февраля 2022 года в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции на день Т+, начиная с 25 февраля 2022 года, по ценным бумагам, эмитенты которых не зарегистрированы в Российской Федерации, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиентов; об отказа с 25 февраля 2022 года в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции по иностранной валюте на день Т+, начиная с 25 февраля 2022 года, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная валюта могла бы быть зачислена на плановую позицию таких клиентов; об исключении ценных бумаг и иностранных валют с 25 февраля 2022 года из списка ценных бумаг, признаваемых банком «достаточно ликвидными» в соответствии с приложением N211 к Регламенту. 

25 февраля 2022 года до всех клиентов, у кого были открыты непокрытые позиции по иностранной валюте / иностранным ценным бумагам, доводилась информация о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой путем направления сообщений на доверенный номер телефона, указанный в анкете клиента, а также информация транслировалась при входе в мобильное приложение ВТБ «Мои инвестиции».

С 17 марта 2022 года по соглашению клиента проводились специальные сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций, обязательств клиента в рублях, за счет иностранных ценных бумаг 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>. 

Наличие обязательств по соглашению ответчика подтверждается брокерским отчетом. 

С 17 марта 2022 года вышеуказанные ценные бумаги перестают выступать в качестве обеспечения по задолженности ответчика и по данной причине по соглашению образуется минус в рублях, задолженность на сумму - 3 264 856 рублей 15 копеек.

25 марта 2022 года иностранные ценные бумаги 

<

данные изъяты> в количестве 7 шт., 

<

данные изъяты> в количестве 4 шт., 

<

данные изъяты> в количестве 60 шт., 

<

данные изъяты> в количестве 80 шт. были переведены в депозитарий АО Россельхозбанк» (на основании Регламента п.20.4, п. 20.10). 

По состоянию на 24 марта 2022 года у ответчика сложилась ситуация, связанная с возможным принудительным закрытием позиций по соглашению в связи с наличием обязательств по ранее совершенным необеспеченным сделкам. 

В период с 05 марта 2022 года по 10 марта 2022 года на доверенный номер телефона и на электронный адрес, указанные в анкете ответчика, банком направлялись уведомления о возможном принудительном закрытии позиций по Соглашению на площадке основной рынок 

<

данные изъяты> в связи со снижением показателей НПР1 и НПР2 ниже 0 и с просьбой отслеживать состояние портфеля.

24 марта 2022 года в связи с невыполнением ответчиком требований о своевременном самостоятельном закрытии позиций и/или пополнении лицевого счета, банком по соглашению были проведены операции по принудительному закрытию позиций в соответствии с положениями пункта 28.6 и подпункта «А» пункта 29.1 Регламента. Во исполнение указанных выше пунктов регламента банк осуществил в рамках соглашения клиента сделки по продаже ценных бумаг 

<

данные изъяты> целью уменьшения суммы обязательств клиента. 

После завершения расчётов на Бирже по счёту ответчика образовалась торговая задолженность в размере - 3226398 рублей 67 копеек. Также 17 марта 2022 года была начислена к оплате комиссия банка за внебиржевые специальные сделки РЕПО в размере 2002 рублей 22 копеек, комиссия банка за внебиржевые сделки купли/продажи иностранной валюты/специальный своп по клиенту – 7 рублей 61 копейка, 25 марта 2022 года комиссия банка за заключение сделок на валютном рынке – 0 рублей 17 копеек, комиссия за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на Валютном рынке -0 рублей 01 копеек, комиссия банка за заключение сделок на основном рынке - 1260 рублей 10 копеек, комиссия за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на основном рынке – 315 рублей 02 копеек. По состоянию на 10 октября 2023 года общая сумма задолженности на лицевом счете составила 3229 139 рублей 73 копеек.

Однако каких-либо действий по выполнению требований по погашению задолженности и надлежащего исполнения условий соглашения ответчиком предпринято не было. Ответчиком в суд также не представлено доказательств погашения задолженности.

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по торговым операциям по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках 

<

№> от 

<

Дата> в размере 3229 139 рублей 73 копеек.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24349 рублей 92 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по торговым операциям по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках 

<

№> от 

<

Дата> в размере 3229 139 рублей 73 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24349 рублей 92 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Г. Московских